קרנות הנסחרות בבורסה (ETF) הפכו פופולריות מאוד בהיסטוריה הקצרה יחסית שלהן מכיוון שהן מציעות למשקיעים גדולים כקטנים את ההזדמנות להחזיק בתיק מגוון תוך שמירה על עמלות נמוכות והזדמנויות מסחר גמישות.
משקיעים המעוניינים בתשלומי קרקע וגמישות המסחר הגדולה ביותר הולכים על מתווכי הנחות מקוונים על פני שירותי ייעוץ פיננסי מסורתיים. האפשרויות הזמינות כוללות כמה אפליקציות ויועצי רובו שאת שמותיהם עדיין לא נשמע לכם מוכר.
אפליקציות למסחר במניות
רובינדה, מוטיב ואללי Invest (לשעבר TradeKing) הם האפליקציות הפופולריות ביותר למסחר במניות.
- Motif Explorer, מתיווך מקוון Motif Investing, הושק בשנת 2012. תכונה ייחודית מאפשרת למשתמשים לבנות סל של עד 30 מניות, למעשה תעודת סל ביתית. ניתן לסחור בזה תמורת עמלה שטוחה של 9.95 דולר לסחר, המבוצעת ביום המסחר הבא, או 19.95 $ לסחר בעסקאות בזמן אמת. האפליקציה מאפשרת גם למשקיעים לסחור בתעודות סל קונבנציונאליות יותר או במניות בודדות בפלטפורמה. עסקאות הינן בחינם לעסקאות ביום המחרת או 4.95 דולר לעסקות בזמן אמת. Robinhood, שהושק בשנת 2014, גובה אפס עמלות על עסקאות מניות ותעודות סל. המשקיע משלם את דמי הניהול הרגילים לספק תעודת סל, בדרך כלל יחס הוצאות מתחת ל 0.5%. הרובינאוט מרוויח כסף בשני אופנים: על ידי חיוב ריבית לחשבונות שוליים ועל ידי השקעת החזקות המזומנים של הלקוחות בחשבונות נושאי ריבית. החברה נהנית מגיבוי של בעלי הון סיכון ומשקיעים מלאכים מגוונים כמו גוגל ונצ'רס, ג'ארד לטו וסנופ דוג. Ally Invest, שרכשה את TradeKing בשנת 2016, מציעה 100 תעודות סל ללא עמלה. הוא גובה 4.95 דולר לסחר או 3.95 דולר עבור סוחרים ותיקים בתדירות גבוהה יותר מ- 100, 000 $. אופציות עולות $ 0.65 נוסף.
רובו-יועצים
שירותים הכוללים יועצי רובו מיועדים למשקיעים הממוקדים לטווח הרחוק ולא לסחור באופן יומיומי. למשקיעים מוצע מבחר תיקי תעודות סל אשר מנוטרים ומתאימים אוטומטית לאורך זמן. הם עוד אלטרנטיבה בתשלום נמוך.
Wealthfront and השבחה גובים שכר טרחה שנתי של 0.25% ואפס דמי מסחר או העברת חשבון.
השבחה גובה דמי ניהול שנעים בין 0.15% ל 0.35%, לעומת 1% עד 1.5% עבור יועץ פיננסי ממוצע. שתי האפליקציות מנהלות משתמשים בתהליך הקמת תיק תעודות סל על סמך תשובותיהן לסדרת שאלות הנוגעות לסובלנות סיכונים והעדפות השקעה.
Wealthfront and Betterment מציעים תעודות סל מגוונות, החל במדדים פשוטים העוקבים אחר מדדי מניות אמריקאיים רחבים כמו S&P 500 וכלים במכשירים מיוחדים כמו קרנות שוק מתפתחות וקרנות השקעות בנדל"ן (REIT).
שתי הפלטפורמות מאפשרות גם הגדרה נוחה של חשבונות פרישה המוגנים במס, כמו IRAs.
על דמי תעודת סל
עמלות נמוכות הן עניין גדול עבור משקיעים בתעודות סל, ולא בכדי. הרוב המכריע של תעודות הסל עוקב אחר מדד. אם מספר מתחרים מציעים תעודת סל המבוססת על אותו מדד, התשואות לא צריכות להיות שונות משמעותית. זה הופך עמלות ועמלות לגורם המכריע בבחירת האחת על פני השנייה.
בכל מקרה, בעת ההחלטה על מתווך מקוון, התבונן במגוון תעודות הסל המוצעות. לכל אחד מהם תערובת שונה. הזנים כיום הם כמעט אינסופיים, החל בתעודות סל העוקבות אחר מדד S&P 500 ועד קרנות מגזר, קרנות בינלאומיות, אג"ח, סחורות ומטבעות, ואפילו אג"ח זבל.
