הקצאת ביטחונות של ביטוח חיים היא משימה מותנית שמונה מלווה כמוטב העיקרי של גמלת מוות שישמש כבטוחה להלוואה. אם הלווה אינו מסוגל לשלם, המלווה יכול למזומן בפוליסת ביטוח החיים ולהחזיר את המגיע לו. עסקים מקבלים בקלות ביטוח חיים כבטוחה בשל ערבות כספים אם הלווה נפטר או מחדל. במקרה של פטירת הלווה לפני החזר ההלוואה, המלווה מקבל את הסכום המגיע באמצעות גמלת המוות, ואז יתרת יתרתו מופנית למוטבים רשומים אחרים.
Takeaways מפתח
- הלווה חייב להיות בעל הפוליסה, שעשוי להיות המבוטח או לא. המשימה יכולה להיות כנגד שווי הפוליסה או כל חלקה, ואם נשאר סכום כלשהו, הנהנים מקבלים את ההפרש. החזר ההלוואה מסיים את המשימה.
הלווה צריך להיות הבעלים של הפוליסה, אך לאו דווקא המבוטח, והפוליסה חייבת להישאר עדכנית למשך חיי ההלוואה כאשר הבעלים ממשיך לשלם את כל הפרמיות הדרושות. כל פוליסת ביטוח חיים מקובלת על הקצאת בטחונות, בתנאי שחברת הביטוח מאפשרת הקצאה לפוליסה. פוליסת ביטוח חיים קבועה בעלת ערך מזומן מאפשרת למלווה גישה לערך המזומן לשימוש כתשלום הלוואה אם הלווה מחדל. מלווים רבים אינם מקבלים פוליסות חיים לטווח ביטחון מכיוון שאינם צוברים שווי מזומן ותקופת הפוליסה עשויה להיות קצרה מכדי להכיל את ההלוואה.
המלווים מסוימים לא יבטיחו הלוואה אלא אם תונפק פוליסת ביטוח חיים עם מטלת ביטחון.
לחילופין, הגישה של בעל הפוליסה לערך המזומן מוגבלת להגנה על הביטחונות. אם ההלוואה נפרעת לפני פטירת הלווה, ההסבה מוסרת והמלווה כבר אינו הנהנה מהטבת המוות. יש להודיע לחברות ביטוח על הקצאת הבטוחות של פוליסה; מלבד התחייבותם לעמוד בתנאי החוזה, הם נותרים לא מעוניינים בהסכם.
תובנה של יועץ
סטיב קוברין, LUTCF
משרד סטיבן ה. קוברין, LUTCF, Fair Lawn, NJ
זו שאלה נפוצה בקרב בעלי עסקים המבקשים הלוואה בנקאית המעוניינים להשתמש בביטוח חייהם כבטוחה כדי להגדיל את סיכוייהם לקבל את ההלוואה. משימות בטחונות מוודאות כי המלווה ישולם רק עבור המגיע לו. אם הבנק נקרא כמוטב בפוליסת הביטוח, ישולם לו גמלת המוות המלאה גם אם חלק מההלוואה כבר שולמה, ולא הותיר דבר למוטבים האחרים של המנוח. אם אתה מבקש ביטוח חיים להבטחת הלוואת עסק משלך, זכור כי אין סיבה להפוך את המלווה למוטב. השתמש בהטלת בטחונות וודא שהמתווך שלך יוביל אותך לביצועו.
