משקיעים צעירים יותר לחוצים וחשים חוסר ביטחון כלכלי - לפחות זה הניתוק מהמחקר שנערך לאחרונה על ידי יאנוס הנדרסון, האיגוד לתכנון פיננסי ואינסטופדיה.
הורד את מלחמת הלחץ
בעקבות התאוששות איטית מהמשבר הכלכלי של 2008, העלאת הלוואות הסטודנטים ושכר עומדים, חרדתם של אנשים צעירים הגיונית. גורמים אלה התורמים למתח שלהם משפיעים גם על ארנקי המילניום. סקר שנערך לאחרונה על ידי חברת הייעוץ EY מצביע על כך ש -53% מאלפי המילניום לא מרוויחים מספיק או מספיק כדי לכסות את הוצאותיהם, ולא נותרים דבר להשקיע. כתוצאה מכך, עצותיהם המתכוונות של מתכננים פיננסיים, המייחסים את מעלות עלות הדולר בממוצע והיתרונות של ריבית מורכבת עבור משקיעים צעירים יותר, נופלים לעתים קרובות על אוזניים חירשות.
מתח משפיע גם על תחומים אחרים בחייהם. המשיבים הצעירים ציינו שללחץ השפעה "משמעותית" או "מתונה" על מצב רוחם, הצלחתם ובריאותם.
"לחץ כרוני משפיע על קבלת החלטות מבוססת סיכון - פגיעה בחשיבה מורכבת וגמישה ודוחף אותנו לעבר פעולות נוקשות יותר ומבוססות על הרגלים", אומרת ג'ואטה גובל, דוקטורנטית, סמנכ"לית מחקר ותובנות בדוטאש, הורה של Investopedia חברה. "השפעה קוגניטיבית מסוג זה עלולה להוביל להחלטות תת-אופטימליות סביב השקעה שלצערנו רק מורכבות או ממשיכות את הלחץ."
הסקר, שכותרתו The War on Stress, נערך באופן מקוון בין דצמבר 2018 לינואר 2019. יאנוס הנדרסון, האיגוד לתכנון פיננסי (FPA) ו- Investopedia גילו 336 משקיעים ו -313 יועצים פיננסיים כדי לאמוד את רמות הלחץ הנוכחיות שלהם על פני האישי, המקצועי וה חיים פיננסיים. המשיבים התבקשו לדווח על רמות הלחץ שלהם, לזהות גורמי לחץ עיקריים ולדון במנגנוני התמודדות מועדפים. יועצים פיננסיים נשאלו גם לגבי לחץ במקום העבודה ושביעות רצון הלקוחות.
השפעות המיתון הגדול עדיין מהדהדות
מבין הנשאלים מתחת לגיל 35, מחציתם דיווחו כי הם חשים דאגה מעט או מאוד להתמודד עם ההשפעות של ירידת שוק. למרות שתגובותיהם היו בקנה אחד רחב עם תשובותיהם של הנשאלים הישנים יותר, הממצאים מנוגדים לאינטואיטיבית. בניגוד לעמיתיהם הוותיקים המתקרבים או לפנסיה, אנשים צעירים בדרך כלל פחות מסתמכים על הכנסות מתיק העבודות שלהם ואופק ארוך יותר להתאושש מההאטה.
אמנם קשה לאתר את הגורמים המדויקים לסטרס, אך ראוי לציין כי מספר גורמי לחץ פיננסיים התאחדו סביב הנשאלים הצעירים ביותר בסקר. לאחר כניסתם לכוח העבודה בסמוך למועד המשבר הפיננסי, המשיבים מתחת לגיל 35 מראים חרדה מוגברת מפני עבודתם, כמו גם מהסיכויים האישיים והפיננסיים שלהם.
אמנם שיעורי האבטלה ירדו באופן משמעותי מאז המשבר הפיננסי, אך צמיחת השכר לא עלתה באותה קצב. במקביל, שכר ההתחלה המותאם לאינפלציה עבור בוגרי המכללה האחרונים עדיין נמוך יותר מ -2, 000 דולר מהשיא הגבוה לפני המשבר, כך עולה מנתונים שנערכו על ידי האיגוד הלאומי למכללות ומעסיקים.
אולי כתוצאה מכך, סביר יותר שמשקיעים צעירים יותר ידווחו כי אינם מרוצים ממצבם הכלכלי, כאשר 32% מהנשאלים מתחת לגיל 35 מציינים ככאלה. משקיעים ותיקים יותר מדווחים על שביעות רצון פיננסית גבוהה יותר: רק 9% מהנשאלים בני 65+ דיווחו כי הם לא מרוצים. נטל כספי שאולי לא היה קיים בדורות קודמים, כמו רמות גבוהות יותר של חובות סטודנטים, עשויים להפוך את התחזית פחות ורודה עבור משקיעים צעירים יותר.
מתח הוא נטל נפשי ופיזי
מעבר להרגלי השקעה, נשאלו הסקרים גם עלייה ברמות הלחץ עם חוסר מוטיבציה, חוסר יכולת לקבל החלטות והסחת דעת, בין היתר.
בעוד שמשקיעים צעירים יותר דיווחו על תחושה כאילו הם צריכים להפחית את רמות הלחץ שלהם בשיעורים גבוהים יותר מבני גילם המבוגרים, כמו גם שהם מרגישים לא בנוח מרמת הלחץ שהם חווים, מתח היה נושא כמעט לכל קבוצה שנקבעה. כל קבוצות המשקיעים שטרם הגיעו לפנסיה דיווחו כי הם מודאגים מפרישה, ומעוררים בקרב המשקיעים במתחם הגילאים 35-44.
תקווה לפיתרון
למרות אופק זמן ממושך יותר לצמיחה ולהפסד של הפסדים, סקר המלחמה בסטרס לשנת 2019 זיהה הבדל בולט במצבי הרוח וברמות הלחץ בין משקיעים צעירים ומבוגרים יותר. עם זאת, התוצאות מצביעות גם עלול להיות מכסה לאסונות הכסף של האלפיים. למשקיעים שדיווחו כי הם חשים ביטחון כלכלי והיו להם יעדים פיננסיים, היו סיכויים גדולים יותר לדווח על לחץ נמוך יותר , מה שמצביע על כך שאוריינות פיננסית ותכנית קבועה עשויים להשפיע על הפחתת הלחץ.
ממצאים אלה מראים כי קביעת תוכנית פיננסית, קביעת עמידה ביעדים ופיתוח אוריינות פיננסית עשויה להוות גורם מפתח להפחתת הלחץ עבור משקיעים בכל הגילאים, אך במיוחד הדורות הצעירים שעדיין מסתובבים מההשפעות של המשבר הפיננסי.
