הגדרת כרטיס אשראי לסאב-פריים
כרטיס אשראי subprime הוא סוג של כרטיס אשראי המונפק לאנשים עם ציוני אשראי לא תקניים או היסטוריית אשראי מוגבלת. כרטיסים אלה בדרך כלל ישאו ריביות גבוהות בהרבה מכרטיסי אשראי הניתנים ללווים ראשיים; הם מגיעים גם עם עמלות נוספות ומגבלות אשראי נמוכות יותר.
כרטיסי אשראי לסאב-פריים מונפקים על ידי המנפיקים הגדולים והן על ידי מוסדות פיננסיים קטנים יותר המתמקדים רק בהלוואות לסאב-פריים.
פריצת כרטיס אשראי לסאב פריים
בענף כרטיסי האשראי הסאב-פריים ראו מחלוקות מסוימות שכן תועדו האשמות על נוהלי הלוואות טורפים. הלוואות טורפים יכולות להביא לכך שלווה אינו יודע את מלוא היקף העמלות שהם משלמים; כמה כרטיסי סאב-פריים מכילים אמות מידה שיכולות לגרום לעליית הריבית אם התשלום מאחר או שמחזיק הכרטיס חורג מהמגבלה שלו.
שיעורי הריבית בכרטיסי אשראי של סאב פריים יכולים לרוץ עד 30% ויש להשתמש בזהירות רבה על ידי אנשים המחפשים מקור אשראי.
כיצד מובנים תנאי כרטיסי אשראי בסאב-פריים
השגת כרטיס אשראי בסאב פריים יכולה לחייב פיקדון ביטחון על ידי הלווה. הפיקדון משמש כבטוחה כנגד החיובים שבעל הכרטיס היה מבצע. סוג זה של כרטיס נקרא גם כרטיס אשראי מאובטח. מסגרת האשראי בכרטיס עשויה להתאים לסכום ההפקדה, ובכך להגביל את בעל הכרטיס להוצאות בטווח של מה שיוכלו בפועל לשלם עבורן, לריבית בצד.
התנאים של כרטיס אשראי סאב-פריים המובטחים בהפקדה עשויים לאפשר הגדלת אשראי, מבלי להפקיד יותר כסף, אם בעל הכרטיס ישלם את חשבונותיו במלואם במועד מספר חודשים ברציפות.
כרטיסים לא מאובטחים עשויים לא לדרוש הפקדה; עם זאת, הם עשויים להגיע עם עמלות שנתיות. עמלות שנתיות יכולות להימנות גם כנגד יתרת הכרטיס, מה שאומר שהאשראי הזמין יופחת בסכום אותו עמלה.
כמה כרטיסי אשראי של סאב פריים ייקחו בקשות מצד לווים שהגישו בעבר הגנה לפשיטת רגל.
אסטרטגיה שמופעלת בדרך כלל עם כרטיסי אשראי של סאב פריים היא לשלם את כל היתרה העיקרית בכל חודש על מנת לסלק את החוב ולהפגין את ערך האשראי. זו גם דרך לבעלי הכרטיסים להימנע מתשלום הריביות הגבוהות הקשורות בדרך כלל לכרטיסי אשראי של סאב פריים.
השימוש בכרטיסי אשראי subprime יכול להיות דרך עבור הלווים להקים מחדש או לבנות את היסטוריית האשראי שלהם. אופן השימוש באשראי המצומצם העומד לרשותם לאורך זמן יכול ליצור רקורד שישפר את דוח האשראי הכולל ואת ציונם, עם הערת אזהרה כי הם עשויים לעמוד בפני חיובים ועונשים גבוהים יותר אם הם לא ישלמו את התשלומים שלהם במועד.
