מהו ביטוח רכב רגיל?
ביטוח רכב רגיל מתייחס לביטוח הרכב הבסיסי ביותר המוצע לנהגים הנכנסים לפרופיל סיכון ממוצע. הכיסוי הסטנדרטי בדרך כלל יהיה סוג הביטוח הרכב הזול ביותר הזמין לנהג. נהגים עם רשומת נהיגה נקייה ומספר מינימלי של תביעות שהוגשו בעבר, יהיו בדרך כלל זכאים לביטוח רכב רגיל.
היסודות של ביטוח רכב רגיל
ביטוח רכב רגיל הוא רמת הכיסוי הבסיסית או הנמוכה ביותר שקיימת ספק ביטוח. התקנות ברוב המדינות מחייבות נהג לבצע ביטוח אחריות וקובעות את שווי הדולר המדויק של הכיסוי הדרוש. ביטוח אחריות יכסה תביעות נזקי גוף ונזקי רכוש הנובעים מתאונה שבראשם אשמתו של המבוטח. ביטוח זה מכסה את הוצאות רק הנהג או בעל הנכס האחר שקיבל נזק עקב שגיאת הנהג המבוטח. ביטוח אחריות רכב לא יכסה את הנהג מבוטח.
בנוסף לביטוח רכב רגיל, סוגים אחרים של ביטוחים, כגון מקיפה והתנגשות, עשויים להיות זמינים בתוספת תשלום לפוליסה הסטנדרטית. כיסויים אלה מציעים הגנה נוספת למבוטח. ביטוח התנגשות מחזיר למבוטח נזק שנגרם לרכבם האישי עקב תקלה של הנהג המבוטח. לרבים מהנהגים יש ביטוח מסוג זה כהרחבה של פוליסה סטנדרטית. הסיקור המקיף נועד לפגיעה במכוניתו של צרכן מסיבות שאינן התנגשות, כמו נזק מטורנדו, ונדליזם, מוסך מתמוטט או שקעים שנגרמו כתוצאה מהפעלה עם צבי.
כמו כן, חיוני להבין כי לרוב פוליסות הביטוח המקיפות והביטוח יש השתתפות עצמית נפרדת. כמו בכל הביטוחים, השתתפות עצמית היא סכום שעל הצרכן לשלם מהכיס לפני שחברת הביטוח משלמת.
Takeaways מפתח
- לקביעת הפרמיה משתמשים במידע אקטוארי שנאסף מרשימות הנהיגה של בעלי אופי דומה לזה של מבקש הכיסוי. המבטח שוקל מידע כמו מין, גיל, מצב משפחתי, תיעוד נהיגה, היסטוריית תאונות, סוג רכב, שימוש ברכב, היסטוריית אשראי ומיקום. המידע בו נעשה שימוש עוזר לחברה להעריך את הסבירות שהנהג ייכנס לתאונה, יגיש תביעה ויעלה למבטח כסף באמצעות שיעור תביעות גבוה מהממוצע.
זכאי לביטוח רכב רגיל
ביטוח רכב רגיל לוקח בחשבון את מאפייני הנהג. מידע אקטוארי שנאסף מרשימות נהגים דומים הוא הבסיס לפרמיה המחויבת.
כדי להיות זכאי לפוליסת ביטוח רכב רגילה, על הנהג לעמוד בדרישות בסיסיות ספציפיות. דרישות הכשירות הללו כוללות לרוב תיעוד נהיגה נקי והיסטוריה של תביעות מוגבלות או ללא הגשה. יתר על כן, סוג הרכב שברשותו של נהג יכול להשפיע גם על זמינות הגישה לפוליסת ביטוח רגילה. חברת ביטוח רכב תדרג נהגים בקטגוריות סיכון שונות, כולל גיל, מין והיסטוריית אשראי.
כיצד נקבעים דמי ביטוח רכב?
