סובלנות לסיכון והתיק האישי שלך

רבים מאיתנו היו שמחים לנהל את ההשקעות שלנו, אבל זה יכול להיות מכריע לדעת מאיפה להתחיל. האם אנו משתמשים במניות, אג"ח, חוזים עתידיים, סחורות או נדל"ן? האם עלינו לעבור זמן רב, לקנות בשוליים, לקצר מלאי, או להכניס הכל לתקליטורים?

אתה יכול, כמובן, לצלול לנושאים אלה בנפרד, אך אם אתה מנסה לנהל את הסיכון שלך, תחילה עליך לקבוע את סובלנות הסיכון שלך. משם אתה יכול לנהל את החשבונות שלך על סמך כמה סיכון אתה רוצה לקחת וכמה ניהול פעיל אתה רוצה לעשות.

קביעת סובלנות הסיכון שלך

סובלנות לסיכון היא היבט חשוב להפליא בהתחלת ההשקעה. בהתאם לגילך, הכנסותיך, השקעותיך ויעדיך, אתה תחלק לאחת מחמש קטגוריות סיכון:

• אגרסיבי מאוד אגרסיבי מאוזן שמרני מאוד שמרני

הדרך הקלה ביותר להרגיש באיזה קצה הספקטרום אתה נופל היא לעבור לגיל. אם אתה צעיר ופשוט מתחיל את הקריירה שלך, תיפול לעבר הצד האגרסיבי מאוד של הספקטרום, בעוד שאם אתה מבוגר יותר ומתקרב לפנסיה, סביר להניח שאתה קרוב לצד השמרני מאוד. קח שאלון סובלנות לסיכון כדי לקבוע בדיוק היכן אתה נופל.

ישנן כמה וריאציות קלות, אך ניהול הסיכון שלך דומה בכל חמשת הקטגוריות.

ניהול סיכונים כמשקיע אגרסיבי מאוד

בעלת תיק מניות במאה אחוזים פירושו גם שאתה לוקח סיכון רב. כדי לנהל סיכון זה, מרבית האנשים יכניסו את כל כספם לקרנות נאמנות. קרנות אלה פרושות דרך מאות מניות שונות ומצמצמות את הסיכון של כל חברה אחת לפשיטת רגל ולהרוס את הקרן.

לדוגמה, קחו את אנרון - הייתם יכולים להרוויח המון כסף בהשקעה של כל דבר בחברה הזו, אבל הייתם מאבדים הכל כשהם פשטו את הרגל. קרנות נאמנות עוזרות למזער את הסיכון לביטחון יחיד.

קחו בחשבון שעדיין תרצו שתהיה לכם קרן חירום שקולה במזומן, הון עצמי בבית, וחשבונות אחרים שאינם השקעה, כך שלא באמת תשקיעו בה כל דבר במניות.

(לפרטים נוספים, ראה כיצד לבנות תיק עם סיכון גבוה .)

ניהול סיכונים כמשקיע אגרסיבי

בדומה למשקיע האגרסיבי מאוד, כמשקיע אגרסיבי, תרצה שחלק גדול מחשבונך יושקע במניות. עם זאת, חשבונך ישלב גם מניות בעלות שווי גדול - אותן חברות מבוססות והסיכון לכישלון הוא מינימלי - וכמה אגרות חוב. המכסים והאיגרות החוב הגדולות לא יצמחו באותה מהירות כמו מניות אחרות, אך אם המשק נמצא בירידה, הם לא יירדו בערך באותה מידה.

הסיכון הגדול ביותר שלך כאן דומה לזה של המשקיע התוקפני מאוד. אתה רוצה להפיץ את הסיכון בקרנות נאמנות כדי שלא תאבד הכל (או חלק גדול) בירידה בשוק אחד. המשמעות היא שאם יש לך מניות חברה שצברת במהלך השנים, יתכן שהגיע הזמן לממן חלק מזה בכדי לחלק את הסיכון מחדש.

למשקיע אגרסיבי יהיה חשבון שנמצא בין 70 ל 90 אחוז מניות, כאשר הנותרים בין 10 ל 30 אחוזים יוקצו להכנסות קבועות.

ניהול סיכונים כמשקיע מאוזן

אלה שנמצאים בקריירה העובדת שלהם, אך עדיין עשור או שניים מהפרישה, ככל הנראה יהיו משקיעים מאוזנים. סיימת לקחת סיכונים משמעותיים, ועכשיו אתה רוצה צמיחה מתמדת. הסיכון הגדול ביותר שלך הוא כי ירידת שוק ענקית (כמו שראינו ב -2008 ו -2009) עלולה להרוס את ההשקעות שלך ולגרום לחלוטין לתוכניות הפרישה שלך.

