מהו חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה?
חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה הוא סוג של חשבון חיסכון שמשלם בדרך כלל פי 20-25 מהממוצע הארצי של חשבון חיסכון רגיל. באופן מסורתי, אנשים החזיקו בחשבון חיסכון באותו בנק בו הם מחזיקים את חשבון השיקים שלהם, מה שהופך את העברות בין השניים לקלות ומהירות. אולם עם כניסתם של בנקים לאינטרנט בלבד, כמו גם בנקים מסורתיים שפתחו את שעריהם בפני לקוחות ברחבי הארץ באמצעות פתיחת חשבון מקוון, התחרות על שיעורי החיסכון הרקיעה שחקים ויצרה קטגוריה חדשה של "חשבונות חיסכון בעלי תשואה גבוהה"..
בהתחשב בהבדל בין שיעורי חשבון החיסכון בתשואה גבוהה והממוצע הארצי, הגידול ברווחים הוא משמעותי. אם אתה מחזיק בחיסכון של 5, 000 $, למשל, והממוצע הארצי הוא 0.10 אחוז APY, היית מחזיר רק 5 $ במהלך שנה. אם במקום זאת תשים את אותם 5, 000 דולר בחשבון שמרוויח 2 אחוזים, תרוויח $ 100.
Takeaways מפתח
- שיעורי הריבית בחשבונות חיסכון בעלי תשואה גבוהה יכולים להיות גבוהים פי 20 עד 25 מכפי שמשלמים חשבונות חיסכון מסורתיים. יתכן שתוכל לפתוח חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה במקום בו אתה כבר מממן, אך לעיתים קרובות, השיעורים הגבוהים ביותר זמינים דרך האינטרנט בנקים. קל להגדיר העברות אלקטרוניות בין חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה לחשבון הבדיקה שלך, גם אם אתה מחזיק אותם בשני בנקים שונים. כשאתה מחשיב אפשרויות שונות לחשבון חיסכון בתשואה גבוהה, שקול גורמים כמו דרישות פיקדון ראשוניות, שיעורי ריבית, דרישות יתרת מינימום וכל עמלת חשבון אפשרית.
ההחלפה להרוויח משמעותית היא שתצטרך להחזיק את חשבון החיסכון שלך במוסד אחד ואת חשבון ההמחאה שלך במשרד אחר. אמנם תחילה זה עלול להרגיש מביך אם אתם רגילים לשני החשבונות המוחזקים בבנק אחד, אולם הזמינות של העברות אלקטרוניות בין מוסדות כיום והמהירות בה ניתן לבצע העברות אלה גורמת להעברת כסף בין חשבון השיקות שלכם בבנק A לחיסכון שלכם. חשבון בבנק ב 'הוא עניין פשוט יחסית.
יתכן שתגלה שבניגוד למוסדות לבנים וטיט מסורתיים המציעים חנות חד פעמית לכל צרכי הבנקאות שלך, המוסדות המציעים חשבונות חיסכון בעלי תשואה גבוהה בדרך כלל מגבילים את התכונות שלהם או מציעים מוצרים מעטים או ללא מוצרים אחרים. רבים אינם מציעים חשבונות בדיקה, ומעטים מספקים כרטיסי כספומט, המחייבים את כל הזרימות והיציאות לחשבון החיסכון להתרחש באמצעות העברה בנקאית אלקטרונית, או הפקדת צ'קים ניידים אם היא זמינה.
אך סמוך ובטוח שתכונה חשובה אחת זהה בין חשבונות חיסכון מסורתיים לבין עמיתיהם בעלי התשואה הגבוהה: הביטוח הפדרלי שאתה מספק כנגד כשלים בבנק של התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) לבין כישלונות איחוד אשראי מטעם איגוד איחוד האשראי הלאומי (NCUA). בכל פעם שאתה שוקל לפתוח חשבון במוסד חדש, פשוט בדוק שהוא חבר ב- FDIC או NCUA.
