הגדרת רוכב

מה זה רוכב?

רוכב הנו הוראה בפוליסת ביטוח שמוסיפה הטבות לתנאים של פוליסת ביטוח בסיסית או משנה אותה. הרוכבים מספקים למבוטחים אפשרויות כמו כיסוי נוסף, או שהם אף עשויים להגביל או להגביל את הכיסוי.

יש עלות נוספת אם צד מחליט לרכוש רוכב. רובם נמוכים מכיוון שהם כרוכים במעט חיתום.

רוכב נקרא גם אישור ביטוח. ניתן להוסיף אותו לפוליסות המכסות יחידות חיים, בתים, מכוניות ויחידות השכרה.

הבנת הרוכבים

לחלק מהמבוטחים צרכים ספציפיים שלא מכוסים בפוליסות ביטוח רגילות, ולכן הרוכבים עוזרים להם ליצור מוצרי ביטוח העונים על צרכים אלה. חברות ביטוח מציעות לרוכבי ביטוח משלים להתאמה אישית של פוליסות על ידי הוספת סוגים שונים של כיסוי נוסף. היתרונות של רוכבי הביטוח כוללים חיסכון מוגבר מאי רכישת פוליסה נפרדת והאפשרות לקנות כיסוי שונה במועד מאוחר יותר.

נניח שמבוטח חולה במחלה סופנית ומוסיף רוכב גמלת מוות מואץ בפוליסת ביטוח חיים. רוכב זה יספק למבוטח גמלה במזומן במהלך החיים. המבוטחת עשויה להשתמש בכספים אלה איך שהיא רוצה, אולי כדי לשפר את איכות חייה או לשלם עבור הוצאות רפואיות וסופיות. כאשר המבוטח נפטר, המוטבים המיועדים שלה מקבלים גמלת מוות מופחתת - ערך הנקוב פחות החלק בו נעשה שימוש ברוכב גמלת המוות המואץ.

קניית רוכב ביטוח תלויה במבוטח שעליו לשקול את העלות כנגד צרכיו האישיים. למרות שרוכבים עשויים להישמע מושכים, הם מגיעים בעלות - מעל פרמיות הפוליסה עצמה. פוליסות ביטוח בעלות בתים מסוימות מגיעות עם רוכבים נוספים לרעידת אדמה. מישהו שלא מתגורר בקרבת קו תקלות כנראה אינו זקוק לכיסוי הנוסף הזה. דבר נוסף שכדאי לקחת בחשבון: רוכב עשוי לשכפל כיסוי, ולכן חשוב לבדוק את חוזה הביטוח הבסיסי.

רוכבים מגיעים בצורות שונות הכוללות:

• טיפול סיעודי המרת תנאים בגין דמי ביטוח בלעדי

רוכב סיעודי

כיסוי סיעודי (LTC) לרוב זמין כרוכב למוצר ביטוחי ערך מזומן כמו ביטוח חיים אוניברסלי, שלם או משתנה. רוכב יכול לטפל בסוגיות סיעודיות. הכספים מצמצמים את הטבת המוות של הפוליסה בעת השימוש בהם. מוטבים ייעודיים מקבלים את גמלת המוות בניכוי הסכום ששולם תחת רוכב הסיעוד.

במקרים מסוימים, צרכי מבוטח עשויים לעלות על התועלת הכוללת של פוליסת ביטוח החיים. אז יתכן וזה יתרון יותר לרכוש פוליסת LTC עצמאית. אם רוכב LTC אינו בשימוש, מבוטח מקבל חיסכון בעלויות לעומת העלויות הכרוכות ברכישת פוליסת LTC עצמאית.

רוכב המרה לטווח

ביטוח חיים לתקופת זמן מספק כיסוי לתקופת זמן מוגבלת, בדרך כלל 10 עד 30 שנה. לאחר תוקף הפוליסה, לא מובטח למבוטח כיסוי חדש באותם תנאים. מצבו הרפואי של המבוטח עשוי להקשות או בלתי אפשרי להשיג פוליסה אחרת.

רוכב המרה לטווח מאפשר למבוטח להמיר ביטוח חיים מונח קיים לביטוח חיים קבוע ללא בדיקה רפואית. זה לטובה בדרך כלל להורים צעירים המבקשים לנעול כיסוי כדי להגן על משפחותיהם בעתיד.

ויתור על רוכבי פרימיום

רוכב זה זמין בדרך כלל רק עם תחילת המדיניות וייתכן שהוא אינו זמין בכל מדינה. תחת ויתור על רוכב הפרמיה, הקלה על המבוטח בתשלומי פרמיה אם המבוטח יחלה אנוש, נכה או נפגע קשה. יתכנו דרישות מסוימות להוסיף לרוכב זה, כגון מגבלות גיל ודרישות בריאות מסוימות.

Takeaways מפתח

• רוכב הוא הוראת פוליסת ביטוח שמוסיפה הטבות לתנאים של פוליסת ביטוח בסיסית או לתיקון אותה, כגון כיסוי נוסף. רוכבים מגיעים בתוספת תשלום - על גבי הפרמיות שמבוטח משלם. רוכבים מגיעים בצורות שונות כולל טיפול סיעודי, המרה לטווח ארוך, ויתור על פרמיות ורוכבי הרחקה.

רוכבי הרחקה

רוכבי הדרה מגבילים כיסוי במסגרת פוליסה לאירוע או מצב ספציפי. רוכבי הרחקה נמצאים בעיקר בפוליסות ביטוח בריאות אינדיבידואליות. לדוגמה, ניתן להגביל את הכיסוי בתנאי שקיים לפני כן המפורט בהוראות המדיניות.

החל מספטמבר 2010, חוק טיפול במחיר סביר אסר להחיל רוכבי הרחקה על ילדים. רוכבי הדרה אינם מורשים לשום ביטוח בריאות מאז 2014.