סקירת Wealthfront

פרסי רובו-יועץ לשנת 2019

Wealthfront זכתה בפרסים בקטגוריות הבאות:

שווה להסתכל על התרחישים שמספק נתיב, גם אם יש לך את חשבון ההשקעה העיקרי שלך במוסד אחר. שלושת החלקים האחרים של ההצעה של Wealthfront - השקיעו, שמרו וללוות - יכולים לעזור לכם לצבור עושר ולפתוח קו אשראי ללא כל מהומה. בסקירה זו אנו מתמקדים ביועץ הרובו של Wealthfront במסגרת הצעת Invest.

באוגוסט רכשה Wealthfront את גרוב, סטארט-אפ פיננסי לתכנון, כחלק מהמחויבות של המשרד לחזון שהם מכנים כסף לנהיגה עצמית. מטרת חזון זה היא לעזור ללקוחות לקבל את החשבונות שלהם, לבנות קרן חירום ולתרום לתיקי ההשקעות שלהם. אמנם כסף לנהיגה עצמית עדיין אינו זמין, אך רכישה זו היא צעד נוסף בדרך זו.

מקצוענים

• תכנון פיננסי נהדר שעוזר לך לראות את התמונה הגדולה

• סיוע בהגדרת יעדים מעמיק ביעדים גדולים, כמו רכישת בתים וחיסכון במכללות

• קו אשראי זמין

• קציר הפסד מס

חסרונות

• אין צ'אט מקוון עבור לקוחות או לקוחות פוטנציאליים

• Wealthfront אינה נושאת עודף ביטוח SIPC

• תיקים מתחת ל 100, 000 $ אינם ניתנים להתאמה אישית מעבר להגדרות הסיכון

• חשבונות גדולים יותר עשויים להכיל קרנות נאמנות יקרות יותר

הגדרת חשבון

4.1

החוויה של התחלת העבודה עם חשבון Wealthfront משתנה בהתאם למספר המוסדות הפיננסיים האחרים ונכסים שתחברו לתוכנית שלך. אם זה רק חשבון צ'ק, הוא יעבור די מהר. עם זאת, אתה יכול להכניס מידע רב ל- Wealthfront, ותיהנה מהמאמץ הזה בעזרת תכנון יעדים טוב יותר בהמשך. לדוגמה, אתה יכול להכניס את שווי הבית שלך לנכסים שלך יחד עם המשכנתא הקיזוז.

ברגע שהמידע שלך יוזן כולו - כולל IRAs ו- 401 (k) s, כמו גם כל השקעה אחרת שעשויה להיות לך, כמו ארנק Coinbase - Wealthfront מראה לך תמונה של מצבך הנוכחי והתקדמותך לקראת פרישה. כל זה נעשה מבלי לשוחח עם יועץ, שלא כמו כמה מיועצי רובו שעשו פגישה עם יועץ אנושי כחלק מתהליך ההתקנה שלהם.

כדי לקבוע את התיק בו תשקיע, נשאלת לך כמה שאלות על היחס שלך לסיכון ומתי ייתכן שתזדקק לכסף. מוצגת לך את התיק המדויק לפני מימון חשבונך, אך אינך יכול להתאים אישית את התיק שהוגדר מראש. לקוחות עם יותר מ 100, 000 $ בחשבון השקעה של Wealthfront יכולים לבחור בתיק מניות ולא בתיקי תעודות סל. אתה יכול גם להכניס כמה חברות לרשימה מוגבלת אם אתה מעדיף לא להשקיע בהן.

Wealthfront מאפשר לך לפתוח חשבונות פרטניים, משותפים ונאמנים לחייבים במס, כמו גם IRAs מסורתיים, IRAs Roth, IRAs SEP ו- 401 (k) העברות. Wealthfront מאפשרת לך גם לפתוח חשבון חיסכון במכללות 529, דבר שהוא נדיר בקרב ייעוץ בנושא רובו. העמלות הן מעט גבוהות יותר עבור 529 חשבונות בהשוואה לחשבונות אחרים של Wealthfront, מכיוון שתוכניות אלה כוללות עמלת ניהול.

