מהם בדיקות תחליף?
שיקים תחליפיים הם עותקים של המחאות המשמשות בנקים במקום המקור. נוהג זה נעשה חוקי על ידי חוק סליקת הצ'קים לחוק המאה ה -21 בשנת 2003, הידוע יותר בשם חוק צ'ק 21.
בתנאי שההעתק כולל את חזית השיק ואת גב השיק המקורי, הבנקים חופשיים להשתמש בשיקים תחליפיים בעת קבלת תשלומים, מה שמאיץ משמעותית את תהליך סליקת השיקים.
Takeaways מפתח
- המחאות תחליפיות הן עותקים של המחאה מקורית המקובלת כתוקף חוקי על ידי בנקים. הם הופכו לחוקיים בשנת 2003 על ידי חוק הצ'ק 21, והם משמשים כיום לרוב למטרות סליקת צ'קים. הבנקים יכולים להשתמש בתמונות או בצילומי צילום של מקור בדוק בכדי להכין תחליף. עם זאת, על העתקים אלה להיעשות על ידי הבנק עצמו בכדי שיהיו תקפים.
הבנת בדיקות תחליף
התרגול של שימוש בצ'קים תחליפיים בתהליך סליקת הצ'קים מכונה גיזום צ'קים. זה מאפשר חיסכון משמעותי בזמן מכיוון שהבנקים אינם נדרשים עוד לאחסן ולהעביר את העותקים הפיזיים המקוריים של המחאות, שעלולים לאבד או להיפגע בקלות. כיום המחאות שהוחלפו על ידי הבנקים נחשבות לאמצעי תשלום חוקיים.
עם זאת חשוב לציין כי רק בנקים יכולים ליצור צ'קים תחליפיים, ולא יחידים. כאשר אדם או עסק יוצרים תמונה של המחאה בנייר להשלמת הפקדה מרחוק, הבנק מקבל טכנית את אותה תמונה וממיר אותה לצ'ק תחליף באמצעות פלטפורמת התוכנה לפדות המחאה שלהם. עם זאת, דימוי השיק עצמו אינו נחשב מבחינה טכנית לשיק תחליף אלא אם כן הוא אושר ועובד ככזה על ידי הבנק.
באופן דומה, יש הבדל בין צ'קים תחליפיים לבין מה שנקרא צ'קים שהומרו. האחרונים הם צ'קים פיזיים המשמשים לביצוע תשלומים אלקטרוניים. בעוד ששיקים תחליפיים נשלטים על ידי חקיקה ועל ידי קוד מסחרי אחיד (UCC), המחאות שהומרו נשלטות על ידי התקנות של פלטפורמת המסלקה האוטומטית (ACH).
מובן, קבלת צ'קים תחליפיים אפשרה שיפורים מהותיים בזמן עיבוד השיקים בכל מערכת הבנקאות. אי הנוחות הקלה יחסית שנגרמה כתוצאה משינוי זה, עם זאת, היא שהבנקים אינם רשאים עוד להחזיר צ'קים פיזיים למפקידים אם יתבקשו לעשות כן. אחרי הכל, הבנקים כיום אינם רשאים לשמור על המחאות הפיזיות בתיק כל עוד הם עשו, מכיוון שהמחאה המקורית אינה רלוונטית ברגע שנוצר בדיקת תחליף לגיטימית.
במקרים מסוימים, הדבר עלול להשפיע לרעה על לקוחות מסוימים המעוניינים לרשום את המחאות המקוריות שלהם, כגון לצורך הוכחת תשלום או לצורך מס. מצד שני, יתכן שניתן יהיה להשיג עותקים דיגיטליים של מסמכים אלה, אשר אמורים להיות מקובלים כהוכחת תשלום באותו אופן כמו בדיקה פיזית.
דוגמה בעולם האמיתי לבדיקות תחליפים
אמה היא משתמשת בתדירות גבוהה בתחום הבנקאות הסלולרית והמקוונת. בעבר הייתה עליה למסור פיזית את השיקים לבנק כדי שניתן יהיה לפדות אותם. אולם כיום היא יכולה להפקיד את המחאות שלה באופן אלקטרוני באמצעות הטלפון הנייד שלה.
כשעושה זאת, אמה משתמשת ביישום הנייד של הבנק כדי לסרוק את החלק הקדמי והאחורי של ההמחאה שלה. לאחר מכן האפליקציה מאמתת את אמיתות הצ'ק ומאחסן את התמונה בשרתים של הבנק. העותק הדיגיטלי הזה הופך להעתק תחליף לשיק המקורי, כלומר אמה מסוגלת להפקיד את כספיה מבלי להציג את השיק המקורי לבנק שלה.
עם זאת, הבנק של אמה מעודד אותה לשמור את העותק הפיזי שלה מהמחאה למשך מספר מסוים של ימי עסקים למקרה שיש בעיה בעותק התחליף שיצר הבנק. עם זאת, ברוב המקרים, תהליך סליקת הצ'קים מתרחש בצורה חלקה והכספים עומדים לרשותה במהירות רבה יותר ממה שהיה אפשרי לפני ביצוע חוק צ'ק 21.
