מהו חוק גילוי המשכנתא לבית?
חוק גילוי המשכנתא הביתי (HMDA) הוא מעשה פדראלי שאושר בשנת 1975 המחייב את המלווים למשכנתאות לנהל רישומים של חלקי מידע מסוימים לגבי נוהלי ההלוואות שלהם עליהם עליהם להגיש לרשויות הרגולציה. זה יושם על ידי הבנק הפדרלי באמצעות תקנה C.
חוק הגילוי למשכנתא לבית הוסבר
חוק גילוי המשכנתא לבית והתקנה ג 'כוללים דרישות להגשות רגולטוריות וחשיפות פומביות. כל חוק גילוי המשכנתא לבית ניתן למצוא בכותרת 12, פרק 29 לחוק ארצות הברית. תקנה ג 'היא גם מרכיב חשוב בחוק. תקנה C נוצרה על ידי הפדרל ריזרב בכדי לכסות את דרישות החוק ולייעד דרישות נוספות מסוימות שעל הבנקים לבצע.
באופן כללי, המטרה העיקרית של חוק גילוי משכנתא לבית ותקנה ג 'היא לפקח על היעדים הגאוגרפיים של המלווים, לספק מנגנון זיהוי לכל נוהגי הלוואות טורפים ולספק לממשלה סטטיסטיקת דיווח על שוק המשכנתאות. ארגון ה- HMDA מסייע לתמוך ביוזמות ההשקעה בקהילה בחסות תוכניות ממשלתיות, כאשר HMDA תורמת לפיקוח על היוזמות באמצעות דיווח סטטיסטי. HMDA מסייעת גם לפקידי ממשל לזהות כל נוהלי הלוואות טורפים שעשויים להשפיע על הנפקת הלוואות משכנתא. הגשות של HMDA מספקות גם אמצעי לניתוח הקצאות המשאבים הממשלתיות והבטחת הקצאת משאבים כנדרש למימון יוזמות קהילתיות.
דיווח חמ"ה
על פי ה- HMDA והתקנה ג 'נדרשים מלווים למשכנתאות לנהל רישומים של מידע שצוין לגבי הלוואת משכנתא לצורכי דיווח. בשנת 2017 נדרשו 6, 762 מלווים לדווח על נתונים סטטיסטיים של HMDA עם דיווחים על 16.3 מיליון רשומות הלוואה.
הדיווח של HMDA מאפשר לרגולטורים לנתח מידע על הלוואות משכנתא ומגמות הלוואות למשכנתא ממגוון זוויות. מידע מדיווחי חטיבת מד"א כולל מגוון רחב של נתונים סטטיסטיים כמו מספר האישורים שנערכו מראש, מספר המשכנתאות שניתנו, סכומי הלוואות וסטטיסטיקות לגבי הלוואות בודדות. הדיווח הפדרלי גם מפרט באופן משמעותי את האישורים של סוגים שונים של הלוואות בחסות ממשלתית, לרבות מינהל הדיור הפדרלי, סוכנות שירות החווה, שירותי דיור כפרי והלוואות לענייני ותיקים.
התקנה הפדראלית ג 'מחייבת את המלווים להציג בכרזה פוסטר בכל לובי הסניפים המספק מידע על בקשת הסטטיסטיקה הייחודית שלהם של HMDA. נתונים סטטיסטיים אלה יכולים להיות צפויים באופן מקוון גם בחינם באתר www.FFIEC.gov.
אמנם נתונים סטטיסטיים אלה מעניינים טבעיים עבור לווים פוטנציאליים, אך הם יכולים להוות כלי מחקר חשוב גם למשקיעים החוקרים מניות בנקאות ומלוות. על ידי השוואה בין הסטטיסטיקה האחרונה של השנים האחרונות, משקיע יכול לזהות בקלות אם מלווה מצמיח את עסק הליבה שלו.
