סקירת משקיעים אינטואיטיבית של וולס פארגו

וולס פארגו והחברה מפעילה את תוכנית המשקיעים האינטואיטיבית כחלק מוולס פארגו יועצים, שם המסחר של שירותי הסליקה של וולס פארגו ו- Wells Fargo Advisors Network Financial, סוחרי מתווכים רשומים וסניפי חוץ. חברת Wells Fargo Intuitive Investor מספקת ניהול אוטומטי של תיקים שאוצרים מקצועיים אשר נשענים בכבדות על עקרונות התיאוריה המודרנית (MPT), אך תוכלו גם לדבר עם יועץ פיננסי בכל עת.

מקצוענים

• יכול לדבר עם יועצים פיננסיים

• מתודולוגיה קלאסית

• מוסד פיננסי מהשורה הראשונה

חסרונות

• אין נתוני ביצועים

• מינימום חשבון גבוה

• חובה לתת מספר תעודת זהות כדי להציג המלצות

הגדרת חשבון

2.8

אתה יכול לגשת לתוכנית המשקיעים האינטואיטיבית דרך אתר Wells Fargo Advisors. באתר קיימת פירוט אינפורמטיבי שמשווה עמלות ורמות שירות בין ייעוץ אוטומטי לאנושי מלא. עם זאת, תהליך ההתקנה הוא מכביד, מה שמאלץ אותך לספק מידע אישי הכולל את הביטוח הסוציאלי שלך ואת כל מספרי החשבון של וולס פארגו.

מחסום זה סותר את טענת המשקיע האינטואיטיבי של וולס פארגו כי אין התחייבות הנדרשת לצפייה בשאלון ובהמלצות התיקים. זה גם מסמן שלילית משמעותית מכיוון שעל המועמדים לדרוש מבט מקרוב "מתחת למכסה המנוע" לפני שהם מחלקים נתונים אישיים לבנק מסחרי שעדיין מתמודד עם נפילה חוקית בגלל שערוריית הונאת חשבונות לשנת 2016 שהשפיע על מיליוני לקוחות.

לאחר שמסרת את המידע האישי שלך, אתה ממלא שאלון קל אודות יעדי השקעה, מסגרת זמן וסובלנות סיכונים. לאחר שתשלים את זה, המערכת ממליצה על אחד מתשעה תיקי מודלים הפרוסים על נושאי סיכון שמרניים, מאוזנים ואגרסיביים. אינך יכול לבצע שינויים או לסחור ישירות, אך ניירות ערך המועברים מחשבון אחר עשויים להישמר אם הם מחליפים הקצאת תעודת סל אחת או יותר. ניתן לשנות את פרופיל הסיכון שלך בכל עת, דבר שעלול להפעיל הקצאת תיקים שונה.

דרוש מינימום של 10, 000 דולר למימון תיק ההשקעות שלך, שניתן להקים כחשבון פרטני או מס משותף, חשבון פרישה פרטני מסורתי (IRA), רוט IRA או חשבון SEP IRA. חשבונות שנמצאים מתחת ל 7, 500 $ יקבלו הודעה, שלאחריה יהיו לך 30 יום להביא ליתרה מעל גבול 10, 000 $. אחרת הכספים שלך יועברו לחשבונות תיווך רגילים. לקוחות חדשים יכולים גם לעבור ישירות על תכנית 401 (k), 403 (b), 457 (b) או תוכנית אחרת שנערכה אצל מעסיק לשעבר. לאחר ביצוע הפקדה או העברה, זה יכול לקחת שלושה עד חמישה ימי עסקים עד שהכספים יופיעו בחשבונך.

הגדרת מטרה

3.9

המשאבים המכוונים למטרה של המשקיע האינטואיטיבי מחולקים לקטעי תכנון חיים ופרשנויות השקעה, ומספקים שפע של מידע שימושי. זה מתקזז מהעובדה שהוא מסודר בצורה לא טובה, מה שמאלץ אותך לעבור על תוכן רב כדי למצוא נושאים רלוונטיים. חלקים אלה ייהנו מאוד מריכוזיות, תיבת חיפוש, תוכן עניינים ורישום נושאים חמים.

אתה יכול להגיע לפונקציות ניהול החשבונות שלך באמצעות הכניסה המאוחדת היחידה של Well Fargo. הממשק הוא פונקציונלי ביותר, עם שירותי חשבונות, קלקול ביצועים, תחזיות לטווח הארוך וכלים להערכת עוצמת הגישה הנוכחית בשוק. זה תומך גם בתצוגות פורטפוליו בהתאמה אישית, במחקר מפורט ובמפות טכניות, כמו גם בעדכוני שוק בזמן אמת. אתה יכול גם לשלוח הודעות מאובטחות ליועצים ולגשת למסמכי חשבון דרך פורטל זה.

יועץ פיננסי זמין עבורך בטלפון בין השעות 8: 00-20: 00, שני עד שישי, כדי לענות על שאלות.