תגלו גם כי התקנה הפדרלית המגבילה משיכות מחשבון חיסכון לשישה בכל מחזור חודשי תהיה בתוקף על כל סוג של חשבון חיסכון בנקאי, בין אם זה מסורתי או חשבון בעל תשואה גבוהה.
להחליט כיצד תשתמש בחשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה
חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה אמור, כמובן, לכלול רק חלק מהתיק הפיננסי הכולל שלך. שקול כיצד תוכל להשתמש בחשבון בצורה הטובה ביותר כדי להשלים את אסטרטגיות החיסכון וההשקעה האחרות שלך, ומשם קבע כמה מזומנים אתה חושב שכדאי לשמור על נזילות למצבך המסוים.
למשל, האם חשבון החיסכון נועד לשמש כקופת חירום? במקרה כזה, מומחים פיננסיים ממליצים בדרך כלל להחזיק הוצאות מחיה בשווי של 3-6 חודשים.
אולי במקום זאת אתה משתמש בחשבון עם תשואה גבוהה כדי לחסוך לרכישה גדולה, כגון בית, מכונית או חופשה גדולה שתבצע בחמש השנים הבאות. באופק הזמן הזה, עדיף לא להכניס את הכספים להשקעות שעלולות לאבד את ערכן. כך שמדי פעם לגרוף כספים בחשבון חיסכון בעל השכר הגבוה ביותר יכול לעזור לך להגן על הקרן שלך תוך החלת רווחי ריבית על יעד החיסכון שלך.
אנשים אחרים יפתחו חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה לא למטרה ספציפית, אלא פשוט בכדי להכיל עודפי מזומנים שהם גורפים מחשבון השיקים שלהם. מכיוון שבדיקת שיעורי הריבית הם בדרך כלל זעירים או אפסיים, העברת כספים נוספים לחיסכון כאשר אינך זקוק להם בכדי לכסות עסקאות יומיומיות יכולה לספק תשלום ריבית חודשי שלא היית מרוויח אחרת.
כמובן, ניתן להשתמש ביותר מאחת מהאפשרויות הללו כדי להפריד את החיסכון שלך לשימושים או יעדים בו זמנית. מוסדות רבים מאפשרים לך לפתוח יותר מחשבונות חיסכון אחד, ואף לתת להם כינויים מותאמים אישית (למשל קרן רכב, חופשה 2020 וכו '). או שתוכלו לפתוח חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה ביותר ביותר ממוסד אחד בעל השכר הגבוה ביותר. חשבונות חיסכון מרובים יכולים להקל על מעקב קל אחר ההתקדמות שלך לקראת יעדים, ולהפוך את זה לפשוט יותר לשמור על הידיים שלך מכסף שלא תרצה לגעת בהן, כמו למשל קופת החירום שלך.
מה לחפש בחשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה
בין אם אתה מחפש חשבון עם תשואה גבוהה במוסד חדש או שאתה בר מזל מספיק שיש לך הצעה לחשבון בבנק הנוכחי שלך, תמיד חכם להשוות אפשרויות ברחבי השוק. ההבדלים בשיעורי הריבית והעמלות יכולים להסתכם לאורך זמן, במיוחד אם אתה שומר על איזון גדול יחסית בחיסכון. להלן מה לחפש ולהשוות:
