מהי משכנתא לסאב-פריים?
משכנתא לסאב פריים היא אחת המונפקת בדרך כלל ללווים עם דירוג אשראי נמוך. המשכנתא המקובלת העיקרית אינה מוצעת מכיוון שהמלווה רואה את הלווה כבעלי סיכון גבוה מהממוצע להחדל בהלוואה.
מוסדות המלווים גובים לעיתים קרובות ריבית על משכנתא תת-פריימית בשיעור גבוה בהרבה מאשר על משכנתא פריים כדי לפצות על נשיאת סיכון רבה יותר. לרוב מדובר גם במשכנתא בריבית מתכווננת (ARM), כך שהריבית עלולה להתייקר בנקודות זמן מוגדרות.
המלווים אינם מחויבים כחוק להציע לך את תנאי המשכנתא הטובים ביותר הזמינים או אפילו ליידע אותך שהם זמינים, לכן שקל תחילה להגיש בקשה למשכנתא ראשית כדי לגלות אם אתה אכן זכאי.
הבנת משכנתאות סוב-פריים
"סאב פריים" אינו מתייחס לשיעורי הריבית הנלווים לעיתים קרובות למשכנתאות אלה, אלא לניקוד האשראי של האדם הנוטל את המשכנתא. לווים עם ציון אשראי של FICO מתחת ל -600 יתקעו לעתים קרובות במשכנתאות סוב-פריים ובשיעורי הריבית הגבוהים שלהם. זה יכול להיות שימושי עבור אנשים עם ציוני אשראי נמוכים לחכות תקופת זמן ולבנות את היסטוריית האשראי שלהם לפני שהם פונים לקבלת משכנתא, כך שהם עשויים להיות זכאים להלוואה ראשונה.
הריבית המשויכת למשכנתא תת-פריימית תלויה בארבעה גורמים: ציון אשראי, גודל המקדמה, מספר עבריינות התשלום המאוחר בדוח האשראי של הלווה וסוגי עבריינות המצויים בדוח.
משכנתא לסאב פריים
משכנתאות סוב-פריים לעומת משכנתא ראשוניות
מבקשי המשכנתא מדורגים בדרך כלל מ- A ל- F, כאשר ציוני A עוברים לאלו עם אשראי מופתי וציוני F עוברים לאלו שאין להם שום יכולת להבחין בהחזר הלוואה כלל. משכנתאות ראשוניות עוברות למועמדים A ו- B, ואילו מועמדי C, D ו- F חייבים בדרך כלל להתפטר מהלוואות לסאב-פריים אם הם בכלל יקבלו הלוואות.
Takeaways מפתח
- "סאב פריים" מתייחס לציון האשראי מתחת לממוצע של האדם הנוטל את המשכנתא, ומצביע על כך שהוא עשוי להיות סיכון אשראי. הריבית המשויכת למשכנתא בתת סאב פריים היא בדרך כלל גבוהה כדי לפצות את המלווים בגין נטילת הסיכון של הלווה המשבר הפיננסי של 2008 האשים בחלקו הגדול את ריבוי המשכנתאות הסאב-פריים שהוצעו לרוכשים שאינם מוסמכים בשנים שקדמו להתמוססות.
דוגמא להשפעה של משכנתא בסאב-פריים
ההתרסקות בשוק הדיור ב -2008 נבעה בחלקה הגדול מכמויות ברירות המחדל הנרחבות במשכנתאות הסאב-פריים. לווים רבים קיבלו מה שנקרא הלוואות NINJA (ללא הכנסה ללא עבודה ללא נכסים).
משכנתאות אלה הונפקו לרוב ללא מקדמה, וגם הוכחת הכנסה לא הייתה נחוצה. קונה עשויה לציין כי היא הרוויחה 150 אלף דולר בשנה אך לא הייתה חייבת לספק תיעוד כדי לבסס את טענתה. לווים אלה מצאו עצמם אז מתחת למים בשוק דיור בירידה שערכי הבית שלהם נמוכים מהמשכנתא שהם היו חייבים. רבים מהלווים של חברת NINJA החליפו מכיוון שהריביות הקשורים להלוואות היו "שיעורי טיזר", שיעורים משתנים שהתחילו להיות נמוכים ובלוניים עם הזמן, מה שהקשה מאוד לפרוע את עקרון המשכנתא.
וולס פארגו, בנק אוף אמריקה ומוסדות פיננסיים אחרים דיווחו ביוני 2015 כי הם יתחילו להציע משכנתא לאנשים עם דירוג אשראי בשנות ה -60 הנמוכות, והעמותה השכונה, ארגוני בעלי בתים ושכירת בתים, השיקה יוזמה. בשלהי 2018 אירוח אירועים בפריסה ארצית כדי לעזור לאנשים להגיש בקשות להלוואות "לא פריים", שדומה למעשה למשכנתאות סוב-פריים.
