בהתאם לתנאים של תכנית 401 (k) ולוח הזמנים שלה, אם יהיה לו תוכנית זו, ייתכן שמעסיקך יוכל לשמור חלק מכל התרומות התואמות שהועברה לחשבונך. זה יכול לקרות אם תיפרד מהעבודה שלך מוקדם מדי.
Takeaways מפתח
- מעסיק יכול לדרוש מספר מסוים של שנות שירות לפני שתרומות ההתאמה שלו שייכות לעובד, וזה נקרא לוח הזמנת הבשלה. הבשלת צוקים היא לוח זמנים בו העובד עובר לבעלות 0% מהתרומות המתאימות באופן מיידי לבעלות של 100% לאחר פרק זמן מסוים. ההבשלה המובילה רואה את העובד מתחיל להיות בעל חלק גדל והולך של תרומות תואמות עד שבסופו של דבר הוא או היא הבעלים של כולם.
401 (k) תוכנית לוחות vesting
אף על פי שהתרומות שאתה תורם לתכנית החיסכון הפרישה שלך הינך תמיד שלך לשמור, כל כספי שתרמו מעבידים עשויים להיות כפופים ללוח ההבשלה. לוח זמנים לבשלה הוא הוראה של תוכנית פרישה 401 (k) הקובעת כי עליך למסור מספר מסוים של שנות שירות למעבידך לפני שאתה בבעלות מלאה על כל תרומת המעסיק. לעיתים קרובות מעסיקים משתמשים בלוחות הזמנת ההבשלה כדי להגדיל את השמירה. הם מגבילים את הגישה שלך לתרומות מעבידים עד שתגיע למספר מוגדר של שנות שירות.
הבשלה של עובדים נע בין 0 ל 100% תלוי באורך השירות. אם אתה נתון ב -0%, זה אומר שאתה רשאי למשוך רק את הכספים שתרמת. אם אתה מושקע במאת האחוזים, אתה הבעלים של 100% מהכספים בחשבונך, כולל תרומות או ריבית של המעסיק שהרווחת.
צירוף לוח הזמנים פירושו שאם תיפרד מהעסקתך לפני שחלף מספר שנות השירות הנדרש, יתכן שתידרש לוותר על חלק מהכסף שהמעסיק השקיע ב- 401 (K) שלך. אם תבחר לדחות רק את הסכום המינימלי לחשבון החיסכון הפרישה שלך, תרומות המעסיקים עשויות לייצג סכום משמעותי מהיתרה שלך.
יש נסיבות בהן יש למעסיק את הזכות להחזיר חלק מהתרומות התואמות שלו או את כולן לתכנית 401 (k) של עובד.
אף שמשרד העבודה האמריקני דורש הבשלה מלאה לאחר שש שנות שירות, כל מעסיק מכתיב את התנאים הספציפיים של לוח ההבשלה שלו. תנאים אלה יכולים להשתנות באופן נרחב בהתאם לסוג לוח הזמנים בו משתמש המעביד ושיטת ספירת שנות השירות שלו. בעוד שתוכניות מסוימות מאפשרות הבשלה מיידית, מעסיקים רבים דורשים שתשלים לפחות שנת שירות מלאה אחת לפני שתתחיל לטפס בסולם ההבשלה.
צודק
פורמט תזמון אפוד אחד נפוץ הוא הבשלה של הצוק. עליך להשלים מספר שנות שירות כשאתה אחוז 0%. לאחר שחלף הזמן המוקצב, אחוז ההבשלה קופץ אוטומטית ל 100%.
נניח שהמעביד שלך משתמש בלוח ההבשלה של צוק הדורש חמש שנות עבודה מלאות לפני ההבשלה. לאחר ארבע שנים יתרת ה -401 (k) שלך היא 12, 000 $, המורכבת מדחיית שכר של 50% שנעשתה על ידיך ו -50% מהתרומות מעביד. אם תחליט לעזוב את המעסיק שלך לעבודה אחרת, אתה יכול רק לשמור על 6, 000 הדולר שתרמת, מכיוון שלא השלמת את חמש שנות השירות הנדרשות להשגת ההשקעה המלאה. אם תחכה רק עוד שנה אחת, כל התרומות ל- 401 (K) שלך צריכות לשמור, ללא קשר למצב התעסוקה שלך.
בוגר בהצטיינות
לוחות הזמנים של ההבשלה שהוגמרו מעט פחות חמורים. אתה מגדיל בהדרגה את אחוז ההבשלה שלך לאורך זמן, במקום לבזבז כמה שנים ב- 0%. עם זאת, מעסיקים עשויים עדיין לדרוש תקופת שירות ראשונית לפני תחילת ההבשלה. לוח ההבשלה הנפוץ ללימודים מדורגים הוא הקצאה של 20% לכל שנת שירות לאחר השנה הראשונה.
נניח שהמעסיק בדוגמה לעיל משתמש בסוג זה של לוח ההבשלה המדורג במקום בלוח ההבשלה של הצוק. לאחר ארבע שנות שירות מלאות אתה 60%. אם תחליט להחליף מקום עבודה, אתה זכאי לסכום של $ 6, 000 שתרמת ו 60% מכל תרומות המעסיקים. בדוגמה זו, הסכום הכולל בו תהיו זכאים להחזיק הוא 6, 000 $ + ($ 6, 000 * 60%), או 9, 600 $.
האם אתה צריך להישאר או שאתה צריך ללכת?
לוחות הזמנים של ההבשלה עוזרים למעסיקים להגן על השקעתם בעובדים הנוכחיים, מה שמקנה הפרשה משותפת של תכניות רבות של 401 (k). עם זאת, אם אינך מרוצה מהמעסיק הנוכחי שלך, המתנה להיות מוקנית במלואה יכולה להרגיש יותר כמו לחכות לבני ערובה לשחרור.
אם חברה מגייסת אותך באגרסיביות ואתה עומד להפסיד כסף תואם, בדוק אם אתה יכול לשאת ולתת על בונוס על משכורת וחתימה ש"יהפוך אותך לשלם "אם תעזוב. אם הם רוצים אותך רע, אתה יכול לקבל את זה.
