מהו רכב השקעה?
רכב השקעה הוא מוצר שמשמש את המשקיעים בכדי להשיג תשואות חיוביות. רכבי השקעה יכולים להיות בסיכון נמוך, כמו תעודות פיקדון (CD) או אג"ח, או שהם יכולים לשאת בדרגת סיכון גבוהה יותר, כמו מניות, אופציות וחוזים עתידיים. סוגים אחרים של רכבי השקעה כוללים קצבה; פריטי אספנות, כגון אמנות או מטבעות; חברים משותפים; וקרנות נסחרות בבורסה (תעודות סל).
הסבירו רכבי השקעה
רכבי השקעה מתייחסים לכל שיטה בה אנשים או עסקים יכולים להשקיע, ובאופן אידיאלי, לגדל את כספם. יש מגוון רחב של רכבי השקעה, ומשקיעים רבים בוחרים להחזיק לפחות כמה סוגים בתיקיהם. החזקת סוגים שונים של השקעות בתיק מצמצמת את הסיכון באמצעות פיזור מכיוון שתיק בנוי מסוגים שונים של נכסים יביא, בממוצע, תשואות גבוהות יותר לטווח הארוך.
סוגי רכבי השקעה
הסוגים השונים של רכבי השקעה כפופים לרגולציה בתחום השיפוט בהם הם ניתנים. לכל סוג סיכונים ותגמולים משלו. ההחלטה אילו רכבים מתאימים לתיקים מסוימים תלויה בידע של המשקיע בשוק, במיומנויות בהשקעה פיננסית, בסובלנות לסיכון, ביעדים פיננסיים ובמצב הפיננסי הנוכחי.
Takeaways מפתח
- רכבי השקעה משמשים את המשקיעים כדי להשיג תשואות חיוביות על כספם. רכבי השקעה יכולים להיות בסיכון נמוך, כגון תקליטורים או אגרות חוב, או סיכון גבוה כמו אופציות וחוזים עתידיים. רכבי השקעה אחרים כוללים השקעות בהלוואות, כגון אג"ח, תקליטורים, וכן טיפים; שווי מזומנים; והשקעות מאוחדות, כגון תוכניות פנסיה וקרנות גידור.
השקעות בעלות
משקיעים המתעמקים בהשקעות בעלות הם בעלי נכסים מסוימים שהם מצפים לגדול בערכם. השקעות בעלות כוללות מניות, נדל"ן, חפצים יקרים ועסקים. מניות, הנקראות גם הון או מניות, מעניקות למשקיעים חלק בחברה ואת הרווחים והרווחים שלה. ניתן להשכיר או למכור נדל"ן בבעלות משקיעים בכדי לספק רווח נקי גבוה יותר לבעלים. חפצים יקרים כמו פריטי אספנות, אמנות ומתכות יקרות נחשבים להשקעות בעלות אם הם נמכרים ברווח. הון המשמש לבניית עסקים המספקים מוצרים ושירותים למטרות רווח הוא סוג אחר של השקעה בבעלות.
הלוואות השקעות
בהשקעות בהלוואות, אנשים מאפשרים להשתמש בכספם על ידי אדם או גורם אחר בציפייה שהוא יפרע. המלווה בדרך כלל גובה ריבית על ההלוואה כך שהם מרוויחים ברגע שההלוואה נפרעת כולל חיובי הריבית. השקעה מסוג זה היא בסיכון נמוך ומספקת תגמולים נמוכים. דוגמאות להשקעות בהלוואות כוללות אגרות חוב, תעודות פיקדון וניירות ערך מוגנים על ידי האוצר (TIPS).
משקיעים שמשקיעים באג"ח מאפשרים להשתמש בכספיהם על ידי תאגידים או על ידי הממשלה, מתוך ציפייה שיוחזר להם ברווח לאחר תקופה קבועה בריבית קבועה.
תעודות הפקדה (תקליטורים) מוצעות על ידי בנקים. תקליטור הוא שטר חוב המסופק על ידי בנקים הנועל את כספי המשקיע בחשבון חיסכון לתקופה קבועה בריבית גבוהה יותר.
ניירות ערך מוגנים לאינפלציה באוצר (TIPS) הם אגרות חוב המסופקות על ידי האוצר האמריקני ונועדו להגן על המשקיעים מפני אינפלציה. משקיעים ששמים את כספם ב- TIPS מחזירים את הקרן והריבית שלהם כשההשקעה שלהם מתבגרת עם הזמן. הן הקרן והן הריבית צמודים לאינפלציה.
שווי מזומנים
שווי מזומנים הם השקעות פיננסיות שנחשבות טובות למזומן. אלה חשבונות חיסכון או קרנות שוק כסף. ההשקעות נזילות אך הן בעלות תשואה נמוכה.
רכבי השקעה מאגדים
לעתים קרובות מרבים משקיעים מאגרים את כספם כדי להשיג יתרונות מסוימים שלא היו להם כמשקיעים בודדים; זה ידוע ככלי השקעה מאוחד ויכול ללבוש צורה של קרנות נאמנות, קרנות פנסיה, קרנות פרטיות, קרנות השקעה ביחידות (UIT) וקרנות גידור.
בקרן נאמנות מנהל קרנות מקצועי בוחר את סוג המניות, האג"ח ונכסים אחרים שצריכים להרכיב את תיק הלקוח. מנהל הקרן גובה תשלום עבור שירות זה.
תכנית פנסיה היא חשבון פרישה שהוקם על ידי מעסיק בו עובד משלם חלק מהכנסתו.
קרנות פרטיות מורכבות מרכבי השקעה מאוגדים, כגון קרנות גידור וקרנות הון פרטיות, ואינן נחשבות חברות השקעות על ידי נציבות ניירות ערך (SEC).
נאמני השקעה ביחידות מספקים לתיק קבוע תקופת השקעה מוגדרת. ההשקעות נמכרות כיחידות ניתנות להחלפה.
קרנות גידור מקבצות יחד כספי לקוחות בכדי לבצע השקעות מסוכנות לרוב תוך שימוש באסטרטגיה ארוכה וקצרת ניירות ערך, וניירות ערך אקזוטיים במטרה להשיג תשואות גבוהות מהרגיל המכונות אלפא.
שורה תחתונה
הרכבים בהם המשקיעים יכולים להשתמש בכדי לנסות להשיג תשואות הם רחבי היקף. עם זאת, על המשקיע להבין את הסיכונים של כל רכב שהוא בוחר. יועץ פיננסי יכול להעריך את מצבו הכלכלי הנוכחי של המשקיע, את יעדיו ואת צרכיו לפתח את התיק והאסטרטגיות ההשקעה המתאימים ביותר.
