Takeaways מפתח
- אתה יכול להשאיר את כספך בסכום 401 (k), אך כבר לא תוכל להרשות תרומות לתכנית. אתה יכול להעביר את הכסף שלך ל- 401 (k) בחברה החדשה שלך, אך לא כל 401 (k) מאפשר העברות מסוג זה. אתה יכול להקים IRA למעבר ולהעביר את הכספים לשם, אך וודא שאתה מבצע מעבר ישיר כדי להימנע מתשלום מיסים עליו. אתה יכול לפדות את 401 (K) שלך, אך זה עלול להיגרם עונש משיכה מוקדם, תצטרך לשלם מיסים על הסכום המלא.
1. השאר את הכסף לבד
האם אתה חייב מיסים? לא
אין השלכות מיסוי אמיתיות על השארת כספי 401 (k) שלך החונים בתוכנית המעסיק הוותיק שלך. הכסף שלך נשאר וגדל פטור ממס עד שתמשוך אותו.
התוכנית אינה נדרשת לאפשר לך להישאר אם יתרת חשבונך קטנה יחסית (פחות מ -5, 000 $), אך החברה שמנהלת את נכסי התוכנית מאפשרת בדרך כלל למשתתפים לגלגל את נכסי התוכנית 401 (k) לכדי IRA השווה שהיא מציעה.
עם זאת, לא תוכל לתרום תרומות נוספות לתוכנית. ומכיוון שאתה כבר לא משתתף בתוכנית עובדים, ייתכן שלא תקבל מידע חשוב על שינויים מהותיים בתוכנית או בבחירות ההשקעה שלה.
כמו כן, אם אתה בוחר להשאיר את הכספים שלך עם התוכנית הישנה שלך, ואז מאוחר יותר לנסות להעביר אותם, יתכן שיהיה קשה לגרום למעסיק הישן שלך לשחרר את הכספים במועד.
2. העבירו את הכסף לתכנית חדשה
האם אתה חייב מיסים? לא
אינך נדרש לשלם מיסים על ביצת הקן שלך 401 (ק) אם אתה מעביר אותה לתוכנית בחסות המעסיק החדש שלך. עם זאת, וודאו שאתם אוהבים את אפשרויות ההשקעה של התוכנית החדשה לפני שתתחייבו אליה, ותבדקו היטב את העמלות הנלוות לה.
הערת אזהרה אחת: בעוד ש -401 (k) כספים זכאים להעברה מתוכנית לתוכנית, 401 (k) תוכניות אינן נדרשות לקבל העברות. זכאותך לממש אפשרות זו תלויה בכללי התוכנית החדשה של החברה שלך. בנוסף, דברים יכולים להיות מסובכים אם התוכנית החדשה אינה 401 (k), מכיוון שלא כל התוכניות לתרומה מוגדרת מורשות לקבל 401 (k) כספים.
יתרון אחד של בחירה זו עבור עובדים מבוגרים: גם לאחר שמגיעים לגיל 70 וחצי, אינך מחויב לקחת הפצות מינימליות נדרשות (RMD) החל מ- 401 (k) של המעסיק הנוכחי שלך. העברת הכסף 401 (k) ממשרה קודמת למשרה החדשה שלך מכניסה את הכסף של המעסיק הקודם לסיר 401 (k) של המעסיק הנוכחי שאינו RMD. לא תצטרך לקחת RMDs על אף אחד מהכסף הזה עד שתעזוב את עבודתך.
3. הקמת IRA לגלישה
האם אתה חייב מיסים? לא (אם תיקח הפעלה ישירה)
אם אין לך אפשרות להעביר לתוכנית אחרת בחסות מעביד, או שאתה לא אוהב את אפשרויות הקרן בתכנית החדשה 401 (k), הקמת IRA למימון כספי לקרנות היא אלטרנטיבה טובה. אתה יכול להעביר כל סכום, והכסף שלך ממשיך לדחות מס.
עם זאת חשוב לציין הפעלה ישירה מתוכנית לתוכנית. אם אתה משתלט על כספי 401 (k) שלך בהפעלה עקיפה, בה הכסף עובר בידיים שלך לפני שנכנס ל- IRA, המעסיק הוותיק שלך נדרש לעכב 20% ממנו לצורכי מס הכנסה פדרלי ואולי גם מיסים ממלכתיים. גם כן.
4. מזומן וקבל חלוקה
האם אתה חייב מיסים? כן
תשלם מס הכנסה בשיעור המס הנוכחי שלך על חלוקות מ- 401 (ק). בנוסף, אם אתה מתחת לגיל 59 ½, חלוקתך תיחשב מוקדמת ותאבד 10% ממנה לעונש נסיגה מוקדם.
אם לקחת הלוואה
כל הכסף שלא נפרע מתייחס למס הכנסה כמשיכה מוקדמת, ואתה משלם מיסים על הסכום, בנוסף להיפגע מעונש המשיכה המוקדם אם אתה צעיר מגיל 59½.