היכולת לאמוד במדויק את הסיכון בחיתום פוליסה חדשה היא מכריעה עבור מבטח שכן היא יכולה להרוויח או לשבור את הרווח של החברה. אם החברה מתמחרת נכון את פוליסת הביטוח, תוך הבנת סיכון התביעה, היא עשויה להיות רווחית שכן הפרמיות יעלו מההטבות ששולמו. לעומת זאת, אם המבטח לא מכיר כנדרש את הסיכון הכרוך בחיתום פוליסה מסוימת, הוא עלול להפסיד כסף. במקרה זה, חברת הביטוח עשויה להסתיים בתשלומי הטבות רבים יותר ממה שהיא מקבלת בפרמיות.
חברות הביטוח מתייחסות מקרוב לאנשים פרטיים ולעסקים בבואם לקבוע אם יש לבצע הפחתה של פוליסה חדשה. במקרה של ביטוח רכב, המבטח ישקול את גיל הנהג, מינו, מצב משפחתי, תיעוד נהיגה, היסטוריית תאונות, סוג רכב, שימוש ברכב, היסטוריית אשראי ומיקום. הם ישוו את מאפייני הנהג הללו למידע אקטוארי. המידע האקטוארי מאפשר לחברה לקבוע את הסבירות של הנהג להיכנס לתאונה, להגיש תביעה ולעלות למבטח כסף באמצעות שיעורי תביעה גבוהים מהממוצע. חברת הביטוח משתמשת במידע זה כדי לקבוע את תשלום הפרמיה לכיסוי. עם זאת, כל הגורמים אינם מקבלים שקלול שווה. שיא הנהיגה, הגיל והמין נושאים משקל רב יותר מאשר המצב המשפחתי או ציון האשראי.
דוגמה לעולם האמיתי
סוג הרכב שבבעלותך ממלא תפקיד משמעותי בכמה שדמי הביטוח שלך יקרים. רבים מהרכבים היקרים ביותר לביטוח הם רכבי יוקרה גדולים או בינוניים. לעומת זאת, רבים מהרכבים הזולים ביותר להגנה הם רכבי שטח קטנים עד בינוניים.
על פי מאמר שנערך לאחרונה ב- USA Today וב 24/7 בוול סטריט , שבחן מחקר של מכון הביטוח ללא כוונת רווח לבטיחות בכבישים המהירים, המכונית היקרה ביותר לכתיבת ביטוח היא TWS דגם 4 ארבע דלתות חשמלי.
הביטוח הממוצע השנתי שמשולם בטסלה הוא 1, 789.48 $, וביטוח ההתנגשות השנתי הממוצע הוא 1310.40 $. טסלה, המסווגת כרכב "יוקרה גדולה", מחזיקה במחיר של 74, 500 דולר.
הרכב היקר ביותר לביטוח הוא LWB 2WD בעל ארבע הדלתות מרצדס בנץ S. הביטוח הממוצע השנתי ששולם הוא 1, 540.63 $, וביטוח ההתנגשות השנתי הוא 803.40 $. המרצדס-בנץ גם מסווגת כרכב "יוקרה גדול" ומחזירה בממכר תמורת 89, 900 דולר.
בצד הפחות יקר, USA Today ו- 24/7 המחקר של וול סטריט הראה שהמכונית הזולה ביותר לבטח היא סובארו אאוטבק 4WD עם ראיית עיניים. הביטוח הממוצע השנתי ששולם הוא 539.32 $ וביטוח ההתנגשות השנתי הגיע ל 222.30 $. האובבק של סובארו מסווג כ"סטיישן / מיניוואן בגודל בינוני "וממכר תמורת 25, 895 דולר.
המכונית השנייה הזולה ביותר לבטח היא 2WD Acura RDX בעל ארבע דלתות. הביטוח הממוצע השנתי ששולם הוא 590.92 $ וביטוח ההתנגשות השנתי הוא 249.60 $. ה- Acura RDX מסווג כ- SUV יוקרה בינוני וממכר תמורת 36, 000 דולר.
