השקעה ב- IRAs
חשבונות פרישה פרטיים (IRA) הם דרך פופולרית לחסוך בפרישה מכיוון שהם מציעים יתרונות מס ויכולת השקעה במגוון רחב של נכסים בדרגות סיכון שונות. בואו נסתכל על ההשקעות הנפוצות ביותר ב- IRAs.
Takeaways מפתח
- השקעות בסיכון נמוך הנמצאות בדרך כלל ב- IRA כוללות תקליטורים, שטרות אוצר, אג"ח חיסכון אמריקאיות וקרנות שוק הכסף. השקעות בסיכון גבוה יותר כוללות קרנות נאמנות, תעודות סל, מניות ואג"ח. קרנות שכר, בפרט, הן בחירה פופולרית עבור IRAs בגלל הגיוון שהם מציעים.
חשבונות חסכון ודיסקים
חשבונות חיסכון הם ההשקעה הבטוחה והנזילה ביותר ליד מזומנים. הם משלמים כרגע מעט מאוד ריבית - בממוצע, רק קצת יותר מ -2%, החל משנת 2019. רובם, אך לא כולם, מוגנים על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC).
תעודות הפיקדון (תקליטורים) הן גם מאוד בטוחות וכמו חשבונות חיסכון מוגנות על ידי ה- FDIC. כספים בתקליטורים נעולים בדרך כלל למשך זמן שנע בין שלושה חודשים למספר שנים. תקליטורים משלמים בדרך כלל ריבית גבוהה יותר מחשבון חיסכון.
שטרות אוג"ח ואג"ח חיסכון אמריקאיות
לצד מזומנים, שטרות האוצר של ארה"ב הם התקן העולמי לנזילות ובטיחות. החיסרון הגדול ביותר שלהם עבור אנשים הוא העלות הגבוהה שלהם לרכישה באופן פרטני.
אג"ח החיסכון בארה"ב נחשבות גם כהשקעות בסיכון נמוך. הם מוצעים ישירות מאוצר ארה"ב, אך הם אינם מבוטחים ב- FDIC מכיוון שהם בבעלות ישירה ומגובים במלוא החוסן הפיננסי של ממשלת ארה"ב.
ה- FDIC מבטח פיקדונות של עד 250, 000 $ ליחיד כל עוד המוסד הפיננסי הוא חברה חברה.
כספים וחשבונות שוק כסף
כספי וחשבונות בשוק הכסף הם גם בעלי סיכון נמוך מאוד. קרנות שוק הכסף משקיעות בניירות ערך בסיכון נמוך, נזילים, כגון מזומנים, ניירות ערך שקולים במזומן, תקליטורים, ואוצר אמריקאי.
חשבונות שוק הכסף משלמים בדרך כלל ריביות גבוהות יותר מחשבון חיסכון רגיל. שלא כמו חשבונות חיסכון, הם לרוב כוללים הרשאות לכתיבת צ'קים וכרטיס חיוב. חלקם, אך לא כולם, מוגנים על ידי ה- FDIC.
קרנות נאמנות ותעודות סל
קרנות נאמנות, ויותר ויותר קרנות הנסחרות בבורסה (ETF) הן השקעות פופולריות שנמצאות ב- IRAs ובחשבונות פרישה אחרים. זה נובע בחלקו הגדול מהגיוון שהם מספקים. קרנות אלה מציעות גם פוטנציאל להחזר גבוה יותר מאשר תקליטורים, שטרות אוצר, אג"ח חיסכון אמריקאיות וקרנות שוק הכסף. החילוף הוא שהם מגיעים גם עם סיכון גבוה יותר.
קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל מאגדות את ההון של המשקיעים ומשכירות מנהלים מקצועיים להשקעה במניות, אגרות חוב והשקעות אחרות. קרנות אינדקס הן סוג של קרן נאמנות שמטרתה לשכפל את ביצועי מדדי המניות, כמו Standard & Poor's 500, ומנוהלים באופן פסיבי.
השקעות בקרנות, אגרות חוב ומניות אינן מבוטחות על ידי ה- FDIC.
תעודות סל דומות לקרנות אינדקס שכן הן עוקבות אחר מדד בסיסי, אך בניגוד לקרנות נאמנות, הן נסחרות כמו מניות. מניות נסחרות בבורסה, ומשקיעים יכולים לקנות ולמכור אותם לאורך כל יום המסחר.
קשרים
אגרות חוב הינן התחייבות חוב שמתבצעת במועד מסוים. הם גם משלמים ריבית בצורה של תשלומי קופון בשיעור שנקבע. סוכנויות, כמו Moody's ו- Standard & Poor's, מספקות דירוג על איגרות חוב. אגרות חוב נסחרות ברחבי העולם וניתן להפסיד בהן כסף.
מניות
מניות הן מסוכנות ודורשות מחקר רב. עם זאת, מניות עשויות להציע את הפרס הפוטנציאלי ביותר.
תובנה של יועץ
דין סנט מארי, CFP®, AAMS
יועץ פיננסי של סנט מארי, ברוורד, קרוליינה הצפונית
ההשקעות הנפוצות ביותר של IRA נוטות להיות קרנות נאמנות, הפופולריות להטבות הגיוון הרחבות שהם מציעים. לדוגמה, קניית קרן נאמנות שהושקעה במניות ברזילאיות תאפשר לך להחזיק כמעט בכל חברה רשומה בברזיל, דבר שקשה יהיה אחרת.
השקעה נפוצה נוספת היא מניות בודדות, המציעות תשואות גבוהות יותר מקרנות נאמנות אם ההשקעה מצליחה, אך על חשבון סיכון גבוה יותר וגיוון נמוך יותר. מניות בודדות בדרך כלל הגיוניות יותר כהשקעה של IRA כשיש לך חשבון גדול יותר ויכול לקנות מניות בחברות רבות ושונות.
אפשרויות השקעה אחרות יכולות לכלול נדל"ן להשכרה, מתכות יקרות ומיקומים פרטיים, אך בדרך כלל מדובר במשקיעים מתוחכמים יותר.
