הגדרת רכוש שאי אפשר לבטוח
נכס שאי אפשר לבטוח הוא בית שאינו זכאי לביטוח באמצעות מינהל הדיור הפדרלי (FHA) מכיוון שהוא זקוק לתיקונים נרחבים. בדרך כלל נכס שאי אפשר לבטוח אינו זכאי למשכנתא באמצעות ה- FHA; עם זאת, במקרים מסוימים, האדם הרוכש את הבית עשוי להיות זכאי לאפשרויות מימון חלופיות של FHA.
שוברים למטה נכס שאי אפשר לבטוח
הביטוח והמשכנתא המוצעים באמצעות FHA מגיעים עם דרישות מסוימות על מצב הנכס בעסקה. אם התיקונים הנדרשים כדי לעמוד בדרישות אלה הם יותר מהמגבלה שקבעה ה- FHA, הנכס לא יתקבל לתוכנית. יתכן שיהיה צורך בתיקונים בדיור בגלל נזקים משריפות, סערות או גיל שגרמו לחלקים מהנכס לרדת מתחת לסטנדרטים.
כיצד מטפלים בביטוחי מגזר פרטי על רכוש שאינו ניתן לביטוח
מבטחים אחרים מלבד FHA עשויים שלא לבטח נכס בגלל פריטים ספציפיים שיש לטפל בהם, כגון עצים שמתים או מהווים סכנת התמוטטות על הנכס ויש צורך להסירם. חיווט חשוף ומיושן, כמו גם בעיות תשתית אחרות, עלולים לגרום למבטח לשלול כיסוי. נוכחות של בריכת שחייה עשויה להוות בעיה שמבטחים אולי לא ירצו לכסות, אלא אם כן הנכס כולל תכונות מסוימות כמו גדר לתחום ואבטחת הבריכה מפני אנשים חיצוניים.
כאשר בית נבדק בשילוב עם מכירה, מפקח יעריך את הנכס אך יתכן ויהיה צורך לשאול שאלות ישירות בנוגע לבטיחות הדיור יחד עם כל נושא הבולט. אם רוכש בית לא נשאר קשוב לאפשרויות בעייתיות כאלה, הוא עלול להיתפס בעסקה עבור נכס שלא יוכל להבטיח עבורו. אם בעל הנכס מתכנן לבצע תיקונים כדי לעמוד בתאימות, יתכן שיש מדיניות זמינה המכסה את נוכחותם של עובדים שיהיו בנכס לצורך ביצוע תיקונים אלה.
יש להעריך ולבדוק את בתיהם של המחלקה לדיור ופיתוח עירוני (HUD) לפני שניתן יהיה לרשום אותם למתן הצעות מחיר. הבתים בדרך כלל מתחלקים לאחת משלוש קטגוריות: ניתן לבטוח, ניתן לבטוח באמצעות בפקדון לתיקון או שאי אפשר לבטוח. כל בית HUD שאינו ניתן לביטוח יצטרך בדרך כלל להבטיח מימון שאינו FHA. עם זאת, במקרים מסוימים, HUD תספק מימון לרכישת נכס שאי אפשר לבטוח באמצעות תוכנית מימון ההלוואות FHA 203K. מדובר במשכנתא שיקומית בה המלווה מגלגל את עלויות התיקונים למשכנתא. בתים אלה בדרך כלל נמכרים בהנחה גדולה ואינם מוצעים באמצעות מימון קונבנציונאלי בגלל מצבם.
