בעת קבלת ההחלטה לשכור או לקנות מקום מגורים, ישנן שתי קטגוריות רחבות של גורמים שיש לקחת בחשבון. הקטגוריה הראשונה והברורה ביותר מייצגת את ההיבטים הכספיים של החלטתך - כלומר העלויות ההתחלתיות והמתמשכות, כמו גם היתרונות והחסרונות לטווח הארוך. הקטגוריה השנייה היא קבוצה של גורמים אישיים ורגשיים, שהם בלתי מוחשיים יותר, ובכל זאת ממלאים תפקיד חשוב בהחלטת שכר הדירה לעומת רכישה.
יש לשקול את כדאיות ההשכרה לעומת הקנייה על רקע ההיבט הרגשי, שבו אופק הזמן הצפוי צריך להיות גורם מפתח.
כספים הקשורים להשכרה לעומת קנייה
השלב הראשון בתהליך קבלת ההחלטות הוא לקבוע האם אתה יכול להרשות לעצמך לרכוש בית. סוגיות שיש לקחת בחשבון כוללות את היכולת שלך לבצע מקדמה (בדרך כלל בין 5% ל 20% ממחיר הרכישה של הבית) ולשלם את עלויות הסגירה (שעשויות להגיע ל -5% נוספים). עלויות אלה עשויות לעלות משמעותית מהתשלום הראשוני והביטחון שיידרשו אם הייתם שוכרים במקום לקנות. כמובן, שיש מספיק כסף לכיסוי הרכישה הראשונית של בית חדש הוא רק מחצית הקרב.
Takeaways מפתח
- השכרה לעומת קניית בית אינה החלטה פשוטה - זוהי החלטה אישית שמשתנה על האדם ועל נסיבותיו העתידיות והעתידות הצפויות. פיננסית, השכרה לעומת קנייה מתבססת על היכולת לממן את המקדמה, לסגור עלויות, יחד עם עלויות שוטפות. הקשורים לתחזוקת בית. ההשכרה מספקת וודאות רבה יותר סביב עלויות חודשיות למשתכן, עם זאת, בעל בית בונה הון עצמי ויש לו הטבות מס. לא רק הכנסות שוטפות, אלא הכנסות עתידיות צפויות ממלאות תפקיד גדול בהחלטה בדמי שכירות לעומת רכישה.
לפני שתעבור לביתך החדש, תצטרך לחשוב כמה עולה זה יעלה לך להישאר בו לאחר שתתגורר בבית. מומחים פיננסיים רבים מציעים כי תשלום המשכנתא החודשי שלך לא יעלה על 28% מההכנסה החודשית ברוטו, וכי סך תשלומי החוב החודשיים שלך לא יעלו על 36%. אם אתה חורג ממגבלות אלה, אתה עלול להיתקל בבעיה מכיוון שבנוסף לשלם את המשכנתא מדי חודש, תצטרך לקחת חלק בתחזוקת הבית, כמו מכשירים חדשים וגג.
היתרונות של השכרה
השכרה עשויה להיות קצת יותר קלה בפנקס הכיסים מכיוון שהיא מספקת עלות של דולר קבוע עבור הוצאות חודשיות, המשולמות יחד עם שכר הדירה. מלבד פוטנציאל גידול משנה לשנה, שכר הדירה נוטה להישאר יציב. אם מתעוררים בעיות תחזוקה, בעל הבית משלם עבור התיקונים. במקום לבזבז את כספכם על גג חדש, תוכלו להשקיע אותו או להוציא אותו כרצונכם.
אם עשית את המתמטיקה ויכולת להרשות לעצמך להפוך את הרכישה והשירות הראשוני לחוב המתמשך, הגורם הבא שעליך להחליט עליו הוא אם רכישה זו תועיל לך כלכלית. דירה מבוקרת בשכר דירה בניו יורק, או מקום במיקום פרברי מחוץ לעיר מרכזית, גובה כנראה שכירות של חודש שהיא פחותה משמעותית מתשלום משכנתא חודשי עבור נכסים בעיר. כמובן, גם אם עלות ההשכרה החודשית נמוכה מעלות הקנייה, ישנם שיקולים פיננסיים ארוכי טווח שיש לקחת בחשבון.
שכירות לעומת קנייה: עלויות ויתרונות לטווח ארוך
התומכים בקנייה במקום להשכיר מציינים לעיתים קרובות את היכולת לבנות הון עצמי, את הקלות המס ואת שווי ההשקעה של בית כסיבות מוצקות לבנות. אמנם יש לטיעונים הללו כישלון, אך ישנם חסרונות לכולם. תרשים זה מתאר את המציאות החיובית והשלילית לטווח הארוך של ההון, הקלות המס ושווי ההשקעה הקשורים לקניית בית.
עשה את החישובים
קיימים מגוון מחשבונים מקוונים שיעזרו לכם להעריך את ההיבטים הכספיים של החלטת שכר דירה לעומת רכישה, אך קחו בחשבון שעליכם להעריך מגוון משתנים, כולל מספר השנים שתישארו בבית.
כדי לאמוד את הרווח ההשקעה שיעניק הבית עבורכם, עליכם להניח את שיעור ההערכה השנתי על שווי הבית. התוצאות שמספק מחשבון, כמו גם הערכות ההשקעה שאתה מבצע, טובות רק כמו ההנחות המשמשות לחישובן ואל תשכחו לקחת בחשבון את עלות התחזוקה השוטפת. לאחר ששקלת בקפידה את הנושאים הכספיים, הגיע הזמן לבחון את הסוגיות הלא כספיות. עם זאת, ישנם דברים אחרים שיש לקחת בחשבון מעבר להיבטים הכספיים בכל הקשור להשכרה או קנייה, כגון שירותים וגמישות.
