במילניאלים יש את ההבחנה הבלתי מעורערת של היותם הסטודנטים הקולגיים החבים ביותר בהיסטוריה. על פי דו"ח של לוח האשראי לצרכנים של פדרל רזרב בניו יורק, צרכנים מתחת לגיל 30 חייבים בסך הכל יותר מטריליון דולר בהלוואות סטודנטים נכון לשנת 2018.
לרוע המזל, סטודנטים רבים במכללות אינם מנוסים בכסף, ורבים מוציאים יותר כסף ממה שהם צריכים. לעתים קרובות הם משתמשים בכסף הנוסף שלהם בכדי לרכוש פריטים שהם רוצים, ולא לצורך.
Takeaways מפתח
- נשיאת חובות סטודנטים עשויה להשפיע על תחומים רבים בחייכם מקניית בית לחיסכון לפרישה.
ניתן לסלוח על חוב סטודנטים בנסיבות מסוימות, אך לא אם הם ברירת מחדל.
חתימה משותפת על חובות סטודנטים הופכת את החותם המשותף לאחראי להלוואות אם הלווה העיקרי מחדל.
למרות שלעתים קרובות יש צורך בסטודנטים לקחת הלוואות בכדי לשלם את מלוא עלות השכלתם, עליכם לשקול היטב כיצד אתם משתמשים בהלוואה זו.
כסף מנוהל לא נכון יכול להשפיע עמוקות על חייך. להלן עשר דרכים שחובות הלוואות סטודנטים יכולים להשפיע לרעה על חייך. (בנושא זה, כאן: טכנולוגיה יכולה לעזור בהלוואות סטודנטים.)
1. ייתכן שיהיה עליך לבית הספר "Forego Grad"
חוב הלוואת סטודנטים יכול להפריע לך ללמוד בבית ספר לתארים מתקדמים. הממוצע הממוצע לתואר ראשון צובר חוב של הלוואת סטודנטים בסך 30, 000 $. סטודנטים שעוזבים את תכניות הלימודים לתואר ראשון עם כמויות חובות משמעותיות לרוב אינם יכולים להרשות לעצמם לקחת הלוואה מאסיבית נוספת.
2. ייתכן שלא תוכל להרשות לעצמך לקנות בית
חוב הלוואת סטודנטים משפיע באופן משמעותי על יכולתו של אדם לרכוש בית. כאשר Equifax שאלה בשנת 2015 את שוכרי המילניום מדוע לא קנו בית, 55.7% מהנשאלים ציינו "חוב הלוואת סטודנטים / לא חסכו מספיק כסף" כסיבה ראשונה לכך שלא הצליחו לרכוש בית.
אפילו אם אתה יכול להרשות לעצמך את התשלומים החודשיים, העמדת כסף על הלוואות הסטודנטים שלך עשויה לאסור עליך לחסוך מספיק עבור המקדמה המינימלית הנדרשת על ידי מלווים רבים.
3. ייתכן שתצטרך לחיות בבית
בעוד שחלק מהשוכרים אינם יכולים להרשות לעצמם לרכוש בתים, בני אלפים אחרים עם חובות הלוואות סטודנטים אינם יכולים להרשות לעצמם לשכור דירות. בכל רחבי הלוח, בערך 14 מיליון צעירים בגילאים 23-37 מתגוררים בבית עם אחד מהוריהם או שניהם, על פי ניתוח זילוב, שפורסם במאי 2019.
על פי נתוני גיבור הלוואות הסטודנטים, "אמריקאים חייבים מעל 1.56 טריליון דולר בחובות הלוואות סטודנטים, הפרושים בין כ 45 מיליון לווים. זה בערך 521 מיליארד דולר יותר מכל החוב של כרטיסי האשראי בארה"ב."
הנתון הזה הוא מספר גדול בהרבה מאשר בדורות הקודמים. רבים מהמבוגרים הצעירים האלה לא עוזבים את הקן מכיוון שהם לא מרוויחים מספיק כסף כדי להחזיר את הלוואות הסטודנטים שלהם וגם משלמים שכר דירה.
