מהו בנקאות אוניברסלית?
בנקאות אוניברסלית היא מערכת בה הבנקים מספקים מגוון רחב של שירותים פיננסיים, כולל שירותי מסחר והשקעות. בנקאות אוניברסלית נפוצה בחלק ממדינות אירופה, כולל שוויץ.
עם זאת, בארצות הברית הבנקים נדרשים להפריד בין שירותי הבנקאות המסחרית וההשקעות שלהם. תומכיהם של בנקאות אוניברסלית טוענים שהוא מסייע לבנקים לגוון טוב יותר את הסיכון. המלעיזים חושבים כי חלוקת הפעילות של הבנקים היא אסטרטגיה פחות מסוכנת.
Takeaways מפתח
- בנקאות אוניברסלית היא מונח לבנקים המציעים מגוון רחב יותר של שירותים מאשר המתחרים שלהם, או בהשוואה לבנקים מסורתיים. בנקאות אוניברסאלית אינה נפוצה עדיין בארצות הברית, אך היא צומחת; נכון לעכשיו, בנקים בארצות הברית מתמקדים באופן בלעדי יותר בהשקעות בהשוואה למקביליהם האירופיים. בנקים במערכת אוניברסלית עשויים עדיין לבחור להתמחות בתת קבוצה של שירות בנקאי, למרות שהם מבחינה טכנית מציעים הרבה יותר לבסיס הלקוחות שלהם.
איך עובד בנקאות אוניברסלית
בנקים אוניברסליים עשויים להציע אשראי, הלוואות, פיקדונות, ניהול נכסים, ייעוץ השקעות, עיבוד תשלומים, עסקאות ניירות ערך, חיתום וניתוח פיננסי. בעוד שמערכת בנקאית אוניברסלית מאפשרת לבנקים להציע מגוון שירותים, היא אינה מחייבת אותם לעשות זאת. בנקים במערכת אוניברסלית עשויים עדיין לבחור להתמחות בקבוצת משנה של שירותי בנקאות.
חלק מהבנקים האוניברסליים הבולטים כוללים את דויטשה בנק, HSBC ובנק ING; בארצות הברית, בנק אוף אמריקה, וולס פארגו ו- JPMorgan Chase נחשבים לבנקים אוניברסליים.
בנקאות אוניברסלית משלבת את שירותיהם של בנק מסחרי ובנק השקעות, ומספקת את כל השירותים מתוך גוף אחד. השירותים יכולים לכלול חשבונות פיקדון, מגוון שירותי השקעה ואף עשויים לספק שירותי ביטוח. חשבונות הפקדה בבנק אוניברסלי עשויים לכלול חיסכון ובדיקה.
במסגרת מערכת זו, בנקים יכולים לבחור להשתתף בפעילויות המותרות או כולן. הם צפויים לעמוד בכל ההנחיות השולטות או מכוונות ניהול נכון של נכסים ועסקאות. מכיוון שלא כל המוסדות משתתפים באותה פעילויות, התקנות במשחק עשויות להשתנות ממוסד למוסד אחר. עם זאת, חשוב לא לבלבל בין המונח "בנק אוניברסלי" לבין מוסדות פיננסיים עם שמות דומים.
בנקאות אוניברסלית בארצות הברית
בגלל הרגולציה הקפדנית, הבנק האוניברסלי איט לצמוח, ונתקל בהתנגדות לפני שהוא מסוגל להתרחש שכיח בארצות הברית. זה נובע מחוק גלאס-סטייגל משנת 1933.
ההתפתחויות האחרונות הסירו מספר חסמים להקמת בנק אוניברסלי, אם כי הם עדיין לא נפוצים כמו במדינות רבות באירופה. יתר על כן, בארצות הברית יש בנקים המתמקדים אך ורק בהשקעות, דבר שאינו נדיר ביותר בשאר העולם.
המשבר הפיננסי של 2008 הוביל למספר כישלונות במערכת בנקאות ההשקעות בארצות הברית. זה הביא לרכישה או פשיטת רגל של מגוון מוסדות. כמה דוגמאות בולטות כוללות את להמן ברדרס ומריל לינץ '.
Takeaways מפתח
- בנקאות אוניברסלית היא מונח לבנקים המציעים מגוון רחב יותר של שירותים מאשר המתחרים שלהם, או בהשוואה לבנקים המסורתיים. בנקאות אוניברסלית אינה נפוצה עדיין בארצות הברית, אך היא צומחת; נכון לעכשיו, בנקים בארצות הברית מתמקדים באופן בלעדי יותר בהשקעות מאשר עמיתיהם האירופים. בנקים במערכת אוניברסאלית עשויים עדיין לבחור להתמחות בתת קבוצה של שירות בנקאי, למרות שהם מבחינה טכנית מציעים הרבה יותר לבסיס הלקוחות שלהם.
