רוכשי בתים פוטנציאליים רבים מנסים לחזות אם ערכי הבית עולים או יורדים תוך שימת לב לשיעור המשכנתא. אלה יכולים להיות מדדים חשובים לעקוב ונבחן את מה שצריך לצפות קדימה, אך יש מלכוד.
משכנתא בריבית קבועה למשך 30 שנה
שיעור המשכנתא הקבוע בן 30 שנה חשוב מכיוון שזו האופציה היציבה ביותר עבור רוכשי הדירות. הריבית תהיה גבוהה יותר מאשר הלוואה ל -15 שנים (פופולרית למימון מחדש), אולם הקבוע ל -30 שנה אינו מהווה שום סיכון לזעזועים בעתיד בשיעור. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד להשיג את שיעורי המשכנתא הטובים ביותר .)
הקבע ל -30 שנה עומד כיום על 4.75%, ירידה קלה מהשיא של 7 שנים של 4.94%. זה מפתיע הרבה אנשים משום שהפדרל ריזרב הפסיק לרכוש ניירות ערך מגובים במשכנתא, שנעשתה כדי להוריד את שיעורי המשכנתא כדי להפוך את הבתים ליותר נוחים בשנת 2014. בכך הסתיימו שש שנים של הקלות כמותיות, תהליך בו הבנק המרכזי רוכש ניירות ערך מבנקים כדי ליצור רמות נזילות גבוהות בבנקים אלה, ובכך מוריד את הריבית.
לפני שנה, 30 השנה היו 3.95%. המחירים ריחפו בין 3 ל -4 אחוזים מאז 2012. ברור שהמגמה ירדה די הרבה זמן, אך נראה כי זה עשוי להסתיים. השמות הגדולים ביותר בשוק מצפים במלואם כי שיעורים ינועו בעתיד. שקול את התחזיות הבאות לתקופה של 30 שנה:
- פאני מיי צופה 4.6% בשנת 2019 פרדי מק צופה 5.1% בממוצע בשנת 2019 התאחדות בנקאי המשכנתאות צופה 5.0% ברבעון הראשון של 2019
לכל התחזיות הללו המשכנתא ממשיכה לעלות מעבר לשנת 2018. אם התחזיות הללו יגיעו לפועל עכשיו זה הזמן לקנות בית. ועם ההתאוששות הכלכלית בעיצומה, רק הגיוני שהתחזית הזו תתגשם. אבל יש גורם נוסף במשחק. (לפרטים נוספים, ראו: חיזוי שיעורי משכנתא: קנייה, מכירה או Refi? )
כדאיות
הדו"ח האחרון אודות מדד הזדמנות הדיור שפרסם האיגוד הלאומי של בוני בית ציין כי 60.3% מהבתים היו בר השגה ברבעון הראשון של 2017. הדבר מבוסס על שיעורים קבועים של 30 שנה, אשראי טוב וההכנסה החציונית השנתית למטרופולינים כפי שחושב על ידי המחלקה לשיכון ופיתוח עירוני.
טוב לראות שרוב הבתים הם בר השגה, אך זה לא מספר טוב יחסית. לדוגמה, ברבעון השני של 2018 57.1% מהבתים היו סבירים. ברבעון הראשון של 2013 73.7% מהבתים היו סבירים. ישנו דפוס מטריד, שהוא עליית מחיר הבתים ללא עלייה מקבילה לרמות ההכנסה. זה לא בר קיימא וזה יכול להוביל לירידה במחירי הדירות. אם זה יקרה זה יציע הזדמנות קנייה טובה יותר בעתיד. עם זאת, אין זה ערובה ומה אם שיעורי המשכנתא יעלו גבוה יותר בזמן שאתה ממתין? (לפרטים נוספים, ראה: קניית בית: חישוב כמה בית אתה יכול להרשות לעצמך .)
הגישה הטובה ביותר
הגישה הטובה ביותר היא לקנות בית כשאתה יכול להרשות לעצמך. אל תנסה לזמן את שיעורי המשכנתא וערכי הבית. הם כמעט בלתי אפשריים לחזות. אם אתה מוצא את הבית שאתה רוצה ואתה יכול להרשות לעצמך לקנות אותו. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד לרכוש את הבית הראשון שלך: מדריך שלב אחר שלב .)
כשאתה קונה את הבית, שקול את הטיפים הבאים לחיסכון בכסף:
- אם אתם מתכננים למכור בעתיד, אל תקנו את הבית הגדול ביותר ו / או היקר ביותר בשכונה. בתים אלה בדרך כלל מעריכים את הפחות ומציגים את האתגר הגדול ביותר כאשר מנסים למצוא מוכר. הבית הקטן ו / או הפחות יקר בשכונה מעריך לרוב את המקסימום. ברר מסי רכוש, עלויות שירות ודמי אגודה של בעלי בתים. שכור פקח לפני רכישת בית. זה יעלה לך מאות ועלול לחסוך לך אלפים. אל תבצע רכישות גדולות (רכב, סירה וכו ') או פתח כרטיס אשראי חדש בששת החודשים שקדמו לרכישת הבית שלך. ניתן לראות בכך סיכון מוגבר למלווה שלך. (לפרטים נוספים, ראו: מהו ציון אשראי טוב ?) כשאתה מציע הצעת מחיר לבית שאתה רוצה, בנה אותו על מחשבים על בסיס מחיר למ"ר. השתמש במספר ספציפי שיציין למוכר שעשית שיעורי בית בקביעת שווי הבית.
בשורה התחתונה
בוול סטריט יש אמירה: "אל תנסה לפנות זמן לשוק." זה תקף גם לנדל"ן. הגורם הראשון הוא היכולת שלך להרשות לעצמך בית בלי להיכנס מעל הראש. עם זאת, אם אתם מחפשים יתרון, הריבית נמצאת בקרבת השפל ההיסטורי ולכן נראה כעת זמן טוב יותר מרוב רכישת הבית. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד הריבית משפיעה על שוק הדיור .)