הגדרת מטרה

5

תכנון ומעקב אחר יעדים הם המקום בו Wealthfront מאיר. לוח המחוונים שלך מראה את כל הנכסים וההתחייבויות שלך, ומעניק לך צ'ק-אין חזותי מהיר על הסבירות להשיג את היעדים שלך.

אם רכישת בית נמצאת בתוכניות שלך, Wealthfront מתחבר לרדפין כדי לעזור לך להעריך כמה יעלה בית במיקום גיאוגרפי מסוים. באופן דומה, לתרחישי חיסכון במכללות יש אומדני עלות עבור מספר אוניברסיטאות מבוססות ארה"ב. תחזיות ההוצאות של המכללה כוללות לא רק שכר לימוד, אלא גם חדר ולוח, כמו גם הוצאות אחרות. השימוש של Wealthfront בנתונים של צד שלישי הופך אותם לשימושי להפליא לכל מיני תכנון ואתה עלול למצוא את עצמך מריץ תרחישים הרבה מעבר לצרכי ההשקעה הנוכחיים שלך. אתה יכול אפילו להבין כמה זמן אתה יכול לקחת שבתון מהעבודה והנסיעות, ובכל זאת לגרום ליעדים האחרים שלך לעבוד.

Wealthfront מוסיף מטרות נוספות לסוויטה על סמך משוב של לקוחות.

שירותי חשבון

4.2

קל להתקין פיקדונות אוטומטיים באמצעות Wealthfront, מכיוון שחשבון הבנק שלך מקושר במהלך תהליך ההטמעה. לקוחות עם חשבונותיהם מעל 25, 000 $ יכולים ללוות עד 30% מערך חשבונותיהם באמצעות קו האשראי של Wealthfront בשיעורי ריבית של 4.70% –5.95% החל מיוני 2019. אתה יכול להחזיר את ההלוואה בחזרה לפי לוח הזמנים שלך.. אם שווי ההשקעות שלך יורד משמעותית, יתכן שתתבקש להחזיר את ההלוואה מהר יותר.

Wealthfront מציעה גם חשבון ניהול מזומנים שמשלם ריבית של 2.07% החל מספטמבר 2019. הריבית משתנה בהתאם לשיעור הקרנות הפדרליות. זה חשבון נפרד מחשבון המשקיע, אבל אתה יכול להעביר כסף קדימה ואחורה בקלות. נראה כי Wealthfont עושה צעד חזק לשילוב כל שירותי הכסף שלה בפלטפורמה יחידה עם מושג הכסף העצמי לנהיגה עצמית, שם אתה מפקיד את שכרך בפלטפורמה והיא מטפלת בכספיך עבורך. שירות זה עדיין לא פועל, אך הוא מהווה מוקד עיקרי עבור החברה כחלק מההשקה הגדולה הבאה.

תוכן תיק

4.5

Wealthfront עוקב אחר תיאוריית התיקים המודרניים (MPT) ביצירת הקצאות הנכסים בתיק העבודות שלך. Wealthfront משתמשת בעיקר בקרנות הנסחרות בבורסה (ETF's) בעלות עלות נמוכה בכדי לכסות 11 קבוצות נכסים, לא כולל מזומנים. שיעורי הנכסים הם:

• מניות אמריקאיותמניות קדומות מניות שוק שוק המניות דיבידנד נדל"ן ניירות ערך מוגנים באינפלציה אג"ח מקומיות אגרות חוב חברות. איגרות חוב ממשלתיותאגרות חוב בשוק הצומח משאבים טבעיים

