מהו אופק זמן השקעה?
אופק זמן השקעה, או סתם אופק הזמן, הוא פרק הזמן בו אנו מצפים להחזיק השקעה עד שהם זקוקים להחזר הכסף. אופקי זמן מוכתבים ברובם על ידי יעדי ואסטרטגיות השקעה. לדוגמה, חיסכון למקדמה על בית, אולי שנתיים, ייחשב לאופק זמן לטווח קצר, תוך חיסכון לאופק זמן לטווח בינוני, והשקעה לפרישה באופק זמן ארוך טווח.
הבנת סיכון ואופק זמן
טעימות מהירות באופק זמן השקעה
אופקי זמן הם תקופות בהן מוחזקות השקעות עד להכרחתן.
אופקי הזמן משתנים בהתאם למטרת ההשקעה, קצרה או ארוכה.
אופקי הזמן משתנים גם הם לפי הזמן בו אתם מתחילים להשקיע.
· ככל שאופק הזמן ארוך יותר, כוח ההרכבה צריך לעבוד.
באופן כללי, ככל שאופק הזמן ארוך יותר, יכול להיות שמשקיע אגרסיבי יותר בתיק העבודות שלו, ולהיפך.
היסודות של אופקי זמן השקעה
אופק זמן השקעה הוא התקופה בה מצפים להחזיק השקעה למטרה ספציפית. השקעות מחולקות בדרך כלל לשתי קטגוריות עיקריות: מניות (מסוכנות) ואגרות חוב (פחות מסוכנות). ככל שאופק הזמן ארוך יותר, תיק אגרסיבי או מסוכן יותר, משקיע יכול לבנות. ככל שאופק הזמן קצר יותר, כך שמרן יותר, או פחות מסוכן, עשוי המשקיע לרצות לאמץ.
דוגמא לאופק זמן השקעה
בואו נגיד ששני אנשים מתחתנים, ובעוד שהם גרים בעיר כעת, בסופו של דבר הם היו רוצים לעבור לגור בתוך כמה שנים. אך אין להם כסף לתשלום מקדמה, כך שהם יצטרכו לחסוך. זה אופק השקעה לטווח קצר, כך שהם בטח ירצו ללכת עם משהו שמרני יחסית, כמו קרן לשוק כסף, כדי להימנע מתנופה חדה במניות. בינתיים, שניהם ניצלו את קרן החיסכון של המעסיק שלהם 401, 000, 000 (קופת פרישה בחסות מעביד, לפעמים עם התאמת מעסיקים!) ומכיוון ששניהם צעירים, זה אופק זמן ארוך טווח. לאור משך הזמן עד פרישתם, הם יכולים להרשות לעצמם להיות מאוד אגרסיביים בהקצאת הנכסים שלהם, כלפי מעלה של 90% מניות, שכן אופק ההשקעות הארוך אמור לאפשר לתיק העבודות שלהם להתאושש מכל ירידות לטווח הקצר. הבא תינוק בא! עכשיו הם צריכים להתחיל לחשוב על חיסכון לקולג '. זו יותר מטרה בינונית / ארוכת טווח, כך שהם יכולים להיות די אגרסיביים בהתחלה ואז להפוך קצת יותר שמרנים עם סיום סיום התיכון. אבל יש תוכנית חיסכון ממשלתית (529) המאפשרת לתרומותיך לצמוח ללא מס, כל עוד הן משמשות להוצאות חינוך.
