זכאות
על פי נתונים, 62% מהעובדים יכולים לתרום לתוכנית 401 (k) של החברה שלהם באמצעות המשכורת הראשונה שלהם. זה פחות עבור חברות שמספקות תרומות תואמות. כ- 46% מהחברות המציעות את ההתאמה מעניקות אותו לעובדים כאשר הם מתחילים; 29% נוספים דורשים שיהיה להם שנת שירות לפני תחילתה.
Takeaways מפתח
- תרומת ההתאמה הממוצעת היא 2.7% משכרו של האדם. ההתאמה הנפוצה ביותר היא 50 סנט לדולר עד 6% משכר העובד. חלק מהמעסיקים תואמים דולר לדולר עד לסכום מקסימלי של 3%.
התאמת סכומים
חברות אינן תואמות סכום בלתי מוגבל. במילים אחרות, אינך יכול לתרום מחצית מהשכר שלך ולראות את החברה שלך תואמת את כל הכספים הללו.
רוב החברות מציעות תרומה תואמת כלשהי בסכום של 2.7% בממוצע לשכרו של אדם, אך ישנן נוסחאות רבות בחוץ. השידוך הנפוץ ביותר היה 50 סנט לדולר. עבור כל $ 1 שאתה תורם לחברה שלך 401 (k), החברה שלך תתרום 50 סנט. כ- 40% מהחברות תורמות 50 סנט לכל עובדי דולר תורמים עד 6% מהשכר שלהם. 38% נוספים תואמים תרומות לעובדים דולר לדולר, אך המקסימום בדרך כלל נמוך יותר - בדרך כלל 3%.
למרות שהסכום המקסימלי שהחברה יכולה לשלם לעובד זהה לכל אחת מהתוכניות הללו, תחת האפשרות הנפוצה ביותר על העובד לתרום יותר בכדי להשיג את ההתאמה המקסימאלית של החברה. תלוי באיכות תכנית 401 (k), זה יכול לעבוד לרעת העובד, מכיוון שהוא או היא יכולים להיאלץ לרכבי השקעה פחות מהממים עם דמי ניהול גבוהים.
ניהול התוכנית שלך
למעשה, רוב התוכניות מציעות כיום בממוצע 19 קרנות, שרובן מנוהלות באופן פעיל בקרנות מניות מקומיות ובינלאומיות. הבאים הנפוצים ביותר הם קרנות אינדקס מקומיות. ככל שיותר אפשרויות עומדות לרשותך, כך גדל הסיכוי שלך למצוא אפשרות בעלת ביצועים טובים עם עמלות נמוכות. אסור לך לדחות כסף בחינם כל עוד רובו נשאר בחשבונך.
מה תועלת זו התאמה אם אין לך את הידע והניסיון להשקיע את הכסף בקרנות הטובות ביותר בתוכניות שלך? לכ -35% מהתוכניות היה מישהו שיציע ייעוץ השקעות למשתתפים שלהם, אך רק כ -18% מהעובדים הפעילו את העצות שקיבלו.
כמות הולכת וגוברת של תוכניות מציעה אפשרות בהכוונה עצמית, למרות שהיא עדיין רק 28%. תוכנית בהכוונה עצמית מאפשרת לך לנהל את חשבונך בעצמך, בדומה לחשבון תיווך מסורתי יותר. אתה יכול לקבל את עזרתו של יועץ עצמאי, או אם יש לך ידע גדול יותר מממוצע בידע על השקעה, אתה יכול לעשות זאת בעצמך. היתרון הוא שבמקום שיש לך 19 אופציות השקעה יש לך אלפים, כולל מניות ואגרות חוב בודדות שלא מגיעות עם כל דמי הניהול של קרנות נאמנות.
בשורה התחתונה
השידוך המעסיק הנפוץ ביותר הוא 50 סנט לדולר של עד 6% מהשכר שלך. רוב היועצים ממליצים לתרום מספיק כדי להשיג את ההתאמה המרבית. ביטול כסף בחינם לא הגיוני אלא אם כן הקרן כל כך גרועה שאתה מפסיד את מרביתם מהעמלות והתשואות לא תקניות. כמו בכל בחירה שקשורה לפרישתך, דבר עם יועץ פיננסי שלא ירוויח כסף תלוי בקופה לה אתה נרשם. חפש יועץ בתשלום בלבד.