תעודות הסל המכסות את קבוצות הנכסים הללו ניתנות על ידי החשודים הרגילים כמו ואנגארד, שוואב, iShares ורחוב המדינה. למרות שלווסטפרונט מעדיפות תעודות סל על יעילות המס שלהן, יכולות להיות קרנות נאמנות בהנפקה. חשבונות גדולים מסוגלים להשקיע בקרן הנאמנות של Wealthfront, למשל, הנושאת יחס הוצאות גבוה יותר בתמורה להציע ללקוחות בעלי תשואה גבוהה יותר בעלות פוטנציאל גבוה יותר. כמו כן, Wealthfront תקבל וינהל קרנות נאמנות כחלק מחשבון שהועבר, כל עוד הן מתאימות לצרכי ההקצאה. עם זאת, קרוב לוודאי כי קרנות הנאמנות הללו יוחלפו לאורך זמן בתעודות סל יעילות יותר במס.

ניהול פורטפוליו

4.5

אין לוח זמנים מוגדר לאיזון מחדש; הפילוסופיה של Wealthfront היא לפקח על תיקים ותאזן אותם מחדש כאשר הם נסחפים משמעותית מאסטרטגיית הקצאת הנכסים. הפקדות, משיכות והשקעות מחדש של דיבידנד יכולות לשמש כגורמים לאיזון מחדש של התיק שלך. באופן דומה, אם לקוח משנה את ציון הסיכון שלה, האלגוריתמים של Wealthfront יעבירו את הקצאת הנכסים כך שתתאים לציון החדש, אך זה יכול לקחת זמן.

הסיבה לכך היא ש- Wealthfront מתייחסת למזעור מס די ברצינות. המטרה של Wealthfront היא לצמצם רווחי הון לטווח קצר ולהימנע ממכירות שטיפה, והיא עושה זאת גם כאשר מועברים חשבונות או מוסיפים מניות לרשימה המוגבלת שלך. ל- Wealthfront יש את אחת מתוכניות הקטיף להפסד מיסים של כל יועצי הרובו. לחברה נייר לבן מעולה המסביר את התהליך, אך סמוך ובטוח שהמתודולוגיה תקינה ותועיל עם תיק העבודות שלך לאורך זמן.

חוויית משתמש

4.4

חוויה ניידת

האפליקציות הניידות, iOS ו- Android, מיועדות להיות פשוטות ביותר לשימוש בהקלדה מינימלית. כניסות נתונים, כגון תאריכים והפקדות חודשיות, מוצגות בסליידרים או בתפריטים נפתחים כדי להימנע מהקלדת הקלדה. עם זאת, בעת קישור חשבונות חיצוניים, אתה עדיין צריך להזין את מזהי המשתמש והסיסמאות שלך. זרימת העבודה של חשבון חדש היא הגיונית ונוחה למעקב.

חווית שולחן עבודה

תחילה תוכנן Wealthfront להיות חוויה ניידת, כך שפלטפורמת שולחן העבודה מנצלת את הנדל"ן הנוסף. העיצוב נקי וכל המידע העיקרי קל למצוא, במיוחד כשאתה מחפש במרכז העזרה.

שירות לקוחות

3.6

Wealthfront לוקח את הגישה הלא אנושית שלה ברצינות. אין לה תכונה של צ'אט מקוון באתר האינטרנט שלה או באפליקציות הניידות שלה. יש קו טלפון לתמיכה בלקוחות המאויש על ידי אנשי מקצוע מורשים, שיכולים לעזור לך בכל דבר, החל מסיסמה שנשכחה וכלה בשאלה לגבי תיק העבודות שלך. רוב שאלות התמיכה שהוצגו בטוויטר שלהם נענות במהירות יחסית, אם כי ראינו שאלה שלקחה יותר משבוע לפני שהייתה תגובה.