שירותי חשבון

3.5

כפי שניתן לצפות ממוסד פיננסי מהשורה הראשונה, יועץ הרובו משולב היטב עם הצעות אחרות של וולס פארגו. משקיע אינטואיטיבי מספק את השירותים הבאים:

• פיתוח וניהול תיק העבודות בחירת השקעות עבור כל תיקים הקמה ותחזוקה השקעה של נכסים ראשוניים ושוטפים פיקוח על חשבון יומי תזכורות דוא"ל רבעוניות

משקיע אינטואיטיבי כולל גם שירותי מזומנים, מתן העברת כסף לחשבונות אחרים של וולס פארגו וממנה. שירות זה מאפשר ללקוחות:

• הפקדת כספים בכל סניף Wells Fargo המחאות עם טלפון חכם לשלוח ולקבל כסף באמצעות שירות ההעברות Zelle® הוסף מזומנים באמצעות עסקאות מסלקה אוטומטיות (ACH)

אתה יכול לבצע פיקדונות, להגדיר פיקדונות חוזרים וליזום משיכות דרך ממשק החשבון. ריבית מושגת על מזומנים שלא הוקצו דרך מחיקת בנק בן לילה לחשבונות מבוטחי FDIC וקרנות נאמנות בשוק שאינו מבוטח ב- FDIC. יועצי וולס פארגו "עשויים לקבל עמלות ויתרונות כספיים אחרים" באמצעות רכבי הטאטא השונים.

תוכן תיק

2.5

Wells Fargo Intuitive Investor מציע לך גישה תיקית קלאסית עם מעט טוויסט שקלול. תכני תיק העבודות עוקבים אחר תוכנית הסיווג שנמצאה לכל היותר יריבים, ומתחלקים לתשעה תיקים המשתרעים מאוד על יעדי סיכון אגרסיביים מאוד. בין שמונה ל -14 תעודות סל משמשות לאכלוס כל תיק עבודות. בנוסף לתעודות סל בעלות נמוכה העוקבות אחר מדדים משוקללים בשוק, פלטפורמת המשקיעים האינטואיטיבית קונה תעודות סל העוקבות אחר ביצועים של מדדים משוקללים, משוקללים באופן בסיסי ותנודתיות, "במאמץ להשיג תשואות גבוהות יותר וארוך טוב יותר גיוון לטווח הרחוק. "האתר קובע כי תעודות סל נבחרות על ידי בני אדם במכון ההשקעות וולס פארגו, אך לא הייתה רשימה זמינה של ספקים וקרנות טיפוסיות לבדיקה.

ניהול פורטפוליו

2.3

משקיע אינטואיטיבי מציע לך את ניהול התיקים הבסיסי שניתן למצוא אצל רוב היועצים בתחום הרובו. הפלטפורמה מחזיקה תיק עבודות מגוון הכולל השקעות ממגוון תחומי שוק וקטגוריות נכסים. המתודולוגיה עוקבת אחר עקרונות MPT מסורתיים, תוך הדגשת היתרונות של ניירות ערך בעלות נמוכה, פיזור ואינדקס להשגת יעדים פיננסיים ארוכי טווח. כמו אצל יריבים, אלגוריתמים אינם מבססים החלטות על תזמון שוק או ביצועים לטווח קצר.

משקיעים אינטואיטיביים מאזנים את תיק ההשקעות שלך "לעתים קרובות ככל שצריך" כדי לשמור על הקצאות. התיק נבדק מדי יום במינימום כדי להבטיח שההקצאות עומדות בסף. אתה יכול גם לעסוק בקטיף הפסד מס בחשבון המס הפרט או המשותף שלך באמצעות תוכנית הצטרפות בחינם. אם תאפשר קציר הפסדי מס, משקיע אינטואיטיבי יחליף תעודות סל דומות בקיזוז רווחי הון תוך שמירה על הקצאת הנכסים של התיק שלך.

חוויית משתמש

3.7

חוויה ניידת

האתר מוכן לנייד וקל לקריאה. Wells Fargo מספקת את אותן אפליקציות iOS ו- Android עם כל התכונות לכל סוגי החשבונות, עם אימות דו-גורמי וכמעט לכל פונקציות החשבון הנגישות דרך ממשק הניהול של שולחן העבודה.

חווית שולחן עבודה

משקיע אינטואיטיבי הוא חלק מאתר Wells Fargo Advisors, אך מציאת התוכנית יכולה לקחת כמה לחיצות מכיוון שהיא כוללת רק אחת מהיצעות מרובות. שאלות ותשובות מלאות משלימות מצגת שיווקית מקצועית, ומספקת את מרבית המידע הדרוש לפתיחת חשבון. מידע על מתודולוגיה ובניית תיקים נכתב עבור הדיוט, תוך הימנעות מאותיות קטנות, ותצוגה מקדימה של חשבון מדגישה תכונות עיקריות.

