תוכן העניינים
- IRAs ללא הפקדה מינימלית
- קרא את האותיות הקטנות
- קרנות נאמנות ותיווך
- בנקים ואיגודי אשראי
- שירותי השקעות אוטומטיים
- בשורה התחתונה
כשמדובר בחיסכון לפרישה, כל ביט עוזר - מעט ככל שיהיה. זו הסיבה שטוב שמספר הולך וגדל של תיווכים, חברות השקעות, בנקים ושירותים מקוונים מציעים IRAs, גם מהסוג המסורתי וגם בגרסת רוט, ללא הפקדה מינימלית ראשונית. אחרי הכל, עד שתפתח את החשבון הזה, אינך יכול להתחיל להכניס אליו אפילו סכומים קטנים, האם אתה יכול?
Takeaways מפתח
- לא ניתן להשיג IRAs ללא מינימום ממגוון מוסדות פיננסיים. IRAs ללא מינימום עשויים לבוא עם דרישות מסוימות, כגון פיקדונות חודשיים רגילים. שירותי השקעה אוטומטיים, המכונים גם יועצי רובו, יכולים להיות דרך נוחה למתחילים להתחיל לחסוך לפרישה.
IRAs ללא הפקדה מינימלית: מדוע?
מדוע המוסדות הפיננסיים האלה כל כך טובים לך? חלק ממנו פרגמטי. הגדרת מינימום חשבון בן חמש ספרות לא הגיונית כאשר המקסימום בו לקוח יכול להשקיע ב- IRA מדי שנה, הן לשנת 2019 והן לשנת 2020, הוא 6, 000 $ (או 7, 000 $ אם אתה מעל גיל 50).
חלק אחר הוא שיווק נישה. בעוד שאנשים בכל הגילאים יכולים לעשות ולהשקיע ב- IRAs, רבים מהם נפתחו על ידי twentysomethings בעבודות הראשונות שלהם שמרוויחים את הכסף האמיתי הראשון שלהם. קבל אותם כשהם צעירים, כך מדבר המוסד. חשבונות קטנים גדלים לחשבונות גדולים יותר, במיוחד כאשר הכסף גדל נדחה במס בתיק עם אופק השקעה ארוך טווח.
קרא את האותיות הקטנות
עם זאת, כמו בכל הדברים, חשוב לקרוא את האותיות הקטנות. חשבונות אלה עשויים לשאת בעמלות תחזוקה גבוהות יותר או בעמלות סחר ולהעמיד אותך בדמי חוסר פעילות ויציאה. יתכן שהם לא ידרשו הפקדה ראשונית בגודל מסוים, אך יחייבו אתכם לבצע הפקדות על בסיס קבוע (נניח, חודשי) לאחר מכן. הם עשויים לדרוש כי כל העסקאות יבוצעו באופן מקוון או רשומות שנשמרות באופן אלקטרוני - לא נהדר אם אתה סוג ההצהרות של נייר-כמו-לעיין בעיתון.
כמו כן, אי צורך בסכום מינימלי לפתיחת חשבון אינו זהה לאי צורך במינימום להשקעה. כן, אנו יודעים שזה נשמע כמו הבחנה ללא הבדל, אך האחד מתייחס לרכב להחזקת נכסים ואילו השני מתייחס לנכסים עצמם.
לדוגמה, Vanguard מאפשרת לך טכנית לפתוח IRA עם חשבון מינימלי של אפס. עם זאת, אתה צריך לפחות 1, 000 $ כדי להשקיע בקרנות הנאמנות שלו, בקרנות הפרישה של היעד Vanguard וקרן Vanguard STAR, וקרנות אחרות דורשות אפילו יותר. (חברת קרנות הנאמנות, לזכותה, מבהירה זאת בחומרי השיווק שלה.)
למרות שאתה יכול לפתוח IRA ללא הפקדה, סביר להניח שיהיה סכום מינימלי שעליך להכניס לפני שתוכל להתחיל להשקיע בנכסי ה- IRA.
