מהו מתקן ללא התחייבות
מתקן בלתי מחויב הוא הסכם בין המלווה ללווה בו המלווה מסכים להעמיד לרשות הלווה מימון לטווח קצר; זאת בניגוד למתקן מחויב שיש בו תנאים והגבלות מוגדרים בבירור שנקבעו על ידי מוסד המלווה ומוטלים על הלווה. מתקנים לא מחויבים משמשים למימון צרכים עונתיים או זמניים של עסקים עם הכנסות משתנות, כגון תשלום לנושים כדי להרוויח הנחות סחר; עסקאות חד-פעמיות או חד-פעמיות; ועמידה בחובות שכר. מתקנים לא מחויבים בדרך כלל יקרים פחות להסדיר, לעומת מתקנים מחויבים, מכיוון שלמלווה אין כל התחייבות להאריך את ההלוואה; כאשר המימון הופך לזמין, הוא לטווח קצר וסיכון האשראי קטן יחסית.
פורץ מתקן ללא התחייבות
מכיוון שעסקים קטנים עשויים להיאבק בכדי לקבל תזרים מזומנים חודשי מתאים, מתקן בלתי מחויב עשוי לעזור להם לפעול עד שייווצרו נוכחות חזקה יותר בשוק ויגדילו את הכנסותיהם השנתיות.
דוגמה למתקן ללא התחייבות
משיכת יתר או מתקן הון חוזר פותר את סוגיות תזרים המזומנים לטווח הקצר של החברות. הבנק או מוסד פיננסי אחר מחליט אם להלוות כסף ואת המגבלה. מכיוון שבדרך כלל ניתן לשלם משיכת יתר לפי דרישה, הוא אינו מתאים למטרות כמו מימון רכישה גדולה. המלווה בדרך כלל אינו מזמין את משיכת היתר אלא אם כן מצבו הכספי של הלווה או פעילויותיו נותנים למלווה סיבות לדאגה.
קבלת משיכת יתר היא בדרך כלל תהליך פשוט. עם זאת, תמיד קיימת אי וודאות בשאלה אם הבנק ישאיל לעסק ספציפי ומתי המלווה ידרוש פירעון. בנוסף, ניתן להשאיל כמות הון מוגבלת וחיובי המלווים עשויים להיות גבוהים. כמו כן, ללווה אין מעט מקום לתקן את הטופס הסטנדרטי של המלווה להנפקת משיכת יתר. בנוסף, ייתכן שהלווה יצטרך להפחית את משיכת המשיכה לסכום מוגדר למספר ימים מסוים כדי להבטיח שהוא משמש רק לבעיות תזרים מזומנים לטווח קצר.
דוגמה למתקן מחויב
הלוואה לזמן קצוב מבנק היא לסכום מסוים עם לוח פירעון מוגדר וריבית קבועה או משתנה. לדוגמה, לבנקים רבים יש תוכניות לטווח ארוך המציעות לעסקים קטנים את המזומנים הדרושים לפעילות חודשית. במקרים רבים עסק קטן משתמש במזומן לרכישת רכוש קבוע כמו ציוד ייצור.
הלוואה לטווח לציוד, נדל"ן או הון חוזר משתלמת תוך שנה עד 25 שנה באמצעות לוח החזר חודשי או רבעוני. ההלוואה דורשת בטחונות ותהליך אישור קפדני להפחתת הסיכון להחזר. ההלוואה מתאימה לעסקים קטנים מבוססים עם דוחות כספיים תקינים ותשלום מקדמי משמעותי למזעור סכומי התשלום ועלות ההלוואה הכוללת.
