הנושים אינם נדרשים על פי החוק לדווח על דבר ללשכות אשראי, אם כי עסקים רבים בוחרים לדווח על תשלומים במועד, על איחור בתשלומים, על רכישות, על תנאי הלוואה, על מסגרות אשראי ועל יתרות החובות. עסקים בדרך כלל מדווחים גם על אירועים מרכזיים כמו סגירת חשבונות או חיובים.
ארגונים ממשלתיים המקיימים רשומות פומביות אינם מדווחים ללשכות האשראי, אולם הלשכות בדרך כלל משיגות את הרשומות בכוחות עצמן. מסיבה זו, בדרך כלל מופיעים גם דוחות אשראי בדוחות אשראי.
נושים כמו בנקים וחברות כרטיסי אשראי חייבים לשלם כדי לדווח על מידע לכל אחת משלוש סוכנויות הדיווח העיקריות, אשר הן Experian, Equifax ו- TransUnion. מכיוון שמדובר בעלות, חלק מהנושים בוחרים להשתמש בשירות אחד בלבד במקום בשלושתם. זה יכול להשפיע לרעה אפילו על ציון האשראי של לווה אחראי מכיוון שלא כל הלשכות מקבלות את אותו מידע חיובי על היסטוריית התשלומים של הצרכן, למשל, כאשר אדם משלם חוב לטווח ארוך כמו משכנתא.
מרבית הנושים מדווחים ללשכות על בסיס חודשי, אם כי עסקים שונים מתייחסים בימים שונים, מה שאומר שדוח האשראי של האדם מתעדכן כל העת. מידע שלילי, כגון תשלומים מאוחרים או שלא נפספסו, נשאר בדו"ח של אדם במשך שבע שנים, לאחר מכן לשכות האשראי מסירות את הנתונים באופן אוטומטי.
חייבים המוצאים מידע לא מדויק בדוחות האשראי שלהם יכולים להגיש סכסוך עם לשכת האשראי או עם הנושה שמסר את הנתונים השגויים. יש לחקור את מרבית התביעות תוך 30 יום, ובמידה והתומך בטענה, על כל שלוש הלשכות להסיר את הדו"ח השלילי.
