מהו דמי שירות?
דמי שירות הם האחוזים של כל תשלום משכנתא שמבצע הלווה למפקח משכנתא כפיצוי בגין רישום תשלומים, גבייה וביצוע תשלומי נאמנות, העברת תשלומי קרן וריבית למחזיק השטר. דמי השירות נעים בדרך כלל בין 0.25% ל 0.5% מיתרת המשכנתא המצטיינת בכל חודש.
Takeaways מפתח
- דמי שירות, בדרך כלל 0.25% עד 0.5% מיתרת המשכנתא, הם חלק מתשלום המשכנתא המשולם מדי חודש למשרת המשכנתא בגין גביית תשלומים והעברתם למלווה. שירותים אחרים הניתנים על ידי נותן המשכנתאות כוללים מתן דוחות חודשיים, שמירת רשומות וגביית תשלום מיסים וביטוח, בין היתר. עובדי משכנתא נהנים מרוויח ריבית על תשלומי ההפקדה של הלווה עד לתשלומים לארגוני מס וביטוח מתאימים.
כיצד עובד דמי שירות
שירות הלוואות הוא היבט הניהול של הלוואה מרגע פיזור התמורה ועד לפירעון ההלוואה. ניהול הלוואה כולל אימות משכנתא, שליחת דוחות תשלום חודשיים וגביית תשלומים חודשיים, שמירת רישומי תשלומים ויתרות, גבייה ותשלום מיסים וביטוח (וניהול כספי נאמנות והפקעה), העברת כספים למחזיק השטר, משלוח לילה, ומעקב אחר עבריינות. עובדי הלוואות מקבלים פיצויים על ידי שמירה על אחוז קטן יחסית מכל תשלום הלוואות תקופתי המכונה דמי השירות.
דמי השירות האופייניים הם 0.25% עד 0.5% מיתרת המשכנתא שנותרה בחודש.
לדוגמה, אם יתרת החוב במשכנתא עומדת על 100, 000 $ ודמי השירות עומדים על 0.25%, השירות רשאי להחזיק (0.25% / 12) x 100, 000 = 20.83 $ מתשלום התקופה הבאה לפני שיעביר את הסכום שנותר למחזיק השטר.
בנוסף להרוויח את דמי השירות בפועל, ברוב המקרים, עובדי המשכנתא גם נהנים מהיכולת להשקיע ולהרוויח ריבית על תשלומי ההפקדה של הלווה בזמן שהם נגבים עד שהם משולמים לרשויות המס, חברות הביטוח וכו '. זכויות (MSR) נסחרות בשוק המשני בדומה לניירות ערך מגובים במשכנתא (MBS).
בדרך כלל דמי שירות מנוכים ממשכנתא באופן אוטומטי. עם זאת, הלווים צריכים להבין שעלות הבטחת המשכנתא אינה רק הריבית, שכן דמי שירות כלולים גם הם בעלות הכוללת. יתר על כן, יש גם עלויות סגירה הקשורות בנטילת הלוואה. יש לקחת בחשבון את כל הגורמים הללו בעת קנייה של הלוואה אישית או ארגונית.
