פרישה מספקת הזדמנות ליהנות מפירות עמלכם. עם זאת, פרישה מהנה מצריכה תכנון יזום ויסודי. עם זאת בחשבון, אנו עוברים חמש שאלות שכולם צריכים לשאול כאשר הם מתקרבים לסוף חייהם כנוקשים עובדים (במשרה מלאה, כלומר). תשובה לשאלות אלו בעצמך אמורה לעזור בהנחיית תוכניות הפרישה השוטפות שלך.
Takeaways מפתח
- עליך לחשב את כמות הכסף שתצטרך בכדי להשיג את יעדיך. אם אתה גר באזור עירוני גדול, עליך לשקול לעבור למקום פחות יקר. הבית שלך עשוי להיות הנכס היקר ביותר שלך, לכן למכור אותו ולצמצם את מגוריך הסדרים עשויים להיות הגיוניים. עליכם לתכנן תוכנית עיזבון, כך שיהיה לכם שקט נפשי במהלך הפרישה, כי יורשיכם - ואתם עצמכם, במידת הצורך - יטופלו כראוי.
1. פרישה: מה התוכנית הגדולה?
יש אנשים שחולמים לקנות סירה כאשר הם פורשים לגמלאות, בעוד שאחרים מרוצים לבלות את ימיהם על מסלול הגולף. אחרים עדיין רוצים לטייל בעולם. לפני שתקדימו יותר מדי לחשוב כיצד תחסכו לפנסיה, אתם זקוקים למטרה. לכן, חשוב מאוד להחליט תחילה מה תרצו לעשות בפנסיה. ברגע שאתה יודע מה החלום שלך, אתה יכול להתחיל לגרום לו לקרות.
לדוגמה, אם החלום שלך הוא להתעורר בבוקר ולשחק גולף כל היום, הגיוני לקבוע מה זה כרוך בהצטרפות למועדון (יש כאלה שדורשים עמלות גדולות מראש) והאם האזור בו אתה גר - או רוצה לחיות בו - יש קורסים מתאימים.
באופן דומה, אם החלום שלכם הוא לטייל בעולם, אתם תרצו לגור בסמיכות לשדה תעופה (או נמל ימי אם אתם מעדיפים לשייט). תרצו גם לוודא כי אין מכשולים אחרים שישפיעו על התוכניות שלכם. על ידי ההחלטה כיצד ייראו חיי החלום שלך לאחר הפרישה, אתה יכול לעצב את שאר התוכניות שלך לגרום להם לעבוד.
אתה לא יכול לתכנן פרישה בלי לדעת מה אתה רוצה לעשות בה.
2. האם יש לי את המזומנים?
זה נהדר לקבל יעדים, חלומות ושאיפות, אך למען האמת, הם לא מתכוונים לדבר אם חסר לך האמצעים הכספיים להגשים אותם. במקום לחיות על תקווה, עדיף לבצע חשבון נפש כדי לקבוע מה יהיו ההוצאות העתידיות שלך והאם יהיה לך מספיק כסף לחיות בנוחות ולמעשה ליהנות משנות הפרישה שלך.
מתכננים פיננסיים מתווכחים זה עשרות שנים בכמה כסף האדם או הזוג הממוצע זקוקים להם לפנסיה. יש האומרים שכדי לשמור על אורח החיים, תזדקק לשנה של 60% עד 80% מההכנסה לפני הפרישה שלך. עם זאת, רבים מההערכות הן בדיוק זה - הערכות.
העניין הוא שאם המטרה שלכם היא לטייל בעולם עם הפרישה, עשו קצת מחקר. גלה כמה זה יעלה, ואז וודא שיהיה לך מספיק כסף כדי לחיות את חלומותיך (ולשלם את החשבונות שלך) למשך שארית חייך. יתכן וייתכן שתצטרך לשנות את חלומותיך או לקצץ בהוצאות שלך בתחומים אחרים כדי שזה יעבוד.
3. האם עלי לעבור?
כאשר אנשים צעירים ומועסקים הם נוטים להתגורר באזורים עירוניים יותר. עם זאת, לעתים קרובות יקר מאין כמוהו לגיל הזהב לגור בערים הגדולות או בפרבריה. לכן אנשים שצפויים לפרוש במהלך השנים הקרובות צריכים לשקול לבצע מעבר למיקום שווה יותר. ישנן אפשרויות רבות בחוץ, אבל איך אתה מעריך את כל האפשרויות?
ישנם מספר גורמים שכדאי לקחת בחשבון בעת בחירת מקום מגורים חדש. לדוגמה:
- קרבה לבני משפחה עלות הדיור (והבעלות על שכירות) גישה למתקני בריאות גישה לבילויים (כגון מופעים ואירועי ספורט) קרבה לשדה תעופה מרכזי תנאי מזג אוויר בסביבתו מסים (הכנסות מדינה, רכוש ומיסי אחוזה)
כמעט בלתי אפשרי למצוא מיקום שמתאים לכל צורך. לפיכך, האסטרטגיה הטובה ביותר היא להתיישב באזור העונה על מרבית צרכיכם, במיוחד אלו הקשורים לבריאות ורווחה לטווח הארוך. לדוגמה, אף שמזג אוויר קר אולי לא יפריע לך כעת, כשאתה בן 85 הדבר יכול להשפיע על גופך או על יכולתך להמשיך לפעול בחלק מהשנה. אם אתה חושב שזה יהיה המקרה עבורך, אולי כדאי לך לשקול להצטרף ללהקה ולעבור לאקלים חם יותר, גם אם זה לא יתייחס לכמה מהגורמים האחרים שהוזכרו לעיל.
