מהי הלוואת כותרת?
הלוואה כותרת היא הלוואה הדורשת נכס כבטוחה. הלוואות כותרות פופולריות משתי סיבות עיקריות: ראשית, דירוג האשראי של מבקש אינו נלקח בחשבון בעת קביעת הכישורים להלוואה. ושנית, הודות לדרישות היישום הרופפות יותר, ניתן לאשר הלוואת כותרת במהירות רבה לסכומים הנמוכים מ 100 $.
איך עובד הלוואת כותרת
הצורה הנפוצה ביותר של הלוואת כותרת היא הלוואת כותרת לרכב. במקרה זה, לווה פוטנציאלי נדרש להחזיק רכב על הסף ולחתום על הכותרת לחברת הכותרת להלוואות רכב. חברת ההלוואות תשאיל עד הלווה עד 25% מערך המכונית הכולל ללווה ותשמור על תואר המכונית כבטוחה במקרה של מחדל.
הסכומים האופייניים להלוואות בכותרת לרכב הם 1, 000 דולר, אם כי הם יכולים להיות גבוהים יותר. לווים יכולים להחזיר את הלוואת הכותרת לרכב בתשלום בודד לאחר חודש או להחזיר את ההלוואה בתכנית לתשלום לשנתיים. אם לווה אינו מחזיר את הלוואת הכותרת בהתאם להסכם הפירעון, ניתן להחזיר את המכונית מייד על ידי חברת הכותרת להלוואות רכב. לחברת ההלוואות יש גם אפשרות לתת ללווה כברירת מחדל לשלם תשלומי ריבית בלבד לתקופות של חודש, ובכך למעשה לגלגל את סכום ההלוואה ללא הגבלת זמן עד להחזרו.
המלווים לתואר אוטומטי יכולים לחייב ריבית מופרזת על הלוואות לתואר לרכב, מה שמקשה על הלווה להחזיר את ההלוואה.
שיקולים מיוחדים להלוואת כותרת
הלוואות כותרות עשויות להישמע אטרקטיביות לאנשים עם אשראי רע או אנשים במצוקה כלכלית הזקוקים למזומן במהירות. עם זאת, ישנן עלויות מופרזות הקשורות להלוואות לתיאום, במיוחד הלוואות למכוניות, שאמורות לתת לווים אתנחתא. התשואה השנתית (אפריל) על הלוואת כותרת רכב ממוצעת יכולה להיות גבוהה עד 300% והיא כמעט תמיד גבוהה מ 100%. ריבית. אפריל הגבוה יכול לגרום להליכון פיננסי בו לווים לעולם לא יוכלו להדביק ולפרוע את קרן ההלוואה. מסיבה זו, לעיתים מכונים מלווים של מכוניות או כותרות אוטומטיות "מלווים טורפים" מכיוון שהם נוטים לטרף אנשים הזקוקים למזומן במצבי חירום.
דוגמאות לכמה הלוואות כותרות יכולות לעלות לך
קח, למשל, הלוואה בגובה 500 דולר לרכב שתוחזר לפרק זמן של חודש ויש לה אפריל של 300%. עם תנאים אלה, הלווה יצטרך לשלם לחברת הלוואת תואר לרכב קרן וריבית של 625 דולר וריבית להחזר החוב. עבור אנשים הזקוקים ל 500 דולר במהירות, תשלום נוסף של $ 125 $ נוסף בפרק זמן של חודש עשוי לגרום לקשיים כספיים נוספים.
לחלופין, שקלו הלוואה לסכום של 5, 000 דולר לרכב שיש לפרוע ב -24 תשלומים חודשיים עם אפריל של 100% ומעלה. בתרחיש זה, הלוואה למשך 24 חודשים לרכב עם אפריל של 108% תעלה ללווה 7, 394 $ בהוצאות ריבית על גבי הקרן הראשונית של 5, 000 $, בסכום התשלום הכולל של 12, 394 $.
