בדורות קודמים, היו ליועצים פיננסיים מעטים בחירות לגבי סוג המשרד שהם יכולים לעבוד עבורם. אמנם היו מספר חברות שונות לבחירה, אולם הסביבות הארגוניות ביניהן היו דומות מאוד, אם לא זהות. חברות גדולות עם שם המותג שלטו ביום זה עם סמלי הלוגו המזוהים והסיסמאות המוכרות שלהם.
בעוד שרבות מחברות שמות משק הבית הללו עדיין ממלאות תפקידים גדולים בתעשייה הפיננסית, צץ זן חדש של חברות שירותים פיננסיים קטנות יותר. חברות עצמאיות אלו מספקות לרוב מערך מקיף יותר של מוצרים ושירותים מאשר מתחרותיה הגדולות, יחד עם התמקדות רבה יותר במערכות יחסים. יועצים פוטנציאליים עשויים להתקשות לדעת איזה סוג של חברה יתאים להם ביותר, לכן המשך לקרוא כדי לגלות אם כדאי לך לשחות עם הדג הגדול או למצוא בריכה קטנה ונחמדה משלך.
שחייה עם הדג הגדול
לאיזה סוג חברה אתה מצטרף יהיה תלוי איזה סוג של יועץ אתה מקווה להיות. להלן פרשנו עבורכם כמה מהמאפיינים החיוביים והשליליים של בחירה זו.
הפוזיטיביות
יועצים העובדים עבור קונגלומרטים פיננסיים גדולים בדרך כלל יהנו מרמה גבוהה יותר של תמיכה והכשרה מאשר יועצים עצמאיים. יועצים חדשים הנשכרים על ידי חברות תיווך גדולות בית חוט או חברות ביטוח יכולים לצפות לעבור תוכנית הכשרה מקיפה הכוללת זמן לימודים לרישוי, ניהול כל בחינות הביטוח והניירות הערך הנדרשים, מכירות והדרכת מוצרים, בנוסף הדרכה לכל הטכני הדרוש. ומשימות ניהוליות.
מרבית היועצים שהוטבעו לאחרונה יכולים לחפש רמה מסוימת של תמיכה שיווקית, כמו כרטיסי ביקור, נייר מכתבים למכתבים והכרת שם המותג, יחד עם לפחות שטח משרדי משותף. כמו כן, רבות מהחברות הגדולות מציעות גישה מעולה להצעות ציבוריות ראשוניות, מלאי איגרות חוב ומוצרים אחרים שלרוב מושכים משקיעים חדשים. עם זאת, הוראות אלה מגיעות למחיר עבור היועץ, שלרוב נדרש לעמוד במכסות ייצור תלולות תוך זמן קצר למדי כדי להישאר מועסק. למעשה, חברות גדולות יצרו מודלים עסקיים שקובעים את רוב המועסקים החדשים להיות "החבר'ה הנפלים" עבור מעטים המסוגלים לעשות את הציון.
השליליות
החיסרון של חברות גדולות יותר הוא שיועצים בחברות אלה בדרך כלל יקבלו פחות פיצוי עבור אותו עסק כמו מקביליהם העצמאיים. כאמור לעיל, יהיו גם יותר קלטות רשומות אחרות של החברה וכדומה. בנוסף לציפייה המוגברת לזרימת עבודה ומספרי בסיס לקוחות, יועצים יאבדו את הזמן שהם מבלים עם לקוחותיהם, מה שעלול לגרום לניתוק בין השניים ולסלק את הסיבה שמלכתחילה יועצים מצטרפים למקצוע..
מתיז בבריכה קטנה
חברות בוטיק המציעות מגוון מוצרים ושירותים יותר מותאמים אישית (ואולי גם רחבים יותר) עשויים להתאים יותר עבור חלק מהיועצים.
הפוזיטיביות
לאילו חברות בוטיק קמעונאיות חסרות תמיכה והדרכה, הן בדרך כלל יכולות לפצות מבחינת פיצוי ואוטונומיה.
במציאות, יועצים מנוסים יותר שאולי יש להם כבר ספר עסקי מבוסס, נוטים לנחות בחברות אלה מכיוון שאינם זקוקים לאותה רמת הכשרה או תמיכה שיווקית. חברות קמעונאיות יכולות גם להציע שירותים ייעודיים כמו הכנסה, הכנת החזר מסים ו / או עזבונות, משכנתא והשקעות אלטרנטיביות או תכניות תוכנית פרישה המותאמות לשוק דמוגרפי ספציפי (כמו רופאים).
