כאיש מקצוע פיננסי המשלל המלצות חיים וכסף, ביטוח אחריות מקצועית הוא חלק חשוב בסוויטת המשאבים האחוריים של היועצים הפיננסיים. ניתן להשוות מוצר זה לביטוח בעלי הבית שלך, יתכן שלא תצטרך אותו לעולם, אבל אם כן, תשמח מאוד שיש לך את זה.
מהו ביטוח אחריות מקצועית?
ביטוח מיוחד זה מגן על יועצים פיננסיים מפני רשלנות ותביעות אחרות הנטענות על ידי לקוחותיהם. ביטוח זה, המכונה גם ביטוח שגיאות והשמטות (E&O), עשוי לכסות תביעות רשלנות, רשלנות רפואית או מצג שווא. ברוב המקרים, מתכננים פיננסיים אינם נדרשים לקבוע פוליסת ביטוח אחריות מקצועית, אך כאשר אתם מתאמנים עם הציבור, חשוב להיות מוכנים לתביעה הבלתי צפויה אשר עלולה לגרום לכם ולקושי המשרד שלכם לקשיים פיננסיים. (לפרטים נוספים, ראה: ביטוח רכוש, נפגע ואחריות - אחריות מקצועית ומנהלת .)
אז נניח שהחלטתם שמדובר בסיקור חשוב להשיג; להלן מה שאתה צריך לדעת על ביטוח אחריות מקצועית:
- מטרת הכיסוי מי מכוסה שירותי הכיסוי מה לא נכלל בכיסוי כיצד להתאמן בהתאם למדיניות האחריות המקצועית
למה להשיג את זה?
מתכננים פיננסיים הם הדופק של חיי הלקוחות שלהם. אם לקוח מפסיד כסף, באשמתך או לא, הצרכן עשוי לתבוע אותך. טעויות קורות, וגם כאשר הם אינם יכולים לקוחות להיות לא מרוצים מהשירותים שלך. השווקים הפיננסיים עולים ויורדים, והפסדים כספיים עשויים לדרבן לקוח לא מרוצה להתקשר לעורך הדין שלה. תביעות הן זמן רב ולחץ; פוליסת ביטוח אחריות מקצועית יכולה להקל על חלק מהעומסים הפוטנציאליים הללו. עסקים מצליחים ערוכים לבלתי צפוי, וכאן נכנס ביטוח אחריות מקצועית. (לפרטים נוספים, ראה: כסות את חברתך בביטוח אחריות .)
שירותים וכיסוי
המדיניות תפרט באופן ספציפי מה ומי מכוסה. המדיניות תסביר ככל הנראה הפרת חובת אמון, חוסר ציות לתקנות וכיסוי משפטי. ככלל, ביטוח E&O בנוי לכיסוי בעל המקצוע כאשר היועץ מבצע טעות או שהוא מואשם ברשלנות. בין אם היועץ באחריות משפטית ובין שלא, הביטוח יקזז את עלות התגובה לתביעות משפטיות. (לקריאה קשורה ראו: הגנת נכסים לבעל העסק .)
אתם עשויים לתהות מה היה קורה אם העובד החזיתי או היועץ העובד מטעם המשרד יטעה. סרקו את פוליסת הביטוח והבינו למי מכוסה. לעיתים עובדי W-2 מכוסים, אך אינם קבלנים עצמאיים. הכרת ההבדלים הקטנים הללו במדיניות יכולה לתרגם לדולרים גדולים כאשר מתבצעת תביעה. (לפרטים נוספים, ראה: מילוי הפערים בביטוח אחריות כללית .)
מה לא נכלל בכיסוי?
הבן את המדיניות שלך. האם ייעוץ שיקול דעת אינו נכלל? זו הרחקה מפתיעה עבור מתווכי ביטוח רבים מכיוון שהיא ספציפית לעסקי הייעוץ הפיננסי.
הרחקה פוטנציאלית נוספת עשויה להתעורר אם החברה שלך משלמת חשבונות מטעם הלקוח. לקוח ביקש מהיועץ שלה לטפל בחשבונות בבית האבות לטיפול של בעלה. כמה שנים אחר כך היא מגלה שהחברה שלך שילמה באופן משמעותי את בית האבות והיא לא מצליחה להחזיר את התשלום יתר. ייתכן שמדיניות האחריות שלך לא תכסה את השירותים המשלמים את החשבונות מכיוון שהם נכללו בהרחקה לצורך ייעוץ שיקולתי.
סקור את כל ההיבטים של פוליסת ביטוח האחריות המקצועית אצל מתווך הביטוח ודע מה יש ולא מכוסה. הסכמה להסדר היא סעיף נוסף שהיועץ צריך להבין. באופן זה המתכנן נמנע מהפתעות כשאתה נאלץ להסדיר תביעה במקום להילחם בה. ודא שמדיניות החברה תואמת את הכיסוי הביטוחי. (לפרטים נוספים, ראה: כיסוי ביטוחי: צורך עסקי .)
בשורה התחתונה
כמו בכל סוג של ביטוח, התייעץ עם סוכן ביטוח מהימן כדי למצוא את הפוליסה הטובה ביותר לצרכים שלך. קנו את הפוליסה מגורם המכיר את עסק הייעוץ הפיננסי. וודא שאתה מכיר את הכיסויים וההכללות בפוליסה. כלול כיסוי גם לעובדים. למדו כיצד להגיש תביעה מראש כך שבחום של תביעה משפטית אתם מוכנים להמשיך. לבסוף, תרגול באופן שמבטיח כי הפוליסות והנהלים המשרדים יתאימו עם ביטוח האחריות המקצועית. אם היועץ מבין את מוצר ביטוח האחריות המקצועית ואת הליך התביעות, אז כשמוגשת תביעה, יש לו את הסבירות הגדולה ביותר להחלטה מוצלחת. (לפרטים נוספים, ראה: התחל משרד תכנון פיננסי משלך וכלים מובילים שכל יועץ פיננסי זקוק .)
