מהי הלוואה ללא הודעה?
הלוואה ללא הודעה או פקטורינג שאינו הודעה הינה הלוואה בגישה מלאה אשר מאוגדת על ידי חשבונות חייבים (AR). זהו סוג של פקטורינג חשבוניות, המהווה אמצעי נפוץ בו תאגידים עסקיים לעסקים (B2B) משיגים מימון. בצורה זו של פקטורינג חשבוניות, חשבוניות מצטיינות נמכרות לחברת פקטורינג באחוזים מערכן. זה נותן לעסק מקור מזומנים לשמירה על תזרים מזומנים בריא.
מקורות הלוואות אי-הודעה
בנקים מסחריים וחברות מימון הם המקוריים העיקריים להלוואות ללא הודעה. הם החלו לספק את השירות ללקוחות מסחריים בראשית המאה העשרים מכיוון שהבנק הפדרלי לא ירכוש שטרות שגובים על ידי AR. כיום הלוואות אי-הודעה יכולות להיות אטרקטיביות עבור חברת מימון מכיוון שאינן נוטלות על עצמן סיכון אשראי כלשהו בגין החייבים שנמכרו או הוקצו.
הלוואות אי-הודעה והחוק
באופן מסורתי, המשפט המקובל באנגליה קבע כי הלוואות אי-הודעה אינן תקפות, והדבר נותר נכון בארצות הברית עד אמצע המאה העשרים. פקטורינג הפך עד אז לסוג של מימון נפוץ לתעשיית הטקסטיל, עסק שצומח במהירות וצרכי המימון שלו הדגישו אולי בנקים קטנים יותר במערכת הבנקאות האמריקאית. עד שנת 1949, מרבית מדינות ארה"ב אישרו הלוואות ללא התראה.
בנקים מסחריים וחברות מימון עשויים למצוא הלוואות ללא הודעה אטרקטיבית מכיוון שאינן נוטלות סיכון אשראי בגין החייבים שנמכרו או הוקצו.
איך עובד הלוואת אי הודעה
הלוואות ללא הודעה, כמו הלוואות הודעה, נפוצות בעיקר בהגדרות B2B מכיוון שחברות פקטורינג יתנו הלוואות רק על חשבוניות שהונפקו ללקוחות עסקיים. מרבית חברות הפקטורינג דורשות מהלווים להפגין הכנסות שנתיות מינימליות, לחתום על חוזה שנתי ולבצע תשלומי מינימום חודשיים.
יותר ויותר, האינטרנט אפשרה לחברות פקטורינג מודרניות להציע מגוון רחב יותר של הלוואות התראה ואי-הודעה לעסקים רבים יותר, עם דרישות הכנסות נמוכות יותר ומגבלות פחות מחמירות. בנוסף, הלוואות ללא הודעה הותאמו לתעשיות ספציפיות, כולל בנייה, נדל"ן, ענף הרפואה והובלות.
