מהו דמי שימוש?
דמי ניצול הם אגרה תקופתית רגילה המוערכת על ידי המלווה כנגד לווה. שכר הטרחה מבוסס על סכום האשראי שאותו משמש הלווה בפועל בשורה מסתובבת של אשראי או הלוואה לטווח ארוך.
דמי שימוש הוסברו
העמלה מבוססת על סכום הכספים בפועל המשמש מקו אשראי או הלוואה לטווח ארוך. על הלווה לשלם את דמי הניצול, בנוסף לאגרות אחרות, כחלק מתנאי קו האשראי או הלוואת הטווח. דמי ניצול עשויים להיות מחויבים על ידי המלווים במיוחד כאשר לווים ניגשים לחלקים גדולים של קו האשראי או ההלוואה שלהם בגלל דרישות ההון שפעילות כזו מציבה על הלווה.
אם כל הלווים השתמשו כמעט בסכום המלא של היתרה העומדת לרשותם, ניתן היה להתאמץ על המלווים כדי לעמוד בביקוש באופן עקבי. על ידי גביית דמי ניצול, המלווה יכול ליצור זרמי הון בכדי לקיים את פעילותם, ובנוסף לתת לווים תמריץ להפחית או לבטל את יתרת החוב שלהם כדי להימנע מתשלום עלויות אלה.
כיצד מיושמים דמי שימוש
תנאי דמי השימוש יכולים להשתנות לפי המלווה וסוג האשראי או ההלוואה המשמשים. לדוגמא, סעיף דמי ניצול עשוי לחייב את הלווה לשלם סכום המבוסס על הסכום המצטבר הממוצע הכולל, אם יתרת חוב זו גבוהה מאחוז מסוים מהממוצע היומי של ההתחייבות הכוללת.
סעיפים מסוימים קובעים את אחוז החסימה ליתרת החוב על 33.3% מסך ההתחייבות, אחרים עשויים לקבוע אותו על 50% לפני שדמי הניצול יופעלו. ניתן אפילו לחייב דמי ניצול כנגד יתרת החוב ללא קשר לאחוז בהשוואה להיקף מסגרת האשראי או ההלוואה.
התשלום יכול להיות שנתי, אך העמלה יכולה להיות מבוססת על הערכה רבעונית או אפילו יומית של הסכום המצטיין. ניתן לחשב את העמלה על ידי חיוב הלווה בפרק זמן שצוין כי יתרת החוב הייתה גדולה מסף שנקבע לעומת כל קו האשראי. כך שאם ללווה יש קו אשראי בסך 2 מיליון דולר עם סעיף דמי ניצול עם סף של 50%, ובמשך שלושה ימים היתרה המצטיינת עברה מיליון דולר, הם היו חייבים דמי ניצול על בסיס אותה תקופה. אם יתרת החוב נותרה מתחת לאותו סף, ייתכן שהלווה לא חייב דמי ניצול, לפחות באותו שיעור.