4. האם עלי למכור את ביתי?
רוב מתכנני הפרישה מתמקדים בתיק ההשקעות של האדם. התיק חשוב, אך לעיתים קרובות זה לא הנכס היקר ביותר של האדם הממוצע או מקור הנזילות הפוטנציאלי הגדול ביותר. עיקר העושר של אנשים רבים קשור בבתיהם. ככל שאנשים מתקרבים לגיל הפרישה, עליהם לשקול למכור את מגוריהם, במיוחד אם המשכנתא הסתפקה והנכס עלה משמעותית בערכה.
למה למכור? ראשית, בדרך כלל תצטרך פחות מקום, וקל יותר לתחזק בית קטן יותר. עם זאת, זו לא הסיבה העיקרית. הסיבה העיקרית למכור היא לצבור נזילות ולוודא שיש לכם מספיק מזומנים כדי להמשיך ולהקים קופת חירום. אחרי הכל, מה מועיל הישיבה על בית של מיליון דולר אם אין לך כסף לקנות ביטוח בריאות הולם או לעשות את הדברים שאתה נהנה מהם?
באופן אידיאלי, אנשים שמתקרבים לפנסיה צריכים לנסות "לשחק" את שוק הנדל"ן. כלומר, עליהם לנסות להבין אם זה הגיוני למכור את בית המשפחה עכשיו ולשכור בית למשך מספר שנים עד שיצא לפנסיה, או אם הגיוני יותר להחזיק בבית עד למועד בו הם מציעים במקום העבודה אדיו. ההחלטה יכולה להיות מכריעה. רק תחשוב על מה שקרה לאלו שחיכו למכור את בתיהם עד לאחר שבועת הדיור התפוצצה בשנת 2008.
אז מה הדרך הטובה ביותר לעשות משחק בשוק? בפשטות רבה, שימו לב למגמות באזורכם על ידי קריאת העיתונים המקומיים, עיון בשכונות לבתים פתוחים, ושאל עם סוכן נדלן מקומי האם מחירי הדירות עולים או יורדים.
הנה דוגמא. נניח שאתה עשר שנים מפרישה ושוק הנדל"ן מתחיל להתחמם.
- אתה משיג תוספת של 100, 000 $ ממכירת הבית שלך, בזכות תזמון שוק נוח. לאחר מכן אתה משקיע את הכסף הזה ברכב שמניב תשואה של 8% לשנה. לאורך תקופה של 10 שנים הוא יגדל ליותר מ- 215, 000 $. זה המון כסף! לפני שתתרגש יותר מדי, זכור שתצטרך גם להפחית את עלות השכרת דירה במשך 10 השנים האלה. נניח כי שכר הדירה החדש שלך הוא 1, 000 דולר לחודש (לא זול אבל בהחלט שום דבר מופקע). על פני 10 שנים זה יוסיף עד 120, 000 $. כעת עשו את החשבון: 215, 000 $ - 120, 000 $ = 95, 000 $. זה עדיין רווח ניכר ניכר ממכירת שוק חם.
5. האם הכנתי תוכנית נדל"ן?
על מנת להבטיח שהנכסים שלך יועברו כראוי ליורשיך - וכדי למזער את מיסי העיזבון - הגיוני לעשות תכנון אחוזה מסוים. לא נעים (ומשעמם) ככל שהמחשבה יכולה להיות, חשוב לשבת עם עורך הדין ורואה החשבון כדי לקבוע את הדרך החסכונית ביותר עבור עזבונך למסור למוטבים עם מותך.
בתור התחלה, אתה צריך צוואה. אבל זו אולי רק ההתחלה. הגישה הטובה ביותר עשויה לכלול גם הקמת חשבונות נאמנות ו / או משמורת לילדים או נכדים.
חשוב לשקול את תכנון העזבון כעת, מכיוון שיש "הסתכלות אחורה" לשלוש שנים ביחס לנכסים שהוצאו בעבר מהאחוזה שלך. במילים אחרות, אם יש לך אמון קנה פוליסת ביטוח חיים על חייך ואז אתה נפטר תוך תקופה של שלוש שנים לאחר חתימת החוזה, סכום הביטוח יכול להיכלל בעיזבון שלך לצורכי מס עזבון. תכנון מתקדם הוא המפתח לתכנון עזבון, ואם אתה חושב על זה, האושר הכללי שלך בפנסיה.
6. האם יש לי תוכנית אישית - ומסמכים דרושים?
קח גם זמן לתכנן את הטיפול שלך - ושל בן / בת הזוג שלך, אם אתה נשוי - ככל שתתקרב לסיכונים של גיל מתקדם. הגדר מיון רפואי, ייפוי כוח ומסמכים אחרים הרבה לפני שתזדקק להם, כשאתה יכול לשקול מהורהר את צרכיך והעדפותיך.
אל תשאיר את ההחלטות המכריעות הללו עד שיהיה מצב חירום בו יתכן שהאנרגיה והיכולות שלך נפגעות. אחרים יכולים בסופו של דבר לבצע בחירות שלא היו העדפותיך. הגע לשם קודם וסדר את חייך.
בשורה התחתונה