בסקירתנו לא נמצאו עלוני דמי גלישה המצויים על ידי SEC באתר הציבורי. הגילויים באתר SEC הוגבלו לחוברת דמי גלישה הכוללת אומניבוס הכוללת משקיע אינטואיטיבי ברשימת הכביסה של תוכניות ייעוץ. עם זאת, מסמך זה אינו מתווה או חושף עמלות, פעילויות שוק, יעדים או ניגודי עניינים ספציפיים. כמו אצל יועצי רובו אחרים, הדבר מסמן מחדל משמעותי של וולס פארגו שכן משקיעים מנוסים רבים רואים את ה- ADV-2A הדרך המהירה ביותר להעריך הצעה.

שירות לקוחות

3.7

שעות השירות הטלפוניות משתנות לפי מחלקה, עם כיסוי 24/7 לשאלות כלליות אודות שירותים מקוונים. כאמור, יועצים פיננסיים עומדים לרשותכם בין השעות 8:00 בבוקר ועד 20:00 בערב, שני עד שישי. ניסיונות יצירת קשר הניבו מגוון זמני המתנה פסולים בממוצע ארבע דקות ו -25 שניות, בעוד שיחה אחת הגיעה לנציג שלא ידע בקשר לפרטי התוכנית הבסיסיים.

אין צ'אט חי והודעת אזהרה מצביעה על כך שוולס פארגו לא תטפל בפונקציות פיננסיות כמו העברות ומשיכות באמצעות דואר אלקטרוני בגלל חוסר הביטחון הגלום בה. עם זאת, שאלות ותשובות מלאות וכתובות היטב מכסות בפירוט את תוכנית המשקיעים האינטואיטיביים, ומצמצמות את הצורך לסטות באמצעות גילויים משפטיים צפופים, הסכמים ומונחים קטנים אחרים.

חינוך וביטחון

3

אתר Wells Fargo מספק לך משאבים רבים לתכנון יעדים באמצעות מדורי התובנות והתכנון לחיים שלו, המוקדשים לנושאי השקעה בסיסיים ומתקדמים וכן לפרשנויות שוק ברמה גבוהה של צוות וולס פארגו. החלקים כוללים גם עשרות רשימות ביקורת, מאמרים בנושא הוראות ומחשבונים למגוון רחב של יעדים הכוללים נישואין, גירושין, פרישה ותכנון עזבון.

בסך הכל, משאבי החינוך מועילים אך אינם מאורגנים היטב, חסרים פונקציית חיפוש ותוכן תוכן.

האבטחה עומדת בתקני התעשייה, כאשר משקיע אינטואיטיבי משתמש בהצפנת SSL של 256 סיביות וכן אימות דו-גורמי עבור פונקציות שולחן עבודה ונייד כאחד. וולס פארגו מבטיח גם החלפת קרנות אם האתר או החשבון נפרצים. הרשת הפיננסית בבעלות מלאה של וולס פארגו יועצים מחזיקה בכספי לקוחות, ומספקת גישה לתאגיד הגנת המשקיעים בניירות ערך (SIPC) ולביטוח עודף.

עמלות ואגרות

1.9

התוכנית משווקת בעיקר ללקוחות קיימים של וולס פארגו המבקשים למנף מערכות יחסים על ידי ניכיון עמלות לרשומות התיקים על ידי וולס פארגו (PWF). משקיע אינטואיטיבי גובה עמלת גלישה של 0.50% הכוללת עלויות עסקה, אך לקוחות PWF העומדים בקריטריונים נוספים משלמים 0.40% בלבד. החשבון המינימלי של 10, 000 דולר גבוה בהשוואה ליועצי רובו אחרים. תעודות הסל ממוצעות בין 0.11% ל 0.17% יחסי הוצאה. וולס פארגו גובה עמלה של 95 דולר כדי לסיים חשבון IRA או להעברת החשבון למתווך אחר.

האם משקיע אינטואיטיבי מתאים לך?

יועצים אינטואיטיביים מציעים משאבים מעולים והשקעות מנוהלות אוטומטית ללקוחות קיימים של וולס פארגו בעלות בינונית. כמו כמה מיועצי הרובו האחרים שקשורים למג'ינים פיננסיים, נראה כי וולס פארגו מחפש למנוע מהלקוחות לעזוב לחקור את יועצי הרובו בחברות פיננסיות אחרות ולא למשוך לקוחות חדשים לקפל. רושם זה מתווסף מהעובדה שמינימום החשבון הוא מעבר להישג ידם של רוב המשקיעים המתחילים. ליתר דיוק, מועמדים חדשים רבים עשויים להתרחק לאחר שבחנו את תהליך ההתקנה, הדורש מספר תעודת זהות לפני הצפייה בשאלות או בתיק העבודות. חסימת הדרך הזו עשויה לעבוד במוסדות אחרים מהשורה הראשונה, אך לוולס פארגו אין את המותרות ההוא לאחר שערער את אמון הלקוחות בשערוריית 2016.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.