יש מספר עצום של סוכנויות המופקדות להסדיר ולפקח על מוסדות פיננסיים ושווקים פיננסיים, כולל מועצת המנהלים הפדרל רזרב (FRB), החברה הפדרלית לביטוח פיקדונות (FDIC), ונציבות ניירות ערך (SEC). לכל סוכנות יש אחריות ספציפית, המאפשרת להם לתפקד באופן עצמאי.
אף שלעיתים מוטלים ספק באפקטיביות וביעילות שבה גורמים רגולטוריים אלה מנהלים מוסדות פיננסיים, כל אחד מהם הוקם כדי לעזור להשיג את המטרה הכללית של מתן ויסות הגיוני של שווקים והגנה למשקיעים ולצרכנים.
מועצת המנהלים הפדרל רזרב
ככל הנראה הידוע מכל סוכנויות הרגולציה הוא ה- FRB. הפד אחראי על השפעת הנזילות ועל תנאי האשראי הכוללים. הכלי העיקרי למדיניות המוניטרית שלו הוא פעולות שוק פתוחות השולטות ברכישה ומכירה של ניירות ערך באוצר ובסוכנות הפדרלית של ארה"ב.
רכישות ומכירות כאלה קובעים את שיעורי הכספים הפדרליים ומשנים את רמת היתרות הזמינה. ה- FRB אחראי גם על הסדרת המערכת הבנקאית האמריקאית ופיקוח עליה, שנועדה לספק יציבות כלכלית כללית בארצות הברית.
התאגיד לביטוח פיקדונות הפדרלי
ה- FDIC הוא תאגיד ממשלתי בארה"ב שנוצר על ידי חוק בנקאות החירום משנת 1933 בעקבות השפל הגדול. סוכנות זו מספקת ביטוח פיקדונות שמבטיח חשבונות מפקידים של עד 250, 000 $ בכל אחד מהבנקים החברים בה. נכון לשנת 2018, FDIC מבוטחים בפיקדונות בלמעלה מ -5, 600 מוסדות.
סוכנות זו אחראית גם על ניתוח ובקרה על בטיחותם ויציבותם של מוסדות פיננסיים, ביצוע פונקציות הגנת הצרכן וניהול בנקים כושלים. ה- FDIC ממומן על ידי הפרמיות המשולמות על ידי בנקים ומוסדות חסכוניים עבור כיסוי ביטוח פיקדונות ועל ידי הרווחים שנוצרו מהשקעות בניירות ערך בארה"ב.
משרד מבקר המטבע
משרד מבקר המטבע (OCC) הוא בין הוותיקים מבין כל סוכנויות הרגולציה הפדרליות, שהוקמו בשנת 1863 על ידי חוק המטבעות. ה- OCC מתפקד בעיקר לוויסות, פיקוח והצעת צ'רטרים לבנקים הפועלים בארה"ב פונקציות אלה עוזרות להבטיח את היציבות והבטיחות הכללית של מערכת הבנקאות בארה"ב.
ה- OCC מפקח על מספר תחומים הכוללים הון, איכות נכסים, ניהול, רווחים, נזילות, רגישות לסיכון שוק, טכנולוגיית מידע, ציות והשקעה מחדש בקהילה. הם ממומנים על ידי בנקים לאומיים ואיגודי החיסכון הפדרליים, שמשלמים עבור בחינות ועיבוד בקשות התאגיד שלהם. ה- OCC מקבל גם הכנסות מהכנסות מהשקעות בעיקר בניירות ערך באוצר אמריקאי.
הנציבות למסחר עתידני סחורות
בשנת 1974 הוקמה נציבות המסחר בחוזים עתידיים על סחורות (CFTC) כרגולטור עצמאי של חוזים עתידיים על סחורות ושווקי אופציות. סוכנות זו מספקת שווקים עתידיים יעילים ותחרותיים ומגנה על סוחרים מפני מניפולציות בשוק ושיטות סחר הונאה אחרות. CFTC מפקח על מגוון אנשים פרטיים וארגונים, כולל מתקני ביצוע להחלפה, ארגוני סליקת נגזרים, שוקי חוזים ייעודיים, סוחרי החלפות, מפעילי בריכות סחורות וגופים אחרים.
החל משנת 2000 סוכנה הסוכנות בשילוב עם SEC, סוכנות הפיקוח הכוללת על מסחר בבורסה, כדי לסייע בוויסות חוזים עתידיים על מניות בודדות.
נציבות ניירות ערך
ה- SEC הוקם בשנת 1934 על ידי חוק ניירות ערך ונמנה עם סוכנויות הרגולציה הפיננסיות החזקות והמקיפות ביותר. ה- SEC אוכפת את חוקי ניירות הערך הפדרליים ומווסתת חלק גדול מתעשיית ניירות הערך, כולל בורסות ושווקי אופציות בארה"ב.
הסוכנות מגנה על המשקיעים מפני הונאות ומניפולציות בשוק, מקדמת את הגילוי הציבורי המלא ומשגיחה על השתלטות על חברות בארצות הברית. ניהול נכסים, שירותים פיננסיים וחברות ייעוץ - כולל נציגיהם המקצועיים - חייבים להירשם אצל ה- SEC כדי לנהל עסקים.
הלשכה להגנת הכספים של הצרכן
הלשכה להגנת הכספים של הצרכן (CFPB) היא סוכנות רגולטורית המפקחת על כל המוצרים והשירותים הקשורים במימון הניתנים לצרכנים. סוכנות זו מחולקת למספר יחידות שונות, כולל משרד הלוואות הוגנות, תלונות צרכנים, מחקר, ענייני קהילה והמשרד להזדמנות פיננסית.
המטרה הסופית של ה- CFPB היא לחנך את הצרכנים על מוצרים ושירותים פיננסיים העומדים לרשותם, ולהעניק רמה נוספת של הגנה על הצרכן באמצעות פיקוח על השירותים הפיננסיים.
