מהי תוכנית משיכה שיטתית (SWP)?
תוכנית משיכה שיטתית (SWP) היא תוכנית משיכת השקעות מתוזמנת המשמשת בדרך כלל בפנסיה. משקיעים יכולים לבנות SWPs בדרכים שונות. בדרך כלל קרנות נאמנות מאפשרות למשקיע לקבוע תוכנית משיכה שיטתית הכוללת תשלומי מרווח חודשי, רבעוני, חצי שנתי או שנתי.
Takeaways מפתח
- תכנית משיכה שיטתית (SWP) מאפשרת תזרימי מזומנים שהוקמו מראש על ידי השקעות כהכנסה. בדרך כלל גמלאים נשענים על SWP עבור הכנסות פרישה שנוצרו מהשקעות שנצברו בחשבונות הפרישה כמו תוכניות ה- IRA או תוכניות 401 (k) או באמצעות נכסים מחדשים. הבנת כמה הכנסות תצטרכו ככל הנראה בפרישה היא צעד חשוב בהקמת SWP. מחשבוני פרישה מקוונים יכולים לעזור לקחת בחשבון דברים כמו אינפלציה, מיסים וביטוח לאומי.
הבנת תכניות משיכה שיטתיות
תכנית גמילה שיטתית משמשת לרוב לפרישה. עם זאת, משקיעים יכולים לבנות ולהשתמש ב- SWPs לצרכי תשלום שונים. ניתן להקים תוכניות משיכה שיטתיות למשיכות כמעט מכל סוג של רכב השקעה בשוק.
רכבי השקעה נפוצים המשמשים עבור חברות SWP כוללות קרנות נאמנות, קצבה, חשבונות תיווך, תוכניות 401, 000 וחשבונות פרישה פרטיים (IRA). קצבאות הן סוג נפוץ של תוכנית משיכה שיטתית המספקת סדרה תזרימית מוגדרת המבוססת על כמה תרומות ראשוניות.
תכנון SWP
כדי לתכנן באופן יזום משיכות שיטתיות, משקיע יכול להשתמש במשאבים כמו מחשבוני SWP או מחשבוני פרישה רגילים. מחשבוני תכנון השקעות יעזרו למשקיע לקבוע את סכום היעד שיידרש להם בכדי לכסות את צרכי הנסיגה שלהם דרך שלב ניצול שנקבע מראש.
מחשבון הכנסות פרישה של ואנגארד הוא דוגמה אחת. המשתנים המעורבים כוללים גיל, משכורת שנתית, הקצאת הכנסות לחיסכון בפרישה, הקצאה שוטפת, צרכי הכנסה לפנסיה, תשואה שנתית צפויה מההשקעה, אומדן ביטוח לאומי ואומדני קרנות פרישה אחרים. מחשבונים יכולים לספק לך את הסכום החודשי שתצטרך למשוך לצורך תוכנית משיכה שיטתית וגם לעזור לך לקבוע כמה אתה צריך לחסוך כדי להגיע למטרה שלך.
הגדרת SWP
הגדרת SWP יכולה לקחת זמן. הבנת האפשרויות שלך והתהליכים המעורבים יכולה לעזור למשקיע לקבל בצורה יעילה יותר את תזרימי המזומנים של הכנסותיו. מרבית סוגי ההשקעות יציעו תוכנית משיכה שיטתית. המשקיעים יכולים לבצע משיכות שיטתיות מקרנות נאמנות, קצבה, חשבונות תיווך, תוכניות 401, 000, 000, IRAs ועוד. בדיקת נאותות זהירה לחשבונות הפרישה באופן ספציפי תהיה חשובה מכיוון שהם עשויים לדרוש משיכות חובה בגיל מוגדר.
חשבונות השקעה סטנדרטיים, קרנות נאמנות וספקי חשבונות אחרים ידרשו טופס SWP אשר עשוי להיקרא גם כטופס חלוקה. המשקיעים יכולים לקבוע לוחות זמנים להפצה שונים הכוללים חודשי, רבעוני, חצי שנתי או שנתי. לחשבונות בדרך כלל יש דרישת יתרה מינימלית להתחלת משיכות שיטתיות. מטעמי נוחות, למשקיעים עשויה להיות האפשרות לציין אחוזי פירוק לפי קרנות לחשבונות עם מספר אחזקות. זה יכול להתרחש עם החזקות של חברות בקרנות נאמנות, חשבונות תיווך או תיקים המנוהלים על ידי יועץ פיננסי.
SWP של חשבון השקעות פרישה דורשים בדיקת נאותות נוספת מכיוון שהם מוסדרים על ידי הנחיות שירות הכנסות הפנימיות (IRS). מס הכנסה דורש מהמשקיעים להתחיל לקחת משיכות מחשבון IRA מסורתי, SEP IRA, פשוט IRA או חשבון תוכנית פרישה בגיל 70½.
שיקולים אחרים של SWP
בהכנות ליזום SWP, המשקיעים עשויים לרצות לשקול מיסים ואולי גם תוכנית העברה שיטתית. יועץ מס יכול לעזור לך לקבוע את שיעור המס שתשלם על משיכות מחשבונות סטנדרטיים ומחשבון פרישה כאחד. מכיוון שמשיכות דורשות מכירת ניירות ערך לצורך חלוקות מחשבונות סטנדרטיים, בדרך כלל המיסויים יחויבו במס כהכנסה. משיכות חשבון פרישה יהיו בעלות מבנה מס משלהן.
בחלק מהמקרים, למשקיעים עשויה להיות גם אפשרות לבצע העברות שיטתיות מתוזמנות. זה יכול להיות אפשרות טובה לבניית משיכות קרנות לחשבון מזומן, חיסכון או שוק כסף.