כדי להילחם בסיכון זה עליכם לעבור ליותר מניות ואולי להסתכל על כמה השקעות אלטרנטיביות. שינוי ההקצאה שלך למניות בין 40 ל 70 אחוזים ימזער הרבה מתנודות בשוק. כשמסתכלים על גרף ההשקעות שלך, הצמיחה תהיה יציבה יותר, אך איטית יותר מאשר עמיתיהם האגרסיביים.

שמירה על יותר כסף במזומן תוך בדיקת נדל"ן ומתכות יקרות תסייע לשמור על חשבונך בקל שווה יותר מאשר להשקיע את כל מה שבאופן מסורתי.

(למידע נוסף על סיכון והחזר ראו פרספקטיבות על יחסי סיכון-תשואה .)

ניהול סיכונים כמשקיע שמרני

כאשר נקבע לך תאריך פרישה נוקשה, סביר להניח שאתה תיפול לקטגוריית המשקיעים השמרנים. אינך רוצה עוד את הסיכון לאבד חלקים גדולים מחשבונך, אך אתה עדיין זקוק לסיכון מסוים בכדי לצמוח מהר יותר מהאינפלציה.

ההקצאה שלך תשתנה בין 20 ל 40 אחוזים. מניות אלה יהיו כמעט כאלו הגדולות (וכנראה גם אלו שמשלמות דיבידנדים) כדי לשמור על התנודתיות. פרופיל הסיכון שלך משתנה מהסיכון להפסד כסף לסיכון שחשבונך לא יגדל די מהר. ללא המניות האגרסיביות, חשבונך גדל לאט יותר, אך הוא לא יורד כל כך הרבה בזמן המיתון.

למרבה המזל, עד לתקופה זו יש למזער את הוצאות החיים האחרות שלך (בית ששולם, הלוואות בית ספר, ילדים בקולג ') ואתה יכול להקדיש יותר מההכנסה שלך להשקעות שלך.

ניהול סיכונים כמשקיע מאוד שמרני

כשאתה נמצא בתוך כמה שנים מהפרישה, חשבונך אמור להיות שמרני מאוד. תרצו סיכון מועט מאוד, והמטרה שלכם עשויה להיות פשוט לשמר את הכסף ולא לגדל אותו. תארגן את הדברים כדי שתוכל להתעדכן באינפלציה במקום להגדיל את חשבונך.

בכדי לשלול סיכון, חשבונך יהיה עד 20 אחוזי מניות. תרצו שהכנסות בשווי של כמה שנים יושקעו בשווי מזומנים (סולם תקליטורים זה דבר מצוין). הנימוק הוא שאתה צריך לבטל את הסיכון לירידה בשוק של שלוש עד חמש שנים. אינך רוצה למשוך את השקעותיך כאשר השוק הוא נמוך, כך שבמשך השנים הוא יורד, ובעקבות כך אתה משלם הוצאות מחסכון במזומן. כאשר השוק התאושש, אתה יכול למשוך כספים כדי לחדש את מקורות המזומנים שהתרוקנו.

השנים השמרניות ביותר שלך יהיו החמש לפני הפרישה ועד החמש שלאחר הפרישה. במהלך שנים אלה אינך יכול להרשות לעצמך להפסיד כסף בזמן שאתה מבין את אורח החיים הפרישה שלך ואת צרכי ההכנסה שלך. לאחר מספר שנים של פרישה, תוכלו למעשה להתחיל לקחת סיכון רב יותר. קחו בחשבון שעד גיל 80 סביר להניח שלא תוציאו כל כך הרבה כסף.

בשורה התחתונה

כמה סיכון אתה מוכן לקחת הוא המפתח לבניית תיק שיעמוד בצרכים שלך, אך אינך יכול פשוט להעריך זאת פעם אחת. כל שנה או שנתיים עליך להעריך מחדש את סובלנות הסיכון שלך. לאחר מכן, עליך להמשיך להתאים את תיק העבודות שלך לפי הצורך בכדי לשמור עליו בקנה אחד עם סובלנות הסיכון שלך.

המטרות של כולם הולכות להיות שונות, לכן בעוד שהטיפים האלה לניהול סיכונים יעבדו עבור רוב האנשים, הם לא יעבדו עבור כולם. יש שירצו להיות יותר ידיים על; אחרים ירצו להיות ידיים יותר. מצא אסטרטגיית השקעה שמתאימה לך, ואז עשה את זה לנקודה לבסס את ההשקעות שלך על היגיון ולא על רגש.

(לפרטים נוספים, ראה מבוא של Investopedia לניהול סיכונים .)