מדוע עליך להחליף את היועץ הפיננסי שלך?
ישנן אינספור סיבות לכך שמשקיעים קוראים שזה מסתיים עם היועצים שלהם. בין אם אינכם מרוצים מביצועי תיקי השקעות חלשים, מודאגים מחוסר התקשורת של היועץ שלכם או ששניכם פשוט שמן ומים, דבר אחד בטוח: להתפרק תמיד קשה לעשות. לא רק שאתה צריך לסבול בגלל הסרבול שאומר ליועץ שלך שאתה עוזב למישהו אחר; יתכן שתצטרך גם להתמודד עם סלילי סרט אדום. (לפרטים נוספים, האם אתה צריך לשנות את היועץ הפיננסי שלך? )
ואיך עליכם לעשות זאת?
אז מה הדרך החכמה לבצע את השינוי? בראש ובראשונה, בדוק עם משרדך הנוכחי כדי לגלות כיצד הוא מטפל בהעברות. לדוגמה, שאל אם יש בעיות תזמון ביצירת המתג באמצע השנה. אם המשרד גובה תשלום שנתי, האם יחול שכר טרחה זה במידה ותעזוב לפני תום השנה? לאחר שהבנת את הפרטים האלה, עקוב אחר ארבעת הטיפים הבאים כדי להבטיח מעבר חלק:
1. קרא את האותיות הקטנות על חוזה היועץ הנוכחי שלך
כשנכנסת לראשונה עם היועץ הנוכחי שלך, ככל הנראה חתמת על חוזה ניהול. חוזים אלה כוללים בדרך כלל סעיף כיצד לסיים רשמית את יחסי היועץ-משקיע.
ברוב המקרים אתה פשוט צריך לשלוח מכתב חתום ליועץ שלך לסיום החוזה. עם זאת, במקרים מסוימים יתכן ותצטרך לשלם דמי סיום. לפני שאתה תוחב את היועץ הנוכחי שלך, חשוב לקרוא את כל אותם פרטים מלוכלכים.
2. אסוף את כל רשומות ההשקעה שלך
למרות שיועצים נדרשים להעביר מידע זה, חשוב לאחזר עותק של היסטוריית העסקאות לפני שתבקש את ההעברה. בדרך זו, במידה ומשהו ישתבש בהעברה, יהיו לך הרשומות. אתה יכול פשוט לבקש זאת, וחברות השקעות רבות כבר נותנות למשקיעים גישה להיסטוריית העסקאות המלאה שלהן באמצעות חשבון המוגן באמצעות סיסמה באתר האינטרנט שלהם.
כשאתה מעביר חשבונות השקעה חייבים במס, חשוב ביותר לרשום את בסיס העלות של ניירות ערך אלה. בסיס העלות הוא הערך המקורי של אותו חשבון (בדרך כלל הסכום ששילמת בכדי לרכוש אותו) מותאם לפיצולי מניות, דיבידנדים וחלוקות הון. אף על פי שנתוני בסיס עלות אלה ייכללו בהעברת החשבונות שלך, חכם להרכיב את המידע עבור הרשומות שלך (אם יש אתר, וודא שאתה מעתיק את הקובץ בעוד שעדיין יש לך גישה לאתר). תזדקק למידע זה כשמגיע הזמן להגיש את מסי ההכנסה שלך.
3. בקש מהיועץ החדש שלך לטפל בעבודה המלוכלכת
אם כבר יצרת קשר עם יועץ חדש, ייתכן שלא תצטרך אפילו לדבר עם היועץ הנוכחי שלך על הפירוק. במקרים רבים המשרד החדש שלך יכול לבקש את הכספים ולהעביר חשבונות השקעה ממשרדך לשעבר. היועץ החדש שלך יטפל ככל הנראה בתהליך זה באופן אלקטרוני באמצעות מערכת הנקראת שירות העברת לקוחות אוטומטית (ACATS). מערכת ACATS, שפותחה על ידי התאגיד הלאומי למסלקת ניירות ערך, מאפשרת העברת ניירות ערך מחשבון מסחר אחד למשנהו בבנק או חברת תיווך אחרת.
אם היועץ שלך יכול להעביר את החשבונות שלך באמצעות ACATS, כל שעליך לעשות הוא למלא כמה טפסים. תהליך ההעברה אורך בדרך כלל בין שבוע לשלושה שבועות. עם זאת, יתכן שתצטרך לחכות חודש-חודשיים אם אתה מעביר קרן גידור. היועץ שלך אמור לקבל את היסטוריית ההשקעות שלך כחלק מהעברה זו.
4. שאל על חיובי מכירות
לפני שאתה נותן את האגודלים ליועץ חדש להעברת החשבונות שלך, שאל על אילו סוגים של חיובי מכירה אתה יכול לעמוד בפניך בעת מעבר. סוגים מסוימים של השקעות נושאים חוזים שנועלים אותם לפרק זמן מוגדר. לסיכום, חלק מחשבונות ההשקעה שלך עשויים להיות בלעדיים לחברת היועץ לשעבר שלך, מה שאומר שאתה לא יכול להעביר חשבון זה באופן אוטומטי לחברה חדשה. אם זה המקרה, יתכן שתצטרך לשלם כמה עמלות.
לדוגמה, אם יש לך חוזה קצבה שהוא קנייני של החברה הישנה שלך, ייתכן שיהיה עליך לפדות אותו לפני שהיועץ החדש שלך יוכל להשקיע את התמורה. אם זה המקרה, יתכן שתצטרך להשתעל עד 10% מערך החוזה, המכונה דמי מכירה נדחים.
בחלק מקרנות הנאמנות יש גם תקופות החזקה של חמש עד 10 שנים. אם יש לך אחת מהקרנות הללו בחברת החברה הישנה שלך, ייתכן שתצטרך לשלם דמי מכירות נדחים מותנית, אם תבחר לבצע את המעבר לפני תום תקופת הזמן. עמלה זו עשויה להיות גבוהה עד 5% ומעלה. עם זאת, בדרך כלל האחוז יורד בכל שנה.
עשה את המתמטיקה כדי להבין אם זה הגיוני יותר לשמור על חוזה הקצבה עם חברת היועץ לשעבר שלך, להחזיק בקרנות הנאמנות למועד האחרון או לקחת את הלהיט למעבר. אם אתה מצפה להרוויח הרבה יותר כסף במצב החדש, עמלה חד פעמית עשויה להיות שווה את זה. בנוסף, כמה חברות השקעה או יועצים מסוימים יחזירו לך בפועל את כל העמלות הללו או חלקן בתמורה להעברת העסק שלך אליהם. כדאי לשאול לפני שתבצע את השינוי.
הפק את המרב מהיועץ הפיננסי שלך
בשורה התחתונה
פרידות לעולם אינן קלות, במיוחד כשמדובר בהתקשרות זה מסתיים עם היועץ הפיננסי שלך. לפני שתשלח את אריזת היועץ הנוכחית שלך, בצע את המחקר וקרא את כל האותיות הקטנות על החוזה שלך. שאל את היועץ החדש שלך אם אתה עלול לעמוד בפני כמה עמלות כבדות. לבסוף, אל תשכח ללמוד על היועץ החדש שלך ולהיזהר מהתשואות מנופחות והבטחות אופטימיות מדי. אם ההחזרות שהובטחו נשמעות טוב מכדי להיות אמיתיות, כנראה שהן. (לפרטים נוספים, ראה 6 שאלות לשאול יועץ פיננסי .)
