יועצים פיננסיים כיום נדרשים לנווט במים מורכבים יותר ויותר בכל הנוגע לציות לתקנות. מי שבוחר להתעלם מהכללים יכול למצוא את עצמו במים חמים עם ממשלות FINRA, SEC, DOL ומדינה. הם גם עשויים לעמוד בפני עונש או השעיה על ידי מועצות תקנים המחזיקים בכל ייעודים מקצועיים שהם עשויים להחזיק.
אפילו מי שעוקב אחר הכללים כמיטב יכולותיו יכול עדיין לצאת מגבולות מדי פעם. השוק הדיגיטלי גם פתח זירה חדשה לגמרי המגיעה עם מערכת כללים משלה שיש לציית לה בקפידה.
להלן כמה מכאבי הראש הגדולים ביותר שבהם מתמודדים היועצים בשוק של ימינו. (לפרטים נוספים, ראו: דרכי יועצים צריכים להתפתח.)
זמן למצוץ
המהפכה הדיגיטלית הפכה את נושאי הציות לרבים ומסובכים מתמיד, וההתמדה בהם יכולה לפעמים לחוש עבודה במשרה מלאה. חלק מהיועצים אומרים כי הם מוציאים ממוצע מצטבר של יום בשבוע לטיפול אך ורק בסוגיות הציות. אחרים אומרים שחלק משמעותי מהוצאותיהם מוקצים לניהול ציות נאות.
זה נכון גם כי חלק מנציגי הציות אינם מבינים את הכללים עצמם. היו כמה מקרים שבהם אנשי הרגולציה הגבילו את היועצים לעשות דברים מסוימים שהם בבירור חוקיים. למרות שהם דורשים ציות קפדני, מחלקות ציות רבות חסרות מימון למשוך כוח אדם מוסמך ולשמור עליו. זה לא הופך קל יותר על ידי החקיקה האחרונה.
השוק הדיגיטלי הציג גל חדש לחלוטין של בעיות ציות הנוגעות לתקשורת, פרסום ופרסום בבלוגים שעל יועצים לדבוק בהם כדי להימנע מהפרות. כנראה שיש להגיש כל פרסום לציות לפני שניתן יהיה לצפות בו. כמו כן, על כל העובדים להיות ערניים למה שהם מפרסמים בפרופילי המדיה החברתית שלהם, מכיוון שהם לא צריכים לפרסם שום דבר שמשרדיהם לא ירגישו בנוח לשתף אותם עם הציבור. (לפרטים נוספים, ראו: 5 בלוגים חובה לקריאה עבור יועצים.)
מסמר הערכה
יועצים העוסקים בהשקעות או נכסים שאינם נסחרים בפומבי חייבים להיות אמצעים אמינים לקביעת ערכם. אולם שיטות ההערכה ונהלי ההערכה בהן הם משתמשים נדחות לרוב על ידי מחלקות הציות שרק הכשירו להציג את הנכס מבחינה רגולטורית, מה שעשוי להוזיל את שווי הנכס מתחת לשווי האמיתי שלו. חברות מסוימות וסוחרי מתווך מפתחים נהלים משרדיים מחמירים בכדי להתמודד עם סוגיה זו. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד להימנע מסיכון בתרגול שלך.)
אבטחת סייבר וגניבת תעודות זהות
זהו ככל הנראה התחום החשוב ביותר עבור רוב היועצים וקציני הציות. גניבה דיגיטלית של נכסי לקוח או מידע אישי היא הסיוט הגרוע ביותר של כל חברת ייעוץ. מומחי אבטחת הסייבר מחייבים כי חומות האבטחה המשמשות את מרבית חברות הייעוץ עדיין חלשות יחסית ואינן יכולות למנוע התקפה נחושה של האקרים מומחים.
