מה זה טאקפול?
טאקפול הוא סוג של ביטוחים איסלאמיים בהם חברים תורמים כסף למערכת בריכה כדי להבטיח זה לזה מפני אובדן או נזק. ביטוח ממותג טאקפול מבוסס על השריעה או החוק הדתי האסלאמי, שמסביר כיצד אנשים אחראים לשתף פעולה ולהגן זה על זה. פוליסות Takaful מכסות את צרכי הבריאות, החיים והביטוח הכללי.
חברות ביטוח טאקפול הוצגו כחלופה לאלה בענף הביטוח המסחרי, שלפי ההערכות הן נוגדות את ההגבלות האסלאמיות על ריבא (ריבית), אל-מאיסיר (הימורים), ואל-גרר (אי ודאות) - כל אלה מחוץ לחוק בשריעה.
הבנת Takaful
כל הצדדים או המבוטחים בהסדר takaful מסכימים להבטיח אחד לשני ולתרום לבריכה או לקרן נאמנות במקום לשלם פרמיות. מאגר התרומות שנאספו יוצר את קרן טאקפול. תרומתו של כל משתתף מבוססת על סוג הכיסוי שהם דורשים ונסיבותיו האישיות. חוזה takaful מציין את אופי הסיכון ואת אורך הכיסוי, בדומה לזה של פוליסת ביטוח קונבנציונאלית.
קרן הטקפול מנוהלת ומנוהלת מטעם המשתתפים על ידי מפעיל טאקפול הגובה תשלום מוסכם לכיסוי עלויות. בדומה לחברת ביטוח רגילה, העלויות כוללות מכירות ושיווק, חיתום וניהול תביעות.
כל תביעות שהועלו על ידי המשתתפים משולמות מקרן טאקפול וכל עודפים שנותרו, לאחר ביצוע הפרשות בעלות הסבירה של תביעות עתידיות ושאר עתודות אחרות, שייכים למשתתפים בקרן - ולא למפעילת הטקפול. ניתן לחלק את הכספים למשתתפים כדיבידנדים או חלוקות במזומן, או באמצעות הפחתה בתרומות עתידיות.
עקרונות הפעלה של טאקפול
חברת ביטוח אסלאמית המפעילה קרן טאקפול צריכה לפעול לפי העקרונות הבאים:
- עליה לפעול על פי עקרונות שיתופיים איסלאמיים. ניתן לקבל עמלה לביטוח משנה רק מחברות ביטוח וביטוח משנה איסלאמיות בלבד. על חברת הביטוח להחזיק שתי קרנות נפרדות: משתתף וקרן מבוטחים, וקרן בעלי מניות.
Takeaways מפתח
- טאקפול הוא סוג של ביטוחים איסלאמיים בהם חברים תורמים כסף למערכת בריכה כדי להבטיח זה לזה. ביטוח ממותג טאקפול מבוסס על השריעה או החוק הדתי האסלאמי ומכסה את צרכי הביטוח הבריאות, החיים והכלל. כל תביעות שהועלו על ידי המשתתפים משולמות מתוך קרן הטקפול.
ההבדלים בין Takaful לביטוח קונבנציונאלי
מרבית המשפטנים האיסלאמיים מסיקים כי ביטוח קונבנציונאלי אינו מקובל באיסלאם מכיוון שהוא אינו תואם את השריעה מהסיבות הבאות:
- ביטוח קונבנציונאלי כולל אלמנט של אל-גרר או חוסר וודאות. ביטוח קונבנציונאלי מבוסס על התפיסה והנוהג של חיוב ריבית. לעומת זאת, הביטוח האסלאמי מבוסס על טבררו, שם מתייחסים לחלק מהתרומות שהשתתפו במשתתפים כתרומה. זו הסיבה שבדרך כלל מכנים מבוטחים בטקפול משתתפים. ביטוח קונבנציונאלי נחשב סוג של הימורים.
שוק טאפולול עולמי
על פי דיווח של מחקר ושווקים, שוק הטאפול העולמי צומח בקצב מהיר. השוק היה שווה בערך 19 מיליארד דולר בסוף 2017, כאשר המגזר הגדול ביותר הוא שוק החיים / המשפחה. טאקפול צפוי לגדול עד 4023 מיליארד דולר עד שנת 2023, על פי הדיווח, בין היתר בזכות אוכלוסיה מוסלמית עולמית גדולה - במיוחד באזור אסיה-פסיפיק.
על פי הדיווח, כמה מהשמות הגדולים ביותר בשוק טאקפול היו:
- חברת הביטוח האיסלאמית סטנדרד צ'רטר אליאנץ אישור BSN Takaful BerhadZurich מלזיה טאקפול מלזיה