IRAs ללא מינימום בקרנות נאמנות וברוקרים
חברות קרנות נאמנות רבות וחברות תיווך דורשות השקעה ראשונית מינימלית, כגון 2, 500 $ או 3, 000 $, עבור מרבית חשבונותיהם. עם זאת, לעתים קרובות הם יוותרו על דרישה זו - או יציעו דרכים לעקוף אותה - במקרה של IRA. להלן כמה דוגמאות, בסדר אלפביתי:
- E * TRADE, תיווך ההנחות המקוון, מציע אירופאי אירוח מסורתיים וגם רוטים ללא מינימום חשבון. Fidelity Investments, חברת השירותים הפיננסיים העיקריים, לא רק שאין לה מינימום או עמלות בחשבון, אלא גם מוותרת על דרישות השקעה מינימליות בחלק מכספי הנאמנות שלה עבור IRAs המסורתיים והרוטים - אם נרשמים לתרומות אוטומטיות רגילות. למריל אדג 'אין דרישות מימון ראשוניות מינימליות לחשבונות הפרישה שלה. אם משקיעים מקימים חשבון עם חברת האם, בנק אוף אמריקה, העברות אוטומטיות רגילות בין בנק לתיווך הן גם בחינם וקלות במיוחד. שרלס שוואב מוותר על הסכום הרגיל של 1, 000 דולר עבור IRAs מסורתיים ו- Roth אם אתה מתחייב לתרומות חודשיות אוטומטיות של 100 דולר. TD Ameritrade מציעה IRAs מסורתיים ורוט ללא דרישות השקעה מינימליות. לעתים קרובות הוא מבצע מבצעים, כגון עסקאות ללא עמלות למשך 60 יום ובונוסים במזומן של עד 600 דולר לחשבונות חדשים. ל- TIAA-CREF שתי תוכניות ללא דרישות השקעה מינימליות: פתרונות ההשקעה שלה IRA ושירותי הברוקראז IRA.
IRAs ללא מינימום בבנקים ובאיגודי אשראי
אל תשכח את הבנק המקומי או את איחוד האשראי שלך או את מקביליהם המקוונים. רבים מציעים IRAs ללא מינימום או נמוך מאוד. לדוגמה, אלי בנק מציע תעודות פיקדון עבור IRAs מסורתיים ורוט ללא דרישת השקעה מינימלית. אם כבר יש לך IRA, זה יזכה את דמי ההעברה של חברות אחרות עד 150 דולר. בבנק PNC יש גם IRAs ללא מינימום, ו- PenFed Credit Union מציע להם מינימום של עד 25 דולר.
IRAs ללא מינימום בשירותי השקעות אוטומטיים
חברות השקעות אוטומטיות כמו השבחה, המכונות לעתים יועצי רובו, יכולות להיות נוחות למתחילים שרוצים להתחיל להשקיע ב- IRA. להשבחה אין פיקדון מינימלי, ואחת המתחרות שלה, Wealthfront, מציעה כעת למשקיעים לראשונה פיקדון מינימלי של 500 דולר לקרנות מדד בעלות נמוכה.
אתה עלול להרגיש מעט מבוכה לתת ליועץ רובו להשתלט על הכספים שלך. עם זאת, המציאות היא ששירותי ההשקעה המוצעים על ידי תיווך לבנים וטיט כמו מריל משתמשים גם בתוכנות אוטומטיות, במיוחד לחשבונות קטנים יותר וללא מינימום.
בשורה התחתונה
IRAs נוצרו כדי לעזור למשקיע הבודד לחסוך לפרישה. אם יש לכם כסף בכלל להכניס ל- IRA השנה, רוב הסיכויים שתמצאו בית טוב עבורו, ועם מעט הוצאת חובה או לא. אם חשבונות אפס מינימום אלה נראים עצומים מדי עבורך, או שכבר יש לך סכום בן ארבע ספרות לפתיחת חשבון, חקור את הצעד הבא במוסדות או במקומות אחרים. אפילו אם בנק או תיווך אכן דורשים מינימום לפתיחת חשבון, זה לרוב נמוך יותר עבור IRA מאשר זה עבור חשבון רגיל וחייב במס.
