הגדרת תוכנית תשלום תקופתית
תוכנית תשלום תקופתית היא סוג של תוכנית השקעה המאפשרת למשקיע להשקיע במניות של קרן נאמנות על ידי ביצוע תשלומים תקופתיים קטנים. תכניות תשלום תקופתיות נמכרות לרוב לאנשי צבא. עם זאת, תוכניות תשלום תקופתיות אינן מספקות הטבות מיוחדות לאנשי הצבא, ואף אנשי צבא אינם נדרשים להשתתף בתוכניות. הם ידועים גם כ"תוכניות חוזיות "או" תכניות השקעה שיטתיות."
שוברים למטה תוכנית תשלום תקופתית
תכניות תשלום תקופתיות כוללות תרומה של סכום קבוע קטן לתקופה של בדרך כלל 10, 15 או 25 שנים. בתמורה לתשלומים אלה, המשקיע הוא בעל אינטרס בנאמנות תכנית, המשקיע בקרן נאמנות. רוב התוכניות מאפשרות למשקיע להתחיל תוכנית לסכום כסף צנוע, כמו 50 $ לחודש. משקיע בתוכנית תשלום תקופתית אינו מחזיק ישירות במניות של קרן נאמנות. במקום זאת, הוא או היא בעלי אינטרס בנאמנות התוכנית.
עמלות תכנית תשלום תקופתית
נותן החסות לתוכנית מרוויח כסף על ידי חיוב "דמי יצירה ומכירה", המכונה גם "עומס חזיתי", למשקיעים. תשלום מכירות זה יכול להיות גבוה עד 50% מתשלומי 12 החודשים הראשונים, מה שהופך תוכניות תשלום תקופתיות לאפשרות השקעה פוטנציאלית יקרה, במיוחד עבור אלה שלא נשארים מושקעים לאורך כל התכנית.
כתוצאה מעמלות אלה יתכן שמשקיעים יוכלו להשיג עסקה טובה יותר על ידי רכישה ישירה של מניות קרנות נאמנות. בעוד שהתרומה החודשית הנמוכה עשויה להיות נקודת מכירה של תוכנית תשלומים תקופתית, חברות תיווך מסוימות, שעמלותיהן עשויות להיות נמוכות משל תכנית התשלומים התקופתית, יאפשרו למשקיעים לבצע השקעות חודשיות קטנות ולהימנע מהשקעות מינימליות גדולות אם יקימו פיקדונות אוטומטיים.