האווירה היותר אינטימית ויחסית שמציעות חברות קטנות אלו לרוב לא יכולה להתאים לקונגלומרטים הגדולים יותר. מרבית היועצים העובדים בסביבה זו הם בעסקים עבור עצמם ולא עבור סוחרי המתווכים שלהם. לכן הם עוסקים בשיווק בעצמם, לעומת שם מותג. אך בעוד שהם עשויים ליהנות מאוטונומיה גבוהה יותר ומתשלום גבוה יותר בעמלה, עליהם גם לשאת באחריות הבלעדית לנהל את עסקיהם, או לפחות את נוהליהם. המשמעות היא שהדולר בדרך כלל נעצר איתם, לעומת מנהל סניף או מנטור אחר. אך יועצים חדשים או מנוסים פחות עשויים למצוא את הגומחה המושלמת באחת המשרדים הללו, אם הם יכולים למצוא מנטור שמאמין בהם ומוכן להשקיע את הזמן והמאמץ בכדי להראות להם את החבלים.
יתכן וחשוב יותר, עבודה במשרד קטן יותר יכולה לאפשר ליועץ את ההזדמנות לבצע עבודות משמעותיות יותר עבור לקוחות מאשר איסוף וניהול נכסים פשוטים. יועצים המציעים שירותים מחוץ לתיבה, כגון הכנת מס, ילמדו בקרוב הרבה יותר על חייהם האישיים של לקוחותיהם מאשר על כספם. במקרים רבים היועץ יכול להפוך לאדם סודי מהימן עבור הלקוח בעניינים רבים העשויים להימשך מעבר לכספים. רמת יחסים זו תהפוך לא יסולא בפז כשלקוחות אלה יש בעיות הנוגעות לבסיסי נכסים גדולים, כמו ירושה עסקית או סוגיות בתכנון עזבון, אשר יש לפתור.
השליליות
כאמור לעיל, אין הרבה תמיכה כספית בחברות הקטנות יותר. הם כנראה לא יתמכו ביועץ עם חומרי שיווק, כרטיסי ביקור, הכנת רישיון או יעזרו לשלם עבור קורסי השדרוג החובה ליועצים. אם תכנון ותשלום עבור כל הפריטים הנחוצים הללו נשמע כמו כאב ראש גדול מדי, הרי שהליגות הגדולות עשויות להיות יותר עבורך.
כיצד להחליט
הפער בין חברות קמעונאיות לבין מתחרותיהן העסקיות הולך ופוחת, מכיוון שסוחרי המתווכים העצמאיים שרוב החברות הקטנות יותר מנקות ממשיכים להרחיב את בסיס המוצרים והשירותים שיכולות חברות קמעונאיות לעבור ללקוחות שלהם.
אם יועץ ישתלב בתבנית עבודה ספציפית יהיה תלוי במידה רבה במזגו. מספר שאלות שיועצים צריכים לשאול את עצמם כוללים:
- האם אתה מוכן לעסוק בפוליטיקה של תאגידים? האם אתה יכול להתמודד עם ביצוע הוראות חובה שנמסרו מלמעלה שעלולות להשפיע לרעה על העסק שלך? האם היית מתגעגע לזמן הנוסף המבלה עם לקוחות כדי לעמוד במכסה?
בסופו של דבר, אם היועץ הוא יותר מוכר או יזם יכול להיות גורם מכריע. אם יועץ מרוצה פשוט לעקוב אחר מדיניות החברה, אז כנראה שהחברות הגדולות יכולות לספק את מה שהוא או היא מחפשים; אם לא, חברה קטנה יותר עשויה להתאים יותר.
בשורה התחתונה
הבחירה בין חברה גדולה יותר או קטנה יותר עשויה להכריע לפי רמת הניסיון של היועץ או על ידי המזג שלו. בעוד שגורמים אחרים יכולים להיכנס גם הם למשחק, סוג העסק שהיועץ רוצה להציע ללקוחותיו יהיה גורם קריטי להחלטה איזה סוג חברה מתאים יותר. לא משנה מה תחליטו, וודאו שאם תחליטו לקפוץ למים, אתם יודעים לשחות.
