מהו ניהול עושר?
ניהול עושר הוא שירות ייעוץ השקעות המשלב שירותים פיננסיים אחרים כדי לענות על צרכיהם של לקוחות אמידים. זהו תהליך ייעוץ לפיו היועץ אוסף מידע על רצון הלקוח ומתאים אסטרטגיה בהתאמה אישית תוך שימוש במוצרים ושירותים פיננסיים מתאימים.
יועץ לניהול הון או מנהל עושר הוא סוג של יועץ פיננסי העושה שימוש בקשת הדיסציפלינות הפיננסיות הקיימות, כגון ייעוץ פיננסי והשקעות, שירותי משפט או תכנון עזבון, חשבונאות ומס, ותכנון פרישה, כדי לנהל את עושרו של לקוח אמיד. בתשלום קבוע אחד. נוהלי ניהול העושר שונים זה מזה בהתאם לאומה, למשל אם אתם בארצות הברית לעומת קנדה.
ניהול עושר
הבנת ניהול עושר
ניהול עושר הוא יותר מסתם ייעוץ השקעות, מכיוון שהוא יכול להקיף את כל חלקי חייו הכספיים של האדם. הרעיון הוא שבמקום לנסות ולשלב פיסות ייעוץ ומוצרים שונים מסדרת אנשי מקצוע, אנשים בעלי ערך נטו גבוה נהנים מגישה הוליסטית שבה מנהל יחיד מרכז את כל השירותים הדרושים לניהול כספם ותכנון לעצמם או הצרכים הנוכחיים והעתידיים של משפחתם.
בעוד שהשימוש במנהל עושר מבוסס על התיאוריה שהוא יכול לספק שירותים בכל היבט בתחום הפיננסי, יש כאלו שבחרו להתמחות בתחומים מסוימים. זה עשוי להתבסס על מומחיותו של מנהל העושר המדובר, או על המוקד העיקרי של העסק שבתוכו מנהל העושר.
במקרים מסוימים, יועץ לניהול רווחים עשוי להיות צריך לתאם תשומות ממומחים פיננסיים חיצוניים כמו גם מהסוכנים של הלקוח עצמו (עורך דין, רואי חשבון וכו ') כדי ליצור את האסטרטגיה האופטימלית לטובת הלקוח. חלק ממנהלי העושר מספקים גם שירותי בנקאות או ייעוץ בנושא פעילויות פילנתרופיות.
יועץ לניהול עושר זקוק לאנשים אמידים, אך לא כל אנשים אמידים זקוקים ליועץ לניהול עושר. שירות זה מתאים לרוב לאנשים עשירים עם מגוון רחב של צרכים מגוונים.
Takeaways מפתח
- ניהול עושר הוא שירות ייעוץ להשקעות המשלב שירותים פיננסיים אחרים כדי לענות על צרכיהם של לקוחות אמידים. יועץ לניהול עושר הוא איש מקצוע ברמה גבוהה המנהל את הונו של לקוח אמיד תמורת תשלום קבוע אחד. לקוחות אמידים נהנים מגישה הוליסטית בה מנהל יחיד מרכז את כל השירותים הדרושים לניהול כספם ותכנון צרכיהם הנוכחיים והעתידיים של משפחתם או משפחתם. שירות זה מתאים בדרך כלל לאנשים עשירים עם מגוון רחב של צרכים מגוונים.
דוגמא לניהול עושר
לדוגמה, אלו המועסקים ישירות של חברה הידועה בהשקעות עשויים להיות בעלי ידע רב יותר בתחום אסטרטגיית השוק, ואילו אלו העובדים בהעסקת בנק גדול עשויים להתמקד בתחומים כמו ניהול נאמנויות ואפשרויות אשראי זמינות, אפשרויות תכנון או ביטוח כוללות. התפקיד נחשב לייעוץ באופיו, שכן המוקד העיקרי הוא מתן הדרכה נחוצה לאנשים המשתמשים בשירות ניהול העושר.
מבנים עסקיים בניהול עושר
מנהלי עושר עשויים לעבוד כחלק מעסק קטן או כחלק ממשרד גדול יותר, שקשור בדרך כלל לענף הפיננסים. בהתאם לעסק, מנהלי העושר עשויים לתפקד תחת כותרות שונות, כולל יועץ פיננסי או יועץ פיננסי. לקוח עשוי לקבל שירותים ממנהל עושר מיועד יחיד או שיש לו גישה לחברים בצוות ניהול עושר מוגדר.
אסטרטגיות של מנהל עושר
מנהל העושר מתחיל בפיתוח תוכנית שתשמור ותגדיל את עושרו של הלקוח בהתבסס על מצבו הכלכלי, היעדים ורמת הנוחות של אותו אדם עם הסיכון. לאחר פיתוח התוכנית המקורית, המנהל נפגש באופן קבוע עם לקוחות בכדי לעדכן יעדים, לבחון ולתאם מחדש את התיק הפיננסי ולחקור האם יש צורך בשירותים נוספים, כאשר המטרה הסופית היא להישאר בשירות הלקוח לאורך כל חייהם. (לקריאה קשורה ראו "בנקאות פרטית מול ניהול עושר: מה ההבדל?")
