הגדרת כלל אצבע

מה זה כלל אצבע?

כלל אצבע הוא קו מנחה המספק עצות מפושטות בנושא מסוים. זהו עיקרון כללי שנותן הוראות מעשיות לביצוע או גישה למשימה מסוימת. בדרך כלל, כללי אצבע מתפתחים כתוצאה מתרגול וניסיון ולא מתוך מחקר או תיאוריה מדעית.

הבנת כלל אצבע

המשקיעים עשויים להכיר מגוון של "כללי אצבע פיננסיים" שנועדו לעזור לאנשים ללמוד, לזכור ולהחיל הנחיות פיננסיות. כללי אצבע אלה מטפלים בשיטות ונהלים לחיסכון, השקעה, רכישת בית ותכנון לפרישה. אמנם כלל אצבע עשוי להתאים לקהל רחב, אך יתכן שהוא אינו חל באופן אוניברסאלי על כל מערכת נסיבות ייחודית וייחודית.

Takeaways מפתח

• כלל אצבע הוא עצה מעשית החלה ברוב המצבים. ישנם כללי אצבע רבים בתחום הכספים שנותנים הנחיות לכמה לחסוך, כמה לשלם עבור בית וכן הלאה. כללי אצבע אינם לוקחים בחשבון את הנסיבות והצרכים האישיים של האדם, ולכן יתכן שהם אינם חלים על המצב הספציפי שלך.

דוגמאות לכללי האצבע הכספיים

ישנם מספר כללי אצבע פיננסיים המספקים הדרכה למשקיעים, כולל ההנחיות הבאות:

• רכישת בית צריכה לעלות פחות מסכום השווה לשנתיים וחצי מההכנסה השנתית שלך. חסוך תמיד 10% מההכנסה מהבית שלך לפרישה. יש לך לפחות חמש פעמים את המשכורת ברוטו שלך בביטוח חיים. תחילה כרטיסי האשראי שלך עם הריבית הגבוהה ביותר. בשוק המניות יש תשואה ממוצעת לטווח ארוך של 10%. אתה צריך להיות קרן חירום בהיקף הוצאות משק הבית בששה חודשים. גילך מייצג את אחוז האגרות החוב שאתה צריך שיהיה לך פורטפוליו. גילך שהופחת מ- 100 מייצג את אחוז המניות שעליך להיות בתיק.

ישנם גם כללי אצבע לקביעת הסכום הנקי שתצטרך לפרוש בנוחות בגיל פרישה רגיל. להלן החישוב בו משתמש Investopedia כדי לקבוע את השווי הנקי שלך: אם אתה מועסק ומרוויח הכנסה: ((גילך) x (הכנסה ביתית שנתית)) / 10. אם אינך מרוויח הכנסה או שאתה סטודנט: ((גילך - 27) x (הכנסה ביתית שנתית)) / 10.

קח כללי אצבע עם גרגר מלח

בעוד שחוקי האגודלים מועילים לאנשים כהנחיות כלליות, הם עשויים להיות מופשטים מדי במצבים רבים, מה שמוביל להערכת הערכה או הערכת יתר של צרכיו של האדם. כללי אצבע אינם מביאים בחשבון נסיבות או גורמים ספציפיים המתרחשים בזמן מסוים, או שיכולים להשתנות לאורך זמן, אותם יש לקחת בחשבון לצורך קבלת החלטות פיננסיות אמיתיות.

לדוגמא, בשוק עבודה הדוק, קופת חירום בהיקף של שישה חודשי הוצאות משק בית אינה מחשיבה אפשרות של אבטלה מורחבת. כדוגמה נוספת, קניית ביטוח חיים המבוסס על ריבוי הכנסות אינה מהווה את הצרכים הספציפיים של המשפחה שנותרה בחיים, הכוללים משכנתא, הצורך במימון מכללות והכנסה לניצול מורחב עבור בן / בת זוג שאינם עובדים.