הגדרת שיעורי הסאב-פריים
שיעורי תת-פריים הם שיעורי ריבית המחויבים ללווים לפי-פריים, כמו למשל הלוואות לאנשים עם ציוני אשראי לקויים ממשרד אשראי אחד או יותר. שיעורי הסאב פריים יהיו גבוהים יותר משיעורי הפריים עבור אותו סוג של הלוואה, אם כי אין סכום או מרווח מדויק המהווים תת פריים.
הפסקת שיעורי תת-פריים למטה
גורמים המשפיעים על שיעורי תת-פריים כוללים את גודל ההלוואה, הכנסתו של האדם, מספר חשבונות עבריינים בדוח האשראי של הלווה וסכום המקדמה עבור הלוואה נתונה.
המלווים בסאב-פריים משתמשים במה שמכונה "תמחור מבוסס סיכון" כדי לקבוע כמה ריביות לגבות על הלוואה או סוג לווה נתון. שיטת תמחור זו עשויה להשתנות כאשר התנאים הכלכליים משתנים בשווקים הפיננסיים הרחבים.
מדוע שיעורי תת-פריים מושכים בדיקה מצד הרגולטורים
ההסלמה בשיעורי הסאב פריים הובאה כאחד המרכיבים התורמים למשבר הדיור והמשכנתא. התעריפים הגבוהים יותר צוינו ככל שיותר בתים חלפו לעיקול, שכן הלווים לא הצליחו לעמוד בקצב התשלומים.
הדאגה לגבי שיעורי הסאב פריים היא שלווים אשר בדרך אחרת לא יכלו להרשות לעצמם נדל"ן, מכוניות, כרטיס אשראי או מונית מימון אחרים לוקחים על עצמם חובות רבים יותר ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לממש את עצמם באופן ריאלי. ריבית ההיכרות עשויה להיות נמוכה יותר, מה שהופך אותה לאטרקטיבית עבור לווים רבים יותר. למרות שמציעים להם מימון זה עם מה שנראה כעסקה נכונה, החובות התנאים והריבית יכולים להוביל ללווה לבנות כמויות גדולות של חובות מבלי להרוויח מהותית בהפחתת היתרה החייבת שהם חייבים. לאחר שחלפה תקופת ההיכרות, הלווה יתמודד עם שיעורי הסאב פריים למשך זמן ההלוואה.
הריבית ההולכת וגוברת בשיעורי subprime עשויה להביא לכך שהלווה יתמודד עם יותר חובות מכפי ששווה הנכס המקורי בשוק. זה יכול להיות סוגיה מסוימת של משכנתא ושוב מכירה של בתים. אם שיעור הסאב פריים מסלים את החוב עד כדי כך שהלווה אינו יכול להרשות לעצמו להמשיך ולבצע תשלומים. יתר על כן, העמדת הבית למכירה אינה מציעה שום תרופה אם החוב עולה על כל הרווח שהצעת הקונה עשויה להציע.
הממשלה הפדרלית ניהלה בעבר משא ומתן עם ענף האשראי להקפאת זמנית של שיעורי ריבית הסאב-פריים כדי להפסיק את גאות העיקולים בדיור.
שיעורי Subprime עשויים להיות מיושמים על חכירה אוטומטית, במיוחד עבור מכוניות המוצעות ללא כסף או לקונים עם היסטוריית אשראי מוגבלת או ירודה.