חינוך וביטחון

4.2

Wealthfront עושה עבודה נהדרת ועוזרת ללקוחותיה להבין תוכנית כלכלית. כלי הנתיב כיסה בסעיף תכנון היעדים, אך ישנם משאבים רבים מעבר לכך בצורה של מדריכים, מאמרים, בלוג ושאלות נפוצות. מבחינת הפרטים הקטנים-גרגירים על השימוש בפלטפורמה, יש הרבה עזרה באתר האינטרנט ורובו נגיש גם דרך האפליקציות הסלולריות.

Wealthfront הוא חבר בתאגיד הגנת המשקיעים בניירות ערך (SIPC) וחשבונות הלקוחות מוגנים עד 500, 000 $ לכל היותר. באתר יש למעשה מאמר על הסיבות לכך שביטוחי SIPC אינם מגנים על המשקיעים באופן שהם חושבים שהוא עושה, אך החברה עדיין מחזיקה בכיסוי - ככל הנראה מכיוון שהם התמודדו עם יותר מדי חיכוך לקוחות בעניין. חשבון המזומן הנפרד הוא מבוטח FDIC. הפרטים הספציפיים בנושא אבטחת האתר לא נמסרו, אך האתר של Wealthfront מציין כי הוא משתמש בספקי צד ג 'אשר "מפעילים אבטחה חזקה, ברמה בנקאית, ועוקבים אחר שיטות העבודה המומלצות להגנת המידע."

עמלות ואגרות

4.2

מבנה העמלות של Wealthfront פשוט מאוד ותחרותי מאוד: 0.25% מהתיק שלך, מוערך מדי חודש. אין חיובים בגין יתרות מזומנים. לתעודות הסל המרכיבות את מרבית התיקים דמי ניהול שנתיים של 0.07% -0.16%. תיקים גדולים יותר הרשומים בתוכנית Smart Beta עשויים להיות מושקעים בקרנות עם דמי ניהול מעט גבוהים יותר. ראוי לציין כי היעדר עמלות המסחר, דמי המשיכה ודמי ההעברה הם חלק בלתי נפרד מהאסטרטגיה הרגילה של ניהול המס שבמקום אחר יעלה לכם הרבה ליישם - יתכן שמחה את החיסכון במיסוי לחלוטין.

האם Wealthfront מתאים לך?

אם Wealthfront יצליח להפוך את הפיתרון הכלכלי שלך המנוהל באופן דיגיטלי, הכל אחד, יתכן שתאפיל על פונקציית היועץ הרובו. עם זאת, כפי שהיא נראית כעת, מדובר בפלטפורמה מרשימה לניהול תיקי אלגוריתמים. כמו רבים מיועצי הרובו בעלות נמוכה יותר, Wealthfront לא מציעה לך הרבה מבחינת ההתאמה האישית. אם אתה רוצה לבחור מניות משלך, אתה בוחן את הפיתרון הלא נכון. עם זאת, אם ברצונך לבצע פיקדונות קבועים לפורטפוליו ולא לדאוג בקשר לכך, Wealthfront הוא יותר מהעבודה.

כלי התכנון מרהיבים ובהחלט שווה להסתכל, גם אם אינך מתכוון לממן את חשבונך. אם תחליט להמשיך קדימה, תקבל אחד מיועצי הרובו המתומחרים ביותר בתחרות עם כמה מהמתודולוגיות החזקות ביותר למזעור מס שיש. המשקיעים בוויצ'פרונט אכן צריכים להיות מוכנים להשאיר את קבם של היועצים האנושיים מאחור, אך זה הופך את הסיכוי לקבל את פני אדוני הרובוט שלנו מושך הרבה יותר ממה שהייתם חושבים - לפחות מבחינת הסיוע לכם להשיג את היעדים הכספיים שלכם.

השווה את Wealthfront

כמקום הראשון בקטגוריית המתווכים הטובים ביותר בסך הכל ברשת, Wealthfront הוא פיתרון נהדר עבור סוגים רבים של משקיעים. ראה כיצד הם משווים מול יועצי רובו אחרים שסקרנו.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.