כואב ככל שיהיה בשורה התחתונה שלהם, יועצים צריכים להקצות משאבים נאותים לאבטחת הרשת כדי להבטיח את בטיחות נתוני הלקוחות. יש לחבר נהלי הכשרה קפדניים לעוזרים מנהליים ואנשי צוות אחרים לחינוך יסודי של לקוחות בנושאי אבטחה כמו אפוטרופסות סיסמאות ומידע כניסה אחר. אמצעים אלה יכולים לעזור לסכל או לפחות למזער התקפות סייבר וגישה בלתי מורשית לפורטלי חברות. (לפרטים נוספים, ראו: 7 טיפים לאבטחת סייבר ליועצים.)
שיווק ופרסום
שערוריות ההשקעה הציבורית שהעלו כותרות בעשורים האחרונים הותירו שורה של תקנות פרסום חדשות בעקבותיהן, בעיקר בעסקי ההלוואות. יועצים המציעים משכנתא בכל יכולת שהיא מחויבים לכללי הפרסום הקבועים בחוק האמת. מי שמשווק מוצרים ושירותים פיננסיים אחרים צריך להיות בטוח גם שהוא כולל את הוויתורים הנדרשים וכי המודעות שלהם הן אתיות וכנות. (לקריאה קשורה ראו: איבוד לקוח לא תמיד רע.)
משמורת נכסים
הקפדה על כל נכסי הלקוח יכולה להיות כרוכה ביותר מביטחון ברשת. לקוחות אשר מתעקשים להחזיק את ניירות הערך שלהם בתעודת אישור, אינם רשאים לפנות אל היועץ או המשרד אם תעודות אלה יאבדו או ייגנבו. היועצים צריכים לקבוע במדיניות שלהם מדיניות קפדנית לגבי אופן הטיפול ונכסיהם של נכסים, כולל המחאות, מזומנים, אישורי אבטחה וניירת חשבונות. לקוחות צריכים גם להיות מחונכים על אחריותם לשמור על פריטים אלה בזמן שהם ברשותם.
תאימות מיסים זרים
אף על פי שסוגיה זו אינה אוניברסלית כמו גורמים אחרים המפורטים כאן, תאימות מס זרה עשויה להיות המכשול הקשה ביותר להבהיר עבור יועצים עליהם היא חלה. לקוחות עשירים המבקשים לצמצם את חשבונות המס שלהם לרוב יסתכלו על השקעות זרות ומחוץ להחזקות עסקיות. במקרים מסוימים הזדמנויות אלה יכולות להיות משתלמות מאוד, אך הן גם יכולות ליצור כמה סוגיות מס דביקות ומורכבות מאוד כאשר הם מגישים את התשואות.
חוק ציות המס על חשבון החוץ (FATCA) התקבל בשנת 2010 מתוך כוונה לצמצם את המשקיעים המחפשים תשואות פטורות ממס על הון מחוץ לגבולותינו. שמירה על תלונה בתחום זה יכולה להיות קשה באופן מפלצתי במקרים מסוימים, מכיוון שהיא עשויה להיות כרוכה בקבלת נתונים כספיים המוגשים ממקור זר שקשה לאמת את אמינותם.
יועצים עשויים להיות תקועים גם עם ההצעה המפסידה לנסות להשיג נתונים ממקור שאינו מוכן למסור אותם. אלה שיש להם לקוחות המחזיקים באחזקות גלובליות צריכים לצפות להקדיש זמן לא מבוטל להתמודד עם סוגיות אלה, וצריכים לחנך את לקוחותיהם לגבי השלכות המס האפשריות שעומדות בפניו.
בשורה התחתונה
התמודדות עם סוגיות ציות היא אחד ההיבטים הבלתי אפשריים בתעשייה הפיננסית, ולעקוב אחר כל הכללים השולטים בכל היבט בעסקי היועץ, קל לומר יותר מלעשות את כל הכללים השולטים בכל היבט בעסקי היועץ. עם זאת, יועצים שאינם מקדישים תשומת לב מספקת לעניין זה יכולים למצוא את עצמם במים חמים הן עם הרגולטורים והן עם לקוחותיהם.
