מהי מוכנות לפרישה?
מוכנות לפרישה היא המדינה ו / או מידת ההכנה לפרישה. מוכנות הפרישה מתייחסת בדרך כלל להיות הכנה כלכלית לפרישה, או למידה בה אדם עומד על מנת לעמוד ביעדי הכנסות הפרישה שלו או שלה, כך שרמת החיים בה נהנה במהלך העבודה תישמר לאחר הפרישה.
הבנת מוכנות פרישה
למרות שמוכנות הפרישה תלויה במצבו הכלכלי של כל אחד, מומחים פיננסיים רבים מאמינים כי גמלאים זקוקים בין שני שליש לשלושה רבעים מההכנסה שלהם לפני הפרישה בכדי לשמור על רמת חיים בפנסיה שהם נהנו כאשר עבדו.
מוכנות פיננסית היא רק חלק אחד מההיות מוכנה לפרישה. גם הכנה נפשית, חברתית, רגשית ופיזית חשובה; מומחים רבים ממליצים לקחת חלק בפעילויות שיספקו את ההיבטים הללו בחייכם. הידיעה היכן תחיה, מתי תפרוש והאם תחזור לעבודה או לבית הספר הם כל ההיבטים החשובים במוכנות הכספית.
אלמנטים של מוכנות
המרכז ללימודי פרישה Transamerica מתאר את המרכיבים הללו של מוכנות לפרישה: "חזון ברור של פרישה הכולל חלומות פרישה, גיל פרישה צפוי וכל תכנית להמשיך לעבוד בפנסיה; אסטרטגיית פרישה הכוללת צרכי חיסכון, סיכונים פוטנציאליים וגיבוי תכנן אם ייאלץ לפרוש לפנסיה מוקדם מהצפוי; הכנסות פרישה הכוללות חיסכון והשקעות, הטבות פנסיה והטבות ממשלתיות; ידע לקבל החלטות מושכלות על השקעות פרישה, הטבות ממשלתיות ובריאות; הבנה משפחתית הכוללת דיאלוג פתוח על כספים והסכמה בנושא כל ציפיות לתמיכה."
Transamerica גורסת כי "מתכנני הכוח" יהיו מוכנים בצורה הטובה ביותר לפרישה. "חוסר המוכנות לפרישה פורץ בכל חלקים דמוגרפיים של כוח העבודה, כולל הכנסה ממשק הבית, טווח הגילאים והמגדר. עם זאת, TCRS גילה גם קבוצה של עובדים אמריקאים שנמצאים בדרך למוכנות לפנסיה, ומהווים מגדלור השראה עבור אחרים TCRS מכנה אנשים אלה 'מתכנני חשמל'."
הנה כיצד TCRS מפרקת את הקבוצה הזו: "21% מהעובדים הם גמלאים עתידיים לעתיד - עובדים שמתכננים לפרוש מוקדם יותר מגיל 65. אסטרטגים מהווים 12 אחוז מהעובדים. לחברים בקבוצה זו יש תוכנית פרישה בכתב. 10 אחוזים הם 22 אחוז מהעובדים החוסכים 10% או יותר מהשכר השנתי שלהם באמצעות תוכניות בחסות חברה, כמו תכנית 401 (k). מי שמזוהה כמקצוען, 31% מהעובדים, מאמין שהם יודעים מה עליהם לעשות על פרישה השקעה. 9% מהעובדים נכנסים לקטגוריה של אנשי שיחה. עובדים אלה דנים לעתים קרובות בחסכון, השקעה ותכנון לפנסיה עם המשפחה והחברים."
