מהו ביטוח קופסא שחורה?
ביטוח קופסא שחורה, המכונה גם ביטוח טלמטיקה, הוא תוכנית לביטוח רכב המציעה פרמיות המבוססות על התנהגות הנהיגה הנוכחית בניגוד לביצועים היסטוריים. ביטוח הקופסא השחורה נועד להתאים לנהגים פרמיות בהתאמה אישית בהתאם לביצועי הנהיגה שלהם.
הסבר על ביטוח קופסא שחורה
מגזרים פיננסיים כמו ביטוח הטמיעו תהליכים חדשים כדי לשפר את המסירה והשירותים לבעלי הפוליסות. Insurtech, שילוב של ביטוח וטכנולוגיה, משתמש בכמויות אדירות של נתוני משתמשים כדי להפחית נהיגה מסוכנת, לתגמל התנהגות נהיגה טובה ולהגביר את שביעות רצון הלקוחות. חברות ביטוח משתמשות בטכנולוגיית טלמטיקה כדי ליצור את הקופסה השחורה על ידי מיזוג נתונים מטלקומוניקציה ומידע אינפורמטיקה המיושמים במכשירים אלחוטיים כמו טלפונים סלולריים ו- GPS.
איך עובד קופסה שחורה
התיבה מותקנת פיזית ברכב או מותקנת כאפליקציית סמארטפון. הוא מקשר ל- GPS של תיבה המודד ורושם את מהירות הרכב, מיקום, מרחק נסע, תדירות נסיעה ושעה ביום בו המכונית בתנועה. גורמים אחרים לביצועי הנהיגה שנמדדו כוללים גם כמה קשה הבלמים מופעלים, כמה מהירות רמת ההאצה וכמה נוקבת פינה.
הנתונים המקיפים שנאספו על פעילויות אלה מספקים מידע על עד כמה בטוח הנהג. מידע זה ממיר לציון, בו משתמש מבטח הרכב בכדי ליצור פרמיה בהתאמה אישית לנהג. מבטח יתגמל נהג שמבטיח ציון גבוה עם שיעור פרמיה נמוך יותר.
כיצד מבטחים משתמשים בטכנולוגיית קופסא שחורה
חלק מהמבטחים מיישמים נהלי קופסא שחורה ליצירת פוליסת ביטוח תשלום כניסה (PAYD) לבעלי רכב. בפוליסת ביטוח סטנדרטית, בדרך כלל מבטחים המבטחים לנהגים פרמיה קבועה בהתחשב במספר המיילים המותר בשנה. בעזרת מדיניות PAYD, הנהג האוטומטי משלם רק עבור מה שהוא משתמש במונחים של קילומטרים שנמנעו. PAYD ידוע גם בשם ביטוח מבוסס שימוש (UBI), מכיוון שהמבטח גובה את המשתמש רק עבור מספר הקילומטרים שנסע כפי שהוקלט על ידי מכשיר הקופסא השחורה או האפליקציה.
מבטחים המשתמשים בביטוח קופסא שחורה נבדלים זה מזה באופנים שבהם הם משתמשים במידע מתיבת הטלמטיקה או האפליקציה. מבטחים עשויים להציע החזרים כספיים לנהגים בטוחים, להאריך את דמי הקילומטראז 'של בונוסים עבור מנגנים גבוהים, או לחדש את פרמיית המשתמש בשיעור נמוך יותר. מבטחים משתמשים בנתונים שהתקבלו חודשי או שנתי ועושים התאמות תקופתיות לפרופיל הסיכון של הנהג.
נהג שנוסע בנסיעות תכופות וארוכות, כזה שעובד משמרות בשעות הלילה המאוחרות, או נהג שעובר בעקביות את המהירות המותרת עשוי בסופו של דבר לשלם פרמיה גבוהה יותר באמצעות פוליסת קופסה שחורה מאשר מדיניות מסורתית רגילה.
סוגיות פרטיות נתונים
סוגיות פרטיות נתונים הן גורם לגיטימי לדאגה בקרב ספקני הקופסאות השחורות. פלישה לפרטיות עשויה להתרחש כאשר מבטחים חולקים מידע המאפשר זיהוי אישי (PII) שנאסף ממכשירי קופסא שחורה עם צדדים שלישיים כמו בנקים או עם רשויות אכיפת החוק. מסיבה זו, חוקי פרטיות הנתונים יוצרים כל הזמן חוקים לשימוש כיצד להשתמש, לשתף ולאחסן נתונים.
