מניות, קרנות נאמנות או קרנות נסחרות בבורסה (ETF): מה האפשרות הטובה ביותר כשרוצים להשקיע בשוק המניות? האם שווה את הזמן והסיכון שיהיו לך מניות בודדות בתיק שלך, או שעליך לבחור במקום זאת קרנות נאמנות או תעודות סל, אשר נותנות לך חשיפה למגזרים שאתה אוהב בלי להסתכן בהצבת כל הביצים שלך בסל אחד?
אמנם ישנם גורמים רבים שכדאי לקחת בחשבון כאן - כמו משך הזמן שעליך להקדיש להשקעה או צרכי תכנון המס שלך - יש תיאוריה אחת נוספת להשקעה שנכנסת לתמונה. תורת הפורטפוליו המודרנית מתמקדת במקסום התשואה שלך מבלי להוסיף סיכון נוסף מדי.
לסיכום, תורת הפורטפוליו המודרנית אומרת שיש נקודה שבה תוכלו לשלב השקעות שונות שיצמצמו את הסיכון לתיק כולו תוך קבלת תשואה מקסימאלית. זה קורה מכיוון שכשאתה משלב נכסים אתה מגוון את הסיכון הבלתי שיטתי שלך, או את הסיכון הקשור למניה ספציפית אחת. אתה מקבל את הגיוון הזה מכיוון שאתה קונה מניות שיש להם מתאם נמוך זה לזה כך שכאשר מניה אחת למעלה, האחרות הן למטה.
עם התחשבות בגיוון סיכונים זה, בואו נסתכל על היתרונות והחסרונות שעליכם לקחת בחשבון כאשר מחליטים האם מניות בודדות מתאימות לכם.
כשמניות בודדות טובות
- בקניית מניות בודדות אתה רואה עמלות מופחתות. אתה כבר לא צריך לשלם לחברת הקופות דמי ניהול שנתיים על השקעת הנכסים שלך. במקום זאת, אתה משלם אגרה כשאתה קונה את המניה ואחד כשאתה מוכר אותו. בשאר הזמן אין עלויות נוספות. ככל שאתה מחזיק במניות זמן רב יותר, כך עלות הבעלות שלך נמוכה יותר. מכיוון שלעמלות יש השפעה גדולה על החזרתך, זו בלבד היא סיבה טובה להחזיק במניות בודדות. קל יותר לנהל את המסים על המניות האישיות שלך. אתה אחראי על מכירתך, כך שאתה שולט בתזמון של לקיחת הרווחים או ההפסדים שלך. כשאתה משקיע בקרן נאמנות, הקרן קובעת מתי לקחת את הרווחים או ההפסדים ומוקצים לך את חלק הרווחים שלך. זה נכון גם אם הרגע רכשת לקרן בסוף השנה. אתה מבין מה יש לך כשאתה בוחר את המניה. יש לך שליטה מלאה במה אתה מושקע וכשאתה מבצע את ההשקעה הזו.
החיסרון של מניות בודדות
- עם מניות בודדות, קשה יותר להשיג גיוון. תלוי באיזה מחקר אתה מסתכל, עליך להחזיק בין 20 ל 100 מניות כדי להשיג גיוון הולם. כשחוזרים לתורת התיקים זה אומר שיהיה לכם סיכון רב יותר עם מניות בודדות אלא אם כן יש לכם לא מעט מניות. השגת גיוון זה קשה יותר ככל שיש לכם פחות כסף. במיוחד כשאתה מתחיל להשקיע אתה סובל את עצמך יותר סיכון בגלל היעדר המגוון. כאשר אתה הבעלים של מניות בודדות, דרוש ממך זמן רב יותר לפקח על התיק שלך. עליכם להבטיח כי החברות בהן השקעתם אינן סובלות מבעיות עסקיות העלולות למחוק את ההימור שלכם. עליכם גם לעקוב אחר מגמות כלכליות בתעשייה. אתה מנהל תיק ההשקעות שלך, ולכן עליך לבזבז את הזמן כדי להבטיח שאינך מחזיק בעמדה גרועה. עם מניות בודדות אתה צריך ללמוד כיצד לשמור על הרגשות שלך בשליטה. זה הופך להיות קל יותר למכור מפסיד או לקנות מלאי של טיפ חם מכיוון שתוכל להתחבר מייד ולבצע את הסחר תוך דקות. זה יכול להגדיל את העמלות שלך למסחר ויכול גם לנעול הפסדים שהיו יכולים להימנע על ידי החזקת משהו ארוך יותר.
בשורה התחתונה
כשאתה מנסה להשיג תשואה כמה שיותר בכמה שפחות סיכון, דאגתך מספר 1 צריכה להיות גיוון. למרות שיש לך עמלות נמוכות וניהול מצב המס שלך טוב, עדיף שיהיה גיוון נאות בתיק העבודות שלך. אם אין לך את הכספים לגרום לזה לקרות, תעודת סל או קרן נאמנות הם כנראה טובים יותר עבורך - לפחות עד שתבנה בסיס איתן של מניות.
