"תן לי שש שעות לקצוץ עץ, ואעביר את הארבע הראשונות לחידוד הגרזן." - אברהם לינקולן
עבור המשקיע עשה זאת בעצמך, היכרות עם נקודות החוזק והחולשה שלך - כמו גם כמה זמן ומאמץ אתה מוכן להתחייב לשרטט את מסלול ההשקעה שלך - תביא אותך למצב הטוב ביותר להצליח. מאמר זה יעסוק בדרכים הטובות ביותר לפרט את המשימה המרתיעה לעיתים קרובות להבנה ולהקצאת ההשקעות שלך.
1. ערוך הערכה
המקום הטוב ביותר להתחיל בכל מסע הוא על ידי ידיעת היכן אתה עומד כרגע. באופן כללי, ככל שאתה צעיר יותר, אתה צריך להיות מוכן יותר להסתכן. זה לא חיוני בנקודה זו לשפוך השקעה של 100% מכספיך הניתנים להשקעה. אם אתה משתתף בתכנית פרישה כלשהי כמו 401 (k) או חשבון פרישה פרטני (IRA), אתה יכול לנוח יותר בקלות בידיעה שאתה בדרך הנכונה לקראת פרישה בריאה.
אופק הזמן שלך, או כמה זמן לפני שאתה צריך לגעת בכסף, הולך יד ביד עם גילך. אם אופק זה הוא 25 שנה ומעלה, אתה יכול לשקול את עצמך קרוב לראש פרופיל הסיכון להשקעה. זה לא אומר שעליך לקחת סיכונים מטופשים, אלא שתוכל להשתתף באופן מלא בשווקי המניות, אם תחליט. בעוד שתשואת מניות היא, מטבען, תנודתית יותר משיעורי נכסים אחרים, קחו בחשבון שלא הייתה תקופה מדודה בשוק המניות בארה"ב במשך 25 שנים בהן כל דבר הרוויח תשואה גבוהה יותר ממניות.
למד את הידע שלך בהשקעה על ידי שאלת עצמך כמה שאלות פשוטות. האם עשית אי פעם ניתוח בסיסי מלא של מלאי לפני שרכשת אותו? האם אתה מבין את היסודות של הקצאת נכסים וגיוון? האם אתה מבין את טיבם של מוצרים בעלי הכנסה קבועה?
2. דע מה יש לך
היה מודע למה שבבעלותך. התחל עם ההצהרות האחרונות מכל השקעות או תכניות שיש לך כרגע, וקבע איזה אחוז יש לך במניות לעומת אג"ח ומזומן.
בשלב הבא החליטו כמה זמן תרצו להשקיע בהשקעה האישית שלכם. המטרה כאן היא להגיע למספר בפועל במונחים של שעות בשבוע. ככל שהיחס בין מניות בודדות לקרנות שאתה מחזיק גבוה יותר, כך תהיה התחייבות הזמן. אם אתה מרגיש שאתה יכול להקדיש ארבע עד חמש שעות בשבוע למחקר, אתה יכול לכוון לעבר בעלות של מספר מניות בודדות בתיק שלך. היחס בין כמה זמן עליכם להקצות למניה הוא נתון יחסי ותלוי בידע ובניסיון שלכם, אז היו מוכנים לכך שהוא ישתנה לאורך זמן.
3. הערך את מקורות המידע שלך
אינך צריך להירשם לשירותי נתונים יקרים כדי למצוא את הנתונים הדרושים כדי לבצע ניתוח מניות. תוכלו למצוא מידע זמין לציבור בקלות באמצעות מקורות אינטרנט חינמיים - דוחות רווחים, הודעות לעיתונות, הגשת ניירות ערך (SEC), דוחות יתרה ותזרים מזומנים, למשל. כל אתר בעל מוניטין יגיד לך מאיפה מגיעים הנתונים שלו ובאיזו תדירות הם מתעדכנים, כך שתוכל להרגיש בטוחים שהמידע שלך עדכני ומדויק.
קבע הנחיות מינימליות כדי לייעל את בדיקת הנאותות שלך. מינימום שווי שוק או שווי שווי הם דרך קלה לסנן את עשרות אלפי המניות לקבוצת משנה שתוכלו לבדוק באופן מלא יותר. מסכי מניות בחינם יכולים לבצע את המשימה הזו עבורך.
4. ערוך אסטרטגיה
ישנם יתרונות רבים ליצירת הקצאת נכסי בסיס בקרנות נאמנות או קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל). זה יכול להוריד מכם הרבה לחץ. עם השקעות אלה אינך צריך לבחור כל אחזקה בתיק שלך. החלט איזה תחום בשוק הכי מעניין אותך, בין אם מדובר בסקטור / ענף מסוים או בקטגוריית נכסים, וצבר את הניסיון של ניהול חלק זה של התיק שלך בצורה ישירה יותר.
חפש מדד שוק כללי כמו Standard & Poor's 500 ובדוק את התפלגות המגזר. יהיה זה נבון לא לסטות יותר מדי משקלות מגזריות אלה בתיק העבודות שלך. אם יש לך 60% מכספיך במניות טכנולוגיות כשהם מייצגים רק 15% מה- S&P, יש לך הקצאת יתר של משאבים מסוכנת - אפילו עבור בעלי המשקיעים המיומנים ביותר.
נניח, למשל, שאתה רוצה לחקור ישירות ולרכוש מניות בריאות וטכנולוגיות משלך, שמהוות יחד כ -30% מהשוק הכולל. אתה יכול לבנות תיק תעודות סל בכל הסקטורים האחרים פרט לבריאות וטכנולוגיה, ולשמור על כך שבין 25% עד 30% תוכל להשקיע במניות בודדות בשני המגזרים הללו.
כדאי לשמור על "רשימת צפייה" של מניות בהן חקר ומצאת עניין בהן. יתכן שזו חברה שאתה באמת אוהב אותה כרגע מוערכת במלואה, או חברה קטנה שתרצה לפקוח עליה ב. עיין ברשימה זו מדי שבוע על כל שינויים מהותיים. כשמכרים מניה מתוך התיק שלך, הדבר יהפוך למקום טבעי להתחיל לחפש תחליף.
5. הערך מחדש והתאם את האסטרטגיה שלך
בחר לוח זמנים להערכת ההתקדמות שלך. זה לא כל כך קשור לראות כיצד ההחזרות שלך מתבצעות לכדי אמת מידה מכיוון שהוא סיכוי לבדוק את הקצאת הנכסים הכוללת שלך ואת התקדמות הלמידה שלך. אם היחס בין המניות לאג"ח השתנה משמעותית, תרצה להחזיר אותו לאיזון.
בבחינת אחזקות המניות האישיות שלך, בדוק את יסודותיהן כדי לוודא ששום דבר לא השתנה משמעותית. אם אתה מרגיש בראש הדברים ומעוניין להגדיל את אחוז האחזקות שאתה מנהל באופן ישיר, אתה יכול לעשות זאת בידיעה שאתה מקצה מחדש בקפידה ובשכל. כמו כן, הבינו שזה אומר שההתחייבות שלכם לשעה תגדל.
בשורה התחתונה
אתה תמיד תלמד. זה הזמן לזכור את האמרה הישנה, "זה המסע, לא היעד שקובע." לא יעבור זמן רב ותעשו צעדים גדולים בהבנתכם את הכספים. אתה אמור להיות מסוגל להתמודד עם קרנות נאמנות, או כלי רכב אחרים, בביטחון. הזמן המושקע בלמידה נוספת על השקעה, בין אם במניות ובין אם לא, תמיד משלם דיבידנד חסון.
