מהי משכנתא בלון?
משכנתא לבלון היא סוג של הלוואה המחייבת לווה לממש את ההחזר בסכום חד פעמי. משכנתאות מסוג זה מונפקות בדרך כלל למשך זמן קצר. משכנתא בלון עשויה להיות ללא תשלום או שהם עשויים לדרוש תשלומי פרעון בלבד.
הסביר משכנתא בלון
משכנתאות בלון יכולות להיות מוצרים בסיכון גבוה יחסית למנפיקי אשראי מכיוון שהם מסתמכים על תשלום סכום חד פעמי במקום לספק תזרים מזומנים קבוע לאורך חיי ההלוואה. הלוואות מסוג זה משמשות לרוב בענף הבנייה למתן מימון לטווח קצר לפרויקטים של בנייה ללא בטחונות. באופן כללי, הלוואות אלו הן לרוב הלוואות לא מובטחות עם ריביות גבוהות יותר המונפקות ללווים עם סיכונים גבוהים יחסית לסוגים אחרים של אשראי.
מבנה משכנתא בלון
משכנתא בלון ניתנת לבנייה בתנאים ובפרקי זמן משתנים. למשכנתאות בלון יכולות להיות ריביות קבועות או משתנות. חלק מהלוואות לזמן קצר עשויות לדרוש מהלווה לבצע את החזר הקרן והריבית בזמן פירעון ההלוואה ללא הפחתות לאורך חיי ההלוואה. משכנתאות בלון יכולות גם לדרוש תשלומי ריבית בלבד המאפשרים ללווים לבצע תשלום חודשי נמוך יותר ואז להחזר סכום חד פעמי של הקרן בפדיון.
ניתן להנפיק משכנתא בלון למשך זמן שנע בין כשנתיים ל -30 שנה. משכנתא בלון בדרך כלל מספקת אפשרות להחזר מוקדם ללא עונש.
אמנם הלוואות אלו מאפשרות תשלומים נמוכים או ללא כל חיי ההלוואה, אך עדיין יש לשלם אותם במלואם לפדיון. לווים עשויים לתכנן למכור נכס נדל"ן כאשר תשלום בלון יגיע כדי לשלם את יתרת החוב. לעיתים קרובות, לווים לבנייה מסחרית יקבלו הלוואת הוצאת כספים בכדי לכסות את עלויות הלוואת משכנתא בלון ובהמשך לזכות בתנאי הלוואות נוחים יותר.
הלוואת בניית משכנתא בלון
חברות בנייה מסחריות מסתמכות לרוב על משכנתא בלון לטווח קצר כדי לממן בניית נכס נדל"ן שאין בו בטחונות זמינים. במצב זה, חברת בנייה תקבל הלוואת משכנתא בלון עם תנאים התואמים את מסגרת הזמן הצפויה שלה לבנייה. לדוגמה, חברה יכולה לקבל הלוואת משכנתא לבלון למשך 18 חודשים בכדי לכסות עלויות על מוצר בנייה שהיא מצפה לקחת 12 עד 18 חודשים. אם הבנייה תואמת את התוכניות והחברה מסיימת את הבניין תוך 12 חודשים, כעת החברה יכולה לבקש להשיג הלוואת הוצאת כסף חדשה שתפרע את הלוואת הבלון חצי שנה לפני כן ולקבל תנאי הלוואה נוחים יותר עם הבניין כבטוחה. יתכן שהיא תוכל לממן מחדש את הלוואת הבלון בריבית נמוכה יותר כעת עם השלמת הבניין והיא יכולה לשמש כבטוחה בהלוואה מאובטחת.