- ריבית: כמה ריבית משלם החשבון כרגע? האם זה שיעור רגיל, או שיעור קידום מכירות מבוא? שיעורי חשבון החיסכון הם בדרך כלל גמישים וניתנים לשינוי בכל עת. אולם בחשבונות מסוימים יצוין כי התעריף המפורסם כרגע זמין רק לפרק זמן ראשוני. גורם נוסף שצריך לחפש הוא האם יש סף איזון מינימלי או מקסימאלי להרוויח השיעור המקודם. הפקדה ראשונית נדרשת: כמה כסף נדרש לפתיחת החשבון, ונוח לך להפקיד בהתחלה? יתרת מינימום נדרשת: כמה כסף אתה נדרש לשמור בחשבון קדימה? תרצו להרגיש בנוח עם עמידה ברף המינימלי מכיוון שנפילה מתחתיו עשויה להיות כרוכה בתשלום או לפסול את הריבית שאתה מצפה לה. עמלות: האם הבנק או איגוד האשראי גובים עמלות כלשהן בחשבון זה? אם כן, מהן הדרכים בהן תוכלו להימנע מכך? (למשל, תמיד לשמור על היתרה מעל סף המינימום). כמו כן, אם חורג מהמגבלה המנדטורית של שישה משיכות בחודש, מה שכר הבנק בגין ההפרה קישורים לבנקים אחרים ו / או לחשבונות תיווך: האם הבנק יאפשר לך ליצור קישורים בין חשבון החיסכון בתשואה גבוהה שלך להפקדה חשבונות שאתה מחזיק בבנקים או ברוקרים אחרים? האם יש מגבלות על קישור חשבונות מרובים, או תקופת המתנה לחשבונות חדשים שבמהלכם אינך יכול לשנות את חשבונך המקושר הראשוני? גישה לכסף שלך: אילו אפשרויות נוספות, אם קיימות, זמינות למשיכת כספים? האם אתה יכול למשוך כספים מחיסכון באמצעות כרטיס כספומט? אפשרויות הפקדה: אם אתה מצפה שתרצה להפקיד צ'קים בחשבון, האם לבנק יש אפליקציית סמארטפון המציעה הפקדת צ'קים ניידים? אחרת, האם תוכל לשלוח צ'קים בדואר, או להפקיד אותם בכספומט? שיטת הרכבה: בנקים יכולים לקבוע כי הריבית תתחבר מדי יום, חודשי, רבעוני, חצי שנתי או שנתי. בעוד שילוב תכוף יותר יגדיל באופן תיאורטי את תשואת הבית הביתה, אם אתה מקפיד להשוות חשבונות לפי APY במקום ריבית שנתית, גורם ההרכבה כבר יובא בחשבון.
כיצד לפתוח חשבון חיסכון בתשואה גבוהה
אם יתמזל מזלך שיש ברשותך חשבון חיסכון בתשואה גבוהה בתחרות גבוהה בבנק הנוכחי שלך, פתיחת החשבון החדש תהיה משב רוח. יתכן ויהיה אפשרי דרך פורטל הבנקאות המקוונת שלך, עם מעט צורך להזין מידע אישי מכיוון שכבר תאומת אצל המוסד.
אם אתה פותח חשבון חיסכון במוסד חדש עבורך, התהליך יהיה מעורב יותר, אם כי אף אחד מהם לא מסובך. כמעט כל חשבונות החיסכון בעלי התשואה הגבוהה ניתנים לפתיחה באופן מקוון, לכן תרצו להפריש 15 דקות בערך כשאתם יכולים למלא את היישום האלקטרוני במחשב שלכם. כמו כן, ברצונך שתהיה מוכנה רישיון נהיגה, מספר תעודת זהות ופרטי חשבון בנק ראשוניים כדי לגרום לתהליך היישום לזרום במהירות ובקלות.
ראה את התהליך השלם-אחר-שלב שלנו להגדרת כל ההיבטים לפתיחת חשבון חיסכון חדש עם תשואה גבוהה.
בשורה התחתונה
חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה יכול להוות דרך אמצעית מועילה לכספך, להציע הגנה על הקרן שלך, על בטיחות הביטוח הפדרלי ותשואה שהיא גבוהה מחשבון חיסכון רגיל, אם כי פחות מכפי שאתה יכול להרוויח מהשקעות מסוכנות. רק הקפידו לחשוב כיצד חשבון אחד או יותר בעלי תשואה גבוהה יכול לשרת בצורה הטובה ביותר את היעדים והמצב הפיננסי שלכם, ואז עשו את שיעורי הבית שלכם כדי למצוא חשבון אשר ימקסם את הרווחים שלכם במקביל להימנעות מעמלות או הטלת מגבלות שלא לא יתאים לצרכים שלך.