4. יתכן שתהיה שווה נקי נמוך יותר
בשנת 2014, דוח של מרכז המחקר Pew גילה כי הפערים בין בוגרי המכללות עם חובות הלוואת סטודנטים לעומת אלה ללא חובות. הערך הנקי החציוני של משק בית שבראשו עומד בוגר מכללה מתחת לגיל 40 עם חוב הלוואת סטודנטים הוא 8, 700 דולר. עם זאת, הערך הנקי החציוני של משק בית בראשות בוגר מכללה מתחת לגיל 40 ללא חוב בהלוואות סטודנטים הוא 64, 700 דולר - וזה פי שבע.
5. אתה עלול לא להיות מסוגל לרדוף אחר החלומות שלך
חוב הלוואות סטודנטים משפיע יותר על עצמאותך הכלכלית ורמת החיים שלך; זה גם קובע אילו חלומות אתה רודף. לדוגמה, יתכן שיש לך רצון לעבוד אצל עמותות; עם זאת, סביר להניח שאתה מוותר על שאיפות אלה למשרה שמשלמת יותר לכיסוי תשלומי הלוואת הסטודנטים שלך. אתה עלול למצוא את עצמך מקריב עבודה, שמציעה לך יותר הגשמה ומטרה, לתפקיד עם שכר גבוה יותר.
6. אתה עשוי לקבל ציון אשראי נמוך יותר אם התשלומים הם מאוחרים
לשכות האשראי הגדולות מתייחסות להלוואות סטודנטים כמו סוגים אחרים של הלוואות לתשלומים. אי ביצוע תשלומים במועד עשוי להשפיע לרעה על ציוני האשראי של ה- FICO. ציוני אשראי נמוכים מצביעים על סיכון גבוה יותר ויגרמו למלווים פחות סיכוי להאריך את אשראיך לרכישת רכב, בית וכו '. זה יכול גם להגדיל את סכום הריבית שגובה אם בקשת האשראי תאושר. כמו כן, חברות כמו ספקי ביטוח משתמשים לעיתים קרובות בציוני אשראי כדי לקבוע את שיעורי הביטוח.
7. חוב הלוואת הסטודנטים שלך לא נעלם
חוב הלוואת סטודנטים שונה מסוגים אחרים של חובות. צרכן שלא יכול להרשות לעצמו לבצע תשלומי רכב יכול להחזיר את המכונית לסוכנות. באופן דומה, בעל בית יכול להחזיר את המפתחות לבנק. עם זאת, כשאתה בתהליך החזר הלוואת הסטודנטים, לא נותר "להחזיר". הכסף כבר הוצא - בין אם בילית אותו בבית הספר ובין אם לא. כמו כן, הלוואות סטודנטים מופצות לעיתים רחוקות בבית משפט לפשיטת רגל.
8. אתה עשוי להיפסל לעבודה
חברות עורכות לעתים קרובות בדיקות רקע הכוללות כעת בדיקות אשראי. על פי מאמר שפורסם ב- CNN, 34% מהחברות מבצעות בדיקת אשראי אצל חלק מהמועמדים לעבודה, ואילו 14% בודקים אשראי על כל מועמדי העבודה. אם איחרת לבצע את תשלומי הלוואת הסטודנטים שלך, אתה אמור לצפות כי מידע זה יציג על ידי מעסיקים פוטנציאליים העשויים להחזיק אותו כנגדך.
9. ה- Feds יכול לתפוס את הכספים שלך
10. אתה עשוי לקבל שיעור ברירת מחדל גבוה יותר
על פי האתר גיבור הלוואת סטודנטים, 11.5% מהלוואות הסטודנטים הינן עברייניות של 90 יום או יותר או ברירת מחדל, והחדשות גרועות יותר אם עזבת את המכללה בלי לקבל תואר במכללה.
על פי המרכז הלאומי לסטטיסטיקה של חינוך, "סטודנטים שלווים ללימודים בקולג 'אך לעולם אינם בוגרים הם בעלי סיכוי גבוה פי שלושה לברירת מחדל" מאלו הלומדים בוגרי לימודים. (למידע נוסף על ניהול הלוואות הסטודנטים שלך, כאן: מדריך למתחילים להלוואות סטודנטים. )
בשורה התחתונה
סטודנטים נוספים לוקחים הלוואות סטודנטים כדי לשלם עבור המכללה. עם זאת, חיוני להכיר בתוצאות של שאילת כסף ולהיות ממושמע מספיק כדי לשאול את הנדרש.
