מהי קרן מופרדת?
קרן מופרדת היא סוג של רכב השקעה המשמש בדרך כלל חברות ביטוח קנדי לניהול מוצרי ביטוח קצבה משתנים. קרן מופרדת מציעה הערכת הון השקעה והטבות לביטוח חיים.
המשקיעים יכולים לצפות לשלם יחס הוצאה כולל מעט גבוה יותר על קרנות מופרדות בגלל המבנה המורכב יותר שלהם. בנוסף, הנפקות קרנות אלה בדרך כלל אינן יעדי קרן אגרסיביים. לכן התשואות מהקרנות נוטות להיות צנועות יותר.
Takeaways מפתח
- קרן מופרדת היא מאגר השקעות המובנה כקצבה משתנה נדחית ומשמשת חברות ביטוח להציע גם הערכת הון וגם הטבות מוות למבוטחים. בדרך כלל, בקנדה, קרנות מופרדות הן חוזים פרטיים בין מבטחים ללקוחות שיש להחזיק עד לפדיון חוזה. מכיוון שמוצרים אלה מציעים ערבויות טובות יותר ממוצרי ביטוח או קצבה מסורתיים, הם מגיעים עם עמלות והוצאות גבוהות יותר.
הבנת כספים מופרדים
קרנות מופרדות בנויות כחוזי קצבה משתנים נדחים עם תגמולי ביטוח חיים. הם מנוהלים בחשבונות נפרדים על ידי חברת הביטוח. מוצרים אלה דומים למוצרי קצבה משתנים אחרים המוצעים על ידי חברות הביטוח. הם מונפקים בעיקר על ידי חברות ביטוח קנדיות עבור קנדים. המוצרים לא נסחרים בשוק הציבורי. הם בנויים כחוזים ואינם אחראים לבעלות על ידי מניות או יחידות.
יש להחזיק בקרנות מופרדות עד לפדיון. משקיע יכול לבחור להשקיע בקרן מופרדת על בסיס יעד ההשקעה שלו ותנאי המוצר. הצעות קרנות מופרדות משתנות באופן נרחב על ידי אפשרויות השקעה אובייקטיביות ובסיסיות. הם מציעים גם למשקיעים תנאים משתנים לתשלומי קצבה והטבת ביטוח חיים.
כיצד פועלים כספים מופרדים
הקרנות מציעות הערכת הון באמצעות השקעה עד למועד פירעון מוגדר. הם מציעים גם גמלת מוות בביטוח חיים אם הבעלים נפטר לפני שהחוזה מתבגר. מרבית הקרנות המופרדות מציעות תשלום מובטח של לפחות 75% עד 100% מהפרמיות ששולמו, וזה יתרון על פני קרנות נאמנות סטנדרטיות בהן המשקיע סיכון לאבד את כל ההשקעה שלו. הוראה זו חלה בדרך כלל הן על גמלת המוות והן על דמי הקצבה.
קרנות מופרדות מתחילות בתשלומים למשקיעים לאחר מועד הפירעון שצוין. המשקיעים יכולים לבחור מבין האפשרויות השונות עבור לוח התשלומים שמציע המוצר לאחר שהקרן המופרדת מתבגרת.
קרנות מופרדות נחשבות למוצרי ביטוח שנמכרים על ידי חברות ביטוח, וכתוצאה מכך, הגופים הממשלתיים והתקנות האחראים לפיקוח על כספים מופרדים הם לרוב אותם המכסים על חברות הביטוח.
דוגמאות להשקעות קרן מופרדות
סאן לייף והבנק המלכותי של קנדה הן שתי חברות עם הצעות מוצרים מופרדות של קרנות לקנדים.
חיי השמש
Sun Life מציעה כמה אפשרויות קרן מופרדות שונות. האפשרויות של Sun Life כוללות פתרונות Sun GIF, GIF של Sun Lifetime Advantage ו- Sun Protect GIF. Sun Life מציעה גם קרנות מופרדות באמצעות יועצים פיננסיים.
בנק המלכותי של קנדה (RBC)
הבנק המלכותי של קנדה מציע מגוון אפשרויות קרן מופרדות למשקיעים. אפשרויות קרנות מופרדות זמינות בשלוש קטגוריות: סדרות השקעות, סדרה 1 וסדרה 2. הקצאות, השקעות בסיסיות ותנאים משתנות לפי הצעת מוצר.
