תוכן העניינים
- רובו-יועצים ומשקיעים צעירים
- למה הם עובדים
- מדוע הם לא יכולים לעבוד
- מדוע הם לא יכולים לעבוד
- אפשרות ההיברידית
- בשורה התחתונה
- בשורה התחתונה
רובו-יועצים ומשקיעים צעירים
יועצי רובו היו במקום כמה שנים בזכות חברות חלוצות כמו Wealthfront ו- Betterment. בעוד שהם משווקים את עצמם למשקיעים מתחילים, בואו נהיה מציאותיים ונכיר בכך שמתחילים רבים הם גם משקיעים צעירים. אם כן, אין זה מפתיע שהחברות הללו מכוונות לדור המילניום ומחפשות לתת למשקיעים הצעירים יותר הזדמנויות שלא היו להם בעבר.
Takeaways מפתח
- יועצי רובו הם פלטפורמות השקעה אוטומטיות המציעות עמלות נמוכות מאוד ויתרות התחלה נמוכות. כתוצאה מכך, שירותים אלה הם אטרקטיביים עבור משקיעים מתחילים, ובמיוחד משקיעים צעירים יותר שרק התחילו להתחיל. אם אתה חדש להשקיע, בדוק את שניהם היצע של חברות מידע ומה היועצים המסורתיים יכולים להביא לשולחן. שקלו את העלויות והיתרונות לפני שתבחרו.
השקעה לפני רובו-יועצים
עד לאחרונה, למעשה היו לך רק שתי אפשרויות להשקעה - עשו זאת בעצמכם או שכרו יועץ פיננסי.
הראשון יכול להיות מכריע עבור משקיע צעיר, ואפילו משקיעים מנוסים מבצעים טעויות ונופלים קורבן לרגשות. האופציה השנייה, לעומת זאת, יכולה להוביל לדמי הון גדולים שהמשקיע הצעיר אולי לא יכול היה להרשות לעצמם - ואין כל התחייבות כי היועץ שלך יעשה עבודה נהדרת. ככאלה, נראה כי יועצי הרובו מגשרים על הפער ומקלים על אנשים להשקיע. אכן, יועצי רובו אוטומטיים של החלטות מסחר ללא כל רגש אנושי ומציעים עמלות נמוכות מאוד ולעתים קרובות ללא יתרות מינימליות כדי להתחיל.
מאז שיועצי הרובו נכנסו לתמונה, משקיעים צעירים, כמה יועצים פיננסיים ואפילו חברות גדולות כמו ואנגארד ופידליטי קפצו על המגמה. עם זאת, יועצי רובו הם ללא ספק מבלי מבקרים. עצם קיומם העלה שאלות האם מכונה יכולה להשקיע טוב יותר מאדם בעלות נמוכה יותר.
איך רובו-יועצים עובדים
לא משנה היכן אתם עומדים בדיון ביועץ הרובו, דבר אחד בטוח לחלוטין: ליועצי רובו יש יתרונות מסוימים, במיוחד עבור משקיעים צעירים.
בראש ובראשונה הם קלים לשימוש ורוב ממשקי המשתמש שלהם אינטואיטיביים למדי. עם השבחה, למשל, תוכל להגדיר את יעדי הפרישה והתרומות שלך תוך דקות ספורות. גם תהליך העברת פרישתך ממוסד אחר לשיפור הוא פשוט מאוד. יתר על כן, השימוש באוטומציה מבטיח גם שאתה תורם תרומות מבלי שתצטרך אפילו לחשוב על זה. במובנים רבים אתה יכול פשוט להגדיר את זה ולשכוח אותו.
סיבה נוספת לכך שיועצי רובו אטרקטיביים מאוד למשקיעים צעירים היא מכיוון שאנשים יכולים להשקיע כל אשר יש להם. נשארו לך 20 דולר נוספים בחודש הזה? אתה יכול להפקיד זאת בקלות בחשבונך ולהשקיע אותו. בעוד שבעבר, עלות הכניסה לקרנות בדרך כלל הייתה מחוץ להישג ידם של משקיעים צעירים. כמה יועצי רובו דורשים מינימום של 1, 000 $, 5, 000 $ ומעלה - אך לחלקם יש גם מינימום 100, $ 5 או אפילו $ 1, מה שהופך אותם יועצי רובו לנגישים לסופר.
אולי ההיבט המשכנע ביותר של יועץ רובו הוא שכר טרחה נמוך יותר. הם מציעים גם עסקאות בחינם וללא עמלות עסקה. אם היית עושה את זה בעצמך, שני הדברים האלה לבד יכולים לעלות לך אלפים. הם אכן גובים דמי ניהול שנתיים על בסיס נכסים המוחזקים, לרוב בסביבות 0.25% לשנה. השווה את זה ל -1% ומעלה שגובים יועצים אנושיים.
יועצי רובו מסוימים מציעים גם שירותים כמו קציר הפסדי מס ושווי איזון תיקים באופן אוטומטי. אלה שירותים שהיו שמורים רשמית ללקוחות של יועצים פיננסיים מובחרים, ובכל זאת, יועצי הרובו עשו את חלקם בדמוקרטיזציה.
ישנם מתכננים פיננסיים המסכימים כי ליועצי רובו יש יתרונות גדולים. "זה לא דורש כל כך הרבה מאמץ", אומרת קייטי ברואר, המתכננת הפיננסית המוסמכת ונשיאת חברת העשירים העשירים ביותר שלך, חברת תכנון פיננסי המתמחה בעבודה עם משקיעים ב- Gen X ו- Gen Y. "התיק שלך בדרך כלל מוקצה לקטעי נכסים שונים עבורך והם מבצעים איזון קבוע מחדש", מוסיף ברואר. אמנם הקמת תיק אידיאלי עשויה לא להיות שעות עבודה, שמירה עליו ושמירתו במשקלי היעד שלו ואיזון מחדש באופן אוטומטי ידרוש שעות של מעקב ומסחר.
מדוע הם לא עשויים לעבוד עבור כולם
לא משנה באיזו דרך תנסו לפרוס אותה, מכונה לא יכולה להחליף אדם לחלוטין. כן, מכונות יכולות לעזור בהורדת עלויות ולהפוך את חסם הכניסה להרבה יותר קל להשגה עבור משקיעים צעירים, אך האם משקיעים צעירים באמת יכולים לקבל החזר על ההשקעה שלהם?
מצד אחד נותר לראות זאת. יועצי רובו עדיין די חדשים בהשוואה לשיטות השקעה מסורתיות. העובדה היא שאולי נצטרך לחכות ולראות בכדי לענות באמת על שאלה זו. למעשה, מאז שהיועצים לרובו התחילו בשנות העשרים של המאה העשרים, היה שוק שור חילוני ואנחנו לא יודעים איך הם יתפקדו אם הדברים יהפכו לשליליים.
כמה אנליסטים החלו להשוות בין התיקים שיועץ רובו יציע לעומת היועץ הפיננסי. מוקדם יותר השנה השווה MarketWatch את המלצות התיקים של כמה מיועצי הרובו המובילים והשווה ביניהם להקצאת הנכסים של יועץ פיננסי אנושי. התוצאות היו שונות באופן מזעזע, אפילו בקרב חלק מיועצי הרובו עצמם. לדוגמה, יועץ הרובו של צ'רלס שוואב היה היחיד שהמליץ לילד בן 35 עם 40, 000 דולר להשקיע לקנות קצת זהב ולהשאיר 8.5% מהתיק במזומן. זאת בניגוד גמור לעצות השקעות נפוצות יותר. זה מרמז על כך שמשקיעים צעירים צריכים לעשות יותר מחקר לפני שהם בוחרים ביועץ רובו.
בנוסף, יתכן כי עלויות מסוימות של המשקיעים לא ציפו. "אם יש לך חשבונות שאינם פרישה ופתוחים בהשקעותיך על טייס אוטומטי, אתה יכול לשלם מיסים על השקעות שנמכרו במהלך כל השנה", מזהיר ברואר. Brewer מוסיף כי יתכן שלא יתאימו התאמה מסוימת של תיקים, מה שעלול להוות בעיה אם יש לך הרבה מניות חברה או RSUs.
אפשרות ההיברידית
אותו ניסוי MarketWatch מצא גם מגמה מעניינת. כמה משקיעים צעירים ממש משתתפים בקצת הכלאה בין שימוש ביועץ רובו לשכירת יועץ פיננסי.
למעשה, כמה יועצים פיננסיים העובדים עם מילניום מילניום אינם מתנגדים כלל ליועצי רובו ומשתמשים בהם כחלק משירותיהם. יועצת אחת כזו היא סופיה ברה מ- Gen Y Planning, שמשתמשת בשבחה בכדי להתמודד עם קציר הפסדי המסים ושווי איזון נכסים עבור לקוחותיה, כך שתוכל להתמקד בהיבטים אחרים של תכנון פיננסי עבורם.
יועצים פיננסיים למשקיעים צעירים
לא יהיה זה הוגן לדבר על משקיעים צעירים מבלי להזכיר שיש כיום רשתות של יועצים פיננסיים המוקדשים לעבוד איתם.
תלונה נפוצה בעבר הייתה כי יועצים פיננסיים לא יעבדו עם משקיעים צעירים מכיוון שלא היו להם מספיק נכסים. באופן דומה, משקיעים צעירים מצאו כי יועצים פיננסיים יקרים מדי.
תנועות כמו XYPlanning Network סייעו לגשר על הפער הזה על ידי יצירת מסד נתונים של יועצים ללא תשלום שיעבדו עם משקיעים Gen X ו- Gen Y. בדרך כלל הם נגישים הרבה יותר למשקיעים צעירים וכאמור, הם אוהבים להשתמש בטכנולוגיה כדי להקל על עצמם ועל לקוחותיהם.
בשורה התחתונה
דבר אחד בטוח, למשקיעים צעירים יש יותר אפשרויות מאי פעם כשמדובר בחיסכון לפרישה ובבניית תיקים משלהם. אמנם יועצי רובו בהחלט יכולים להוות אפשרות טובה, אך משקיעים צעירים לא צריכים להתנגד לחלוטין לשכירת יועץ פיננסי.